많은 기업에서 가을 학기가 시작됩니다. 이 기간 동안 직원은 직원 복리 후생을 변경할 수 있습니다. 대부분의 조직에서 직원이 회사에서 지정한 특정 생활 이벤트를 제외하고는 복리 후생을 변경할 수있는 유일한 시간은 공개 등록뿐입니다.

종업원 급여는 고객의 총 보상의 상당 부분을 차지할 수 있으며 종종 35 % 이상입니다. 특히 오늘날의 환경에서 올바른 혜택 선택을하는 것은 고객과 그 가족에게 중요합니다. 재무 고문이 직원 복리 후생을 고객에게 서비스로 검토하고 적절한 선택을하도록 돕는 것이 좋습니다. (더 자세한 내용은 네가 들어 본 적이없는 독특한 직원 혜택 참조)

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올해의 변화는 무엇입니까?

일반적으로 종업원 급여를 제공하는 데 드는 높은 비용과 저렴한 보육법의 출현으로 인해 많은 고용주가 급여 비용을 줄일 수있는 방법을 모색하게되었습니다. 직원들이 제공하는 내용과 해마다 변하는 내용을 검토하는 것이 중요합니다. 과거에 사용한 의료 및 치과 계획은 아직 사용 가능합니까? 다른 무엇이 새로운 것이거나 다른 것입니까? 또한 입학 마감일이나 요청이있을 경우 비용 절감 건강 검진 설문 조사와 같은 필수 정보를 제공하는 데 대해인지해야합니다.

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건강 보험

건강 보험 추세는 보험 적용 범위가 낮고 보험료가 높습니다. 일부 고용주는 보험 적용 범위를 크게 변경하고 있습니다. 일부는 직원들에게 개인 교환을 설립했습니다. 몇몇 고용주는 배우자가 자신의 고용주로부터 보험에 들어갈 수있는 근로자에 ​​대한 배우자 보장을 배제하거나 고려하고 있습니다. 올해와 앞으로의 옵션에 특히주의를 기울여야하며, 최선의 선택과 최상의 가격을 결정하기 위해 가족의 필요와 사용 습관에 맞게 이러한 변화를 조정해야합니다. 예를 들어 프리미엄 비용을 절약하기 위해 HSA (Health Savings Account)로 높은 공제 금액이 적용되는 플랜으로 이사하는 것이 좋습니다. (자세한 내용은 고비용 의료 서비스와의 전쟁 참조)

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HSA vs. FSA

FSA (Flexible Spending Account) 또는 HSA에 자금을 지원하는 옵션이 제공 될 수 있습니다. 둘 다 세전 달러로 의료 비용을 지불 할 수 있습니다. 잠재적 인 단점은 FSA가 "그것을 사용하거나 잃어 버릴 것"이라는 명제입니다. HSA는 그렇지 않습니다. 지난 몇 년 동안 지출 한 지출을 포함하여 건강 관리 지출 패턴을 모니터링하십시오. 두 계정 모두 고유 한 장점과 단점이 있습니다.

FSA를 사용하면 기본적으로 세전 달러로 포켓 의료비를 지불하고 있습니다. 이 돈은 건강 보험 공제액, 안구 안경 및 기타 많은 비용을 포함하여 다양한 범위의 적격 비용을 충당하기 위해 사용될 수 있습니다.귀하의 플랜이 지정한 날짜까지 사용되지 않은 달러는 귀하에게 없어집니다. (자세한 내용은 건강 저축과 탄력적 지출 계정 비교 참조).

