은퇴하면 앞으로 2 ~ 30 년 동안 사는 것이 좋습니다. 그러나 귀하가 은퇴하는 첫 해에 귀하의 달러를 구입하는 금액은 마지막만큼이나 가깝지 않을 것입니다. 1990 년 한 달에 1 천 달러를 벌 수있을 정도로 충분히 은퇴 한 퇴직자는 소비자 물가 지수 데이터를 사용하는 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 현재 550 달러에 상응 할 것으로 예상된다.

미국의 평균 인플레이션 율은 지난 세기 동안 약 3.2 %였습니다. 꽤 낮은 국제 표준. 그 수치는 많은 차이를 가린다. 인플레이션 율이 두자리 수를 기록한 1970 년대를 기억할 것입니다. 지난 20 년 동안 연간 3 ~ 5 퍼센트의 규칙이 있었기 때문에 그 범위의 상단에 뭔가를 가정하는 것이 현명합니다.

이는 소득이 창출되거나 저축 된 경우에도 연간 4-6 % 이상의 투자 수익을 의미합니다. 즉, 퇴직 저축에서 빼낸 달러의 절대 숫자가 매년 그 금액만큼 올 것이라고 가정해야합니다. 따라서 첫 해에는 $ 10, 000, 내년에는 $ 10, 500 등이 나올 수 있습니다. 따라서 투자자와 금융 자문가가 채택하기를 원하는 전략은 다음과 같습니다.

귀하의 주택을 소유하고 계시다면 임대 가격이 지역의 인플레이션을 반영하기 때문에 인플레이션 헤지가 될 수 있습니다. 입지가 좋으면 시간이 지남에 따라 임차료를 인상해도 임차인에게 영향을주지 않습니다.

많은 노인들이 필요 이상으로 공간을 임대하고 있습니다. 하버드 주택 연구 센터 (Harvard Housing Studies)는 2010 년에 65 세에서 69 세 사이의 주택 소유자 중 30 % 이상이 모기지 부채를 가지고 있다는 보고서를 발표했습니다. 당신이 은퇴하면, 인플레와 관심사의 두 배 whammy는 그 여분 침실을 더 매력적인 선택을 세 놓는 것을 만든다. (더 자세한 내용은

주택 담보 대출 방법

참조)

은퇴를 위해 집을 이용할 수 있습니까? 아마도 그렇지 않습니다. 소유하고있는 부동산으로 수익을 창출하는 것과 은퇴를 위해 투자하는 것과는 큰 차이가 있습니다. 부동산에 대한 수익을 올리려면 인플레이션과 대출 금리보다 더 빠르게 가치를 올릴 필요가 있습니다. 최소한 3-5 %의 추가 비용이 필요합니다. 따라서 부동산은 매년 최소 6 %에 가까운 속도로 가치를 얻고 두 자리수는 더 높게 책정해야합니다. 부동산 버블 바깥쪽에는 그렇지 않습니다. 주택 건설 자산은 하나이기는하지만 퇴직에 대한 투자는 아마도 그 중 하나가 아닙니다. (자세한 내용은

집주인이되기위한 완전한 안내서

참조) 팁 재무부 인플레이션 보호 증권 (TIPS)은 1997 년에 도입 된 정부 지원 채권의 일종입니다.기존 재무부 채권과 달리 TIPS에는 소비자 물가 지수와 연계 된 조정 가능한 원금과 고정 쿠폰 율이 있습니다. 즉, 인플레이션이 상승 (또는 하락)함에 따라 소지자에게가는 금액이 다릅니다. 플러스 측면에서는 기존 채권과 달리 인플레이션이 돈을 잃어 버릴만큼 높아질 위험은 없습니다. 인플레이션이 4 %에 도달하면 3. 5 %의 쿠폰 율은 좋지 않습니다. 위험은 인플레이션이 부정적이거나 극도로 낮을 때 발생합니다. 디플레이션은 자주 발생하지 않습니다. 미국의 마지막 주요 디플레이션 기간은 대공황이었습니다. 경기 침체조차도 부정적 비율을 관리하지 못했습니다. 가장 가까운 수치는 인플레이션이 0.1 %를 기록한 2008 년이었습니다. 그러나 인플레이션 율이 매우 낮 으면 투자자들이 공황 상태에 빠지면서 T- 지폐의 상대적 보안에 돌입하면서 국채 수익률이 부정적 영 향을 낼 수 있습니다. (자세한 내용은

인플레이션으로부터 포트폴리오 포트폴리오 보호

를 참조하십시오.)

