차례:
퇴직 단계에 들어가면 시간이 점점 더 중요해진다. 삶의 마지막 부분을 최대한 활용할 수있는 남은 시간을 극대화 할 수있는 방법을 모색하고있을 수도 있습니다. 당신이 은퇴하고 저비용 자동 투자 지원을 원한다면, 로보 어드바이저와 함께 투자하는 것을 고려하십시오. 이러한 새로운 자동화 된 투자 플랫폼은 과학적 방법론을 사용하여 균형 잡힌 투자 포트폴리오를 결정합니다. Personal Capital, Betterment, Wealthfront 및 TradeKing Advisors와 같은 일부 회사는 연령 및 위험 허용성에 영향을받는 미리 결정된 투자 포트폴리오를 제공합니다. SigFig 및 Future Advisor와 같은 다른 회사는 기존 투자 자산을 사전 설정된 계정으로 관리합니다. (자세한 내용은
최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조) 기존 자산을 판매하는 데 관심이없는 퇴직자는 기존 보유 자산을 관리하는 자동화 된 고문을 선택하는 것이 현명합니다. 다음은 자산을 이전하지 않으려는 퇴직자를위한 상위 2 명의 로보 어드바이저입니다. FutureAdvisor 및 SigFig.
은퇴자를위한 FutureAdvisorBlackRock Inc.에 의해 최근 인수 된 FutureAdvisor는 중간 소득 투자자에게 이전에 부자에게만 제공되었던 동일한 투자 서비스를 제공하기위한 것입니다. FutureAdvisor는 투자를 전체적으로 관리하고 수익, 세금 및 퇴직 계좌를 접근 방식으로 고려합니다. 또한 FutureAdvisor는 투자 관련 질문에 대답하기 위해 면허 고문 및 서비스 전문가를 제공합니다. 이 회사는 매일 세금을 최소화 할 수있는 방법을 모색하기 위해 투자를 모니터링합니다. (자세한 내용은
Robo-Advisors의 미래 : FutureAdvisor
참조)
누구나 자신의 계정을 FutureAdvisor에 연결하고 기본적인 투자 관련 조언을받을 수 있습니다. 이 무료 서비스는 투자 비용을 최소화하고 위험을 분산시키기 위해 매매 할 자산에 관한 권고로 구성됩니다. 이 서비스는 수천 개의 미국 중개 회사와 통합됩니다.
10 달러가 넘는 계좌의 경우, 투자자는 FutureAdvisor의 유료 서비스를받을 자격이 있습니다. 이 계정에 대한 수수료는 모든 관리 자산의 50 % 관리 수수료입니다. FutureAdvisor 가입 및 계정 연결 후 특정 상황에 맞는 개인화 된 권장 사항에 액세스 할 수 있습니다. 은퇴 계획은 9 단계로 나뉘며 현재 수행중인 활동과 재정 상황을 개선하기 위해 취할 수있는 조치에 대한 정보가 포함됩니다.당신은 또한 그들의 추천의 "왜"를 얻습니다. (더 자세한 내용은
Robo-Advisors 및 Human Touch : 더 나은 협력 관계?) 퇴직자를위한 SigFig SigFig는 자신의 투자를 관리합니다. 현재 계정은 TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. 또는 Fidelity Investments에 있어야하며 FutureAdvisor와 유사합니다. 그들의 자산 관리 솔루션은 저렴한 비용으로 "지능적이고 세금 효율적이고 다양한 포트폴리오"를 설계합니다. SigFig 접근 방식은 과거 성과, 수수료, 등급 및 기타 요인에 따라 자금을 제안합니다. 대부분의 자동화 된 로보 어드바이저와 관례 적으로 소비자들은 자산의 권장 투자 구성을 알리는 빠른 위험 퀴즈로 시작합니다.
SigFig 비용은 얼마입니까?
SigFig 서비스는 최저 2 천 달러의 최저 잔고가 필요합니다. 투자자의 첫 10,000 달러는 항상 무료로 관리됩니다. $ 10, 000 이상의 가치가있는 투자 포트폴리오에는 관리 자산의 0.25 % 수수료가 부과됩니다. 또한 SigFig는 개인 온라인 재무 고문과 상담을 제공합니다.
결론
퇴직자들은 투자 관리 비용을 삭감 할 기회를 찾고자 할 때 로보 어드바이저를 고려할 수 있습니다. SigFig와 Blackrock의 FutureAdvisor는 현재의 투자 계정을 현저하게 중단시키지 않으며, 대부분의 인적 자원 고문보다 관리 비용을 낮추며 다른 활동을위한 시간을 자유롭게 해줍니다. (자세한 내용은
로보 어드바이저 사용의 장단점
참조)
은퇴자를위한 6 개의 큰 IRS 빨간 깃발
세무 조사는 스트레스를 많이받으며 벌금이 부과 될 수 있습니다. IRS의 조사를 피할 때 알아야 할 6 가지 사항은 다음과 같습니다.
은퇴자를위한 최상의 생활 방식 선택 방법
퇴직 후 어디에서 어떻게 살고 싶은지 결정하는 데 도움이되는 안내서입니다.
를위한 최고의 로보 - 어드바이저 인 Rich를위한 최고의 로보 어드바이저
미국에서 가장 부유 한 투자자들에게 로보 어드바이저가있을 것입니다. 여기 몇 가지 선택 사항이 있습니다. 대량 풍요 인구 통계학은 대중 시장 집단의 상한에 머물러있는 투자자들로 구성됩니다.