HSA는 공제액이 많은 건강 보험 플랜과 함께 사용할 수있는 옵션입니다. 재정적 인 면제를 받으면 추가 퇴직 저축액을 없애고 현행 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다. 포켓 의료비를 충당하고 HSA에 대한 기부금을 늘릴 수 있다면 큰 전략입니다. 일부 고용주는 귀하의 기부금 이외에 귀하의 HSA 계좌에 기부하기도합니다. HSA 금액은 비과세 기준으로 적격 의료 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다. 은퇴 한 부부의 의료 및 건강 보험 비용이 $ 220, 000 또는 그 이상으로 추산되는 시대에 HSA를 사용하여 퇴직자 의료비를 충당하고 다른 퇴직금을 훨씬 더 늘릴 수 있습니다. 많은 사람들이 HSA를 사회 보장, 연금, 401 (k) 플랜, IRA 및 기타 퇴직 저축 수단을 포함하는 퇴직 연금 계좌의 네 번째 단계로 선전합니다.

부양 된 의료 보장

저렴한 의료법의 일환으로 귀하의 의료 계획에 26 세 미만의 부양 가족을 부양 가족으로 포함시킬 수 있습니다. 이것은 대학에 다니는 아이들이나 직업을 바꿀 때 지체가있는 어린이를 보호하는 데 유익합니다.

회사 생명 보험

회사 생명 보험은 특히 큰 고용주들 사이에서 꽤 공통적 인 혜택입니다. 종종 무료로 일정액을 받고, 연례 기본급의 1 배를받을 것입니다. 저쪽에 많은 계획은 추가 적용을 구매하는 선택권을 제안하고 몇몇은 배우자 생명 보험을 또한 사는 선택권을 제안한다조차. 회사의 추가 보험료를 구입하기 전에 보험료를 플랜 외부에서 구입 한 보험료와 비교해 보는 것이 좋습니다. 또한 회사를 떠나야하는 경우이 보험이 휴대 가능한지 이해하고 싶을 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : FA에 자문 : 고객에게 생명 보험을 설명해주십시오. )

많은 재정 고문은 현재의 직장을 초월하여 개별적으로 생명 보험을 보유하는 것이 중요하다고 제안합니다 고용주 또는 다른 곳에 있습니다. 이것을 고려해야하는 이유 중에는 길 아래로 나아갈 수없는 잠재력과 회사를 통해 얻을 수있는 것보다 더 큰 사망 혜택이 필요할 수도 있다는 사실입니다.

장애 보험

장애 보험은 라이프 스타일 보험입니다. 이 보험은 귀하가 일정 기간 동안 일하지 못하게하는 부상이나 질병에 시달리는 경우 소득의 일정 비율을 유지합니다. 나는 일반적으로 사람들이 사용할 수있는만큼 많은 보험에 가입 할 것을 제안합니다. 종종 무료로 제공되는 일정 수준의 보상이 있으며 경우에 따라 추가 보상이 유료로 제공됩니다. 모든을. 회사가 제공하는 장애 보험에는 보상 대상 보상에 대한 일부 제한이 있습니다. 예를 들어 보너스 나 주식 기준 보상은 제외 될 수 있습니다. 보상 금액의 상당 부분을 배제하는 직원은 이러한 금액을 충당하기 위해 개인 정책을 검토하는 것이 좋습니다.(자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 장애 보험 정책 : 지금 영어로 참조)

401 (k) 보험

401 년 동안 투자 선거와 급여 지체를 변경할 수 있습니다 (k) 계획. 그러나 많은 회사는 다른 혜택 커뮤니케이션을 통해이를 얻기 위해 투자 메뉴 변경 및 공개 등록 중 일치하는 기여의 변경을 포함하여 계획 변경을 발표합니다. 이 정보를주의 깊게 살펴보십시오.

결론

직원 혜택은 중요하며 선택은 중요합니다. 재무 고문은 고객이 옵션을 검토하고 상황에 가장 적합한 선택을하고 진행중인 재무 계획 프로세스의 중요한 부분으로 도움을 주어야합니다. 직원 복리 후생은 고객의 총 보상의 주요 구성 요소입니다. 직원에게 더 많은 비용을 전달하려는 기업의 시대에 올바른 선택을하는 것이 그 어느 때보 다 중요합니다. 재정적 인 고문은이 분야에서 고객들에게 중요한 조언을 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은 고용주와 직원이 강제로 기고해야할까요? )