연금 연금은 유형에 따라 인플레이션 보호를 제공 할 수 있습니다. 연금은 기본적으로 "퇴직 ​​보험"입니다. 보험료를 납부하고 특정 기간이 끝나면 매월 고정 된 금액을받습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 연금 개요

.)

고정 연금은 일반적으로 여기에서 승리합니다. 기본 자산의 가치에 대해 걱정할 필요가없는 저렴한 수수료와 보안의 결합은 대부분의 사람들에게 더 나은 서비스를 제공합니다. 가변 연금은 시장이 잘된다면 수익률이 더 높은 연금입니다. 퇴직 후에도 계속 기부를 할 수 있으며 때로는 더 낮은 이자율로 과세됩니다. 그들은 더 높은 수수료를 가지고 있지만, 복잡한 투자입니다. (자세한 내용은 인플레이션 방지 연금 : 재무 계획의 일부인

참조)

뮤추얼 펀드, 주식 및 ETF 물론 전통적으로 소득에 대한 투자 만 있어도 펀드, 주식 또는 상장 지수 펀드를 통해 수익을 얻지 못하게합니다. S & P 500을 추적 한 펀드에서 1994 년 주식 시장에 1 달러 만 투자하면 순 가치는 3 백 240 달러, 224 %의 수익률이 될 것입니다. 그 기간 동안 인플레이션을 따라 잡는 데는 약 160 %의 수익 만 필요합니다. 펀드, 주식 및 ETF는 모두 유동성이 높으며, 자본 이득을 고려하더라도 고소득자의 경우 일반 소득보다 20 % 정도 저렴합니다. 배당금은 보통 세율로 과세되지만, 1 년 이상 보유한 장기 자본 이득은 그렇지 않습니다.

퇴직시 자산 증가보다는 소득 흐름을 제공하는 것이 일반적입니다. 그리고 속담은 "타이밍은 모든 것"입니다. 2003 년 S & P 500 펀드에 돈을 넣은 사람은 닷컴 버블과 9/11 테러로 시장이 바닥을 치면 2008 년까지 돈을 잃어 버렸을 것입니다. 2007 년 말에 풀려났다면 투자를 두 배로 늘 렸습니다. 그 차이는 겨우 몇 달입니다. 재빨리 은퇴 한 많은 사람들이 재정적 인 위기를 겪고 일을 계속해야했습니다. 부자가 너무 많이 주식에 묶여 있었기 때문입니다.(더 많은 것을 보시려면

은퇴를 연기해야합니까?

)

사회 보장 그러면 우리는 확정 급여 플랜과 사회 보장 제도가 오래되었습니다. 사회 보장은 "고정 수입"이지만 생활비 조정이 있습니다. 그리고 퇴직 지연은 너무 길어질 수 있습니다. 근로자가 약 50,000 달러 (중간 소득자) 인 사람이 은퇴하려고하고 65 세가되면 그 혜택은 매달 1 달러 302 달러가됩니다. 그러나 그들이 67 세가 될 때까지 연기하면 수표는 1 달러 556 달러가됩니다. (자세한 내용은 사회 보장 연기 지연

참조)

사회 보장 그 자체로 물론 저축과 401 (k) 플랜과 함께 많은 도움이 될 수 있습니다. 확정 급여 제도 (운이 좋다면 운이 좋다면)는 지난 몇 년간의 급여에 따라 수당을 구조화하는 경우가 많습니다. 퇴직 연기는 월별 금액을 늘릴 수있어 수표가 고정 된 경우에도 인플레이션에 대한 헤지를 제공합니다. 최종선

귀하 또는 고객의 은퇴 저축에서 인플레이션을 관리하기위한 몇 가지 전략이 있습니다. 대부분의 경우 위의 전략을 조합하여 구매력을 보호하고 저축액 감소가 너무 빨리 이루어지지 않도록 할 것입니다.