퇴직 소득을 늘리기위한 좋은 뮤추얼 펀드 옵션이 많이 있지만, 동시에 가장 안전하고 가장 세금 효율적 인 뮤추얼 펀드를 찾는 것은 까다로울 수 있습니다.

뮤추얼 펀드를 평가할 때 몇 가지 중요한 부분에서 힘을 찾으십시오. 펀드는 폐쇄를 피하기 위해 관리 자산 (AUM)이 충분해야합니다. 거대한 뮤추얼 펀드는 강한 연기자가되는 경향이 있으며 그렇지 않으면 인기가 없을 수도 있습니다. 최소한 30 ~ 40 백만 달러를 AUM으로보고 싶지만 더 많이받는 것이 좋습니다.

자금 또한 유동적이고 거래하기 쉽습니다. 이것은 단기 매매자에게 매수주보다 중요하지만, 자주 매매하지 않는 뮤추얼 펀드는 쉽게 가격이 책정되거나 가격이 비싸지 않습니다.

최고의 뮤추얼 펀드가 효율적으로 운영됩니다. 비용 비율을 넘어서서 펀드가 실제 수수료를 어떻게 사용했는지 알아보십시오. 비용만으로는 전체 이야기를 말할 수 없습니다. 비용이 고려되면 어떤 수익이 남았는지 확인하십시오. 기금이 색인 된 경우 합리적으로 잘 추적되는지 확인하십시오.

퇴직 소득에 초점을 맞추기 때문에 수익률 및 기본 투자의 배당 / 쿠폰 성과를 고려하십시오. 많은 퇴직자가 4 ~ 5 % 인출 방법을 계획하고 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 소득 수준을 목표로하십시오.

낮은 휘발성도 중요합니다. 당신이 은퇴하면, 당신은 젊은 세이버가 할 수있는 것처럼 주요 가격 변동에서 살아 남기 위해 3 년 또는 40 년을 갖지 않습니다. 세제는 다른 두 가지와 비교했을 때 제 3의 대우가 될 수 있지만, 개인의 순자산이 높으면 잠재적으로 상당한 세금 부담을 줄이기를 원합니다.

T. Rowe Price Tax Free High Yield 펀드 T. Row Price Tax Free High Yield 펀드 (NASDAQ : PFRHX)는 강한 역사와 낮은 수수료 및 평균 이하의 리스크를 가진 무부하 뮤추얼 펀드입니다. 보고. 이 회사는 대다수 자산을 장기 시립 유가 증권에 기부함으로써 연방 소득세에서 면제 된 높은 수준의 소득을 추구합니다. 미국 뉴스 (Morningstar)가 4 성 등급을 제시하는 동안이 펀드는 높은 수익률의 무니 (muni) 카테고리에서 최선의 선택으로 나열합니다.

포트폴리오는 98 % 채권입니다. PRFHX의 가중 평균 만기는 15 년을 초과하며, 저품질 채권은 채권 총액의 10 %를 초과 할 수 없습니다. 실적이 강했습니다. 2015 년 8 월까지 1 년 펀드 수익률은 카테고리에서 상위 6 %, 3 년 수익률은 상위 3 %, 5 년 수익률은 상위 5 %에있었습니다.

많은 퇴직 소득 기금과 마찬가지로 PRFHX는 판매 수수료를 청구하지 않습니다.이 펀드는 최대 관리 수수료를 0.5 %로, 관리 수수료를 0.3 %로, 기타 수수료를 2 %로 제한합니다. 명시된 비용 비율은 0.69 %로 범주 평균보다 훨씬 낮습니다. MPT (Modern portfolio theory)는이 뮤추얼 펀드를 채권 펀드의 평균 위험 범주에 포함시킵니다. 가장 적합한 베타는 1. 05이고 표준 편차는 5로 낮습니다. 28.

펀드의 1/5까지 실제로 대체 최소 세금 (AMT)의 적용을받을 수 있습니다. AMT 계산에 필요한 소득을받는 데는 비용이 많이 드는 경우가 있기 때문에 높은 순 가치를 지닌 개인은이를주의 깊게 관찰해야합니다.

Charles Schwab 월별 소득 보통 지불금

Schwab 월별 소득 보통 지불 기금 (NASDAQ : SWJRX)은 보수적 인 선택입니다. 반복적 인 3 ~ 4 % 연간 판매 대금을 제공하도록 고안되었습니다. Charles Schwab은 2008 년 3 월에 처음으로이 뮤추얼 펀드를 도입했으며 2015 년 8 월까지 5 천 1 백만 달러 이상의 순자산을 축적했습니다.

SWJRX는 포트폴리오에서 높은 등급의 채권에 크게 의존하지만, 주식을 지불. 아이디어는 매우 간단합니다 : 채권이자 및 기타 배당금을 통해 소득을 창출하여 기금의 원금이 절대로 인출되지 않도록하십시오. 비록 펀드가 가격의 톤 톤을 위해 설계되지는 않았지만 실제로는 처음부터 매우 잘 수행되었습니다.

알파와 베타는 둘 다 카테고리의 평균이지만, 5 년 하향 캡쳐는 빨간색으로 61. 18로 매력적입니다. SWJRX는 0.66 %의 비용 비율로이 기금 공간에서 평균 이하입니다. 그러나 펀드는 3 % 수익률 목표를 달성하기 위해 고군분투하고 있으며 12 개월 후 62 %의 안정세를 유지하고 있습니다.

뱅가드 매니지드 페이 아웃 성장 및 유통 펀드

뱅가드의 매니지드 페이 아웃 성장 및 유통 펀드 (NASDAQ : VPGDX)는이 그룹의 와일드 카드입니다. 많은 사람들이 기금의 낮은 비용과 야심 찬 소득 수익에 끌리게 될 것입니다. 다른 이들은 위험한 포트폴리오와 고유 한 목표 대비 수익률을 부끄럽게 생각합니다. 는 소득 기금에 이상한 포트폴리오를 가지고 있습니다. 더 많은 비 U가 있습니다. 채권보다 포트폴리오의 S. 주식. 때때로 펀드 매니저는 자산의 15 %를 현금이나 현금과 같은 수단으로 보유하고 있습니다. 논쟁의 여지가 있지만 펀드는 많은 미국 주식에 대해 매우 짧고 긴 포지션을 보유하고 있습니다. 할당은 해당 카테고리에 대해 공격적인 것으로 안전하게 설명 될 수 있습니다.

펀드는 원금에 투자해야하더라도 총 자산의 5 %를 소득으로 항상 지급하도록 설정됩니다. 즉, 주가 하락은 지불금 감소와 상응하며, 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이것은 최근에 2012 년에서 2015 년까지의 은퇴 기금의 94 %를 능가하는 VPDGX의 경우에는 문제가되지 않았습니다.

BlackRock High Yield 시당국 채권 기금

2010 년 중반에서 중순 경까지의 기간 동안, 2015 년 BlackRock High Yield Municipal Bond Fund (NASDAQ : MDYHX)는 6. 54 %의 세전 수익률과 5.61 %의 세금 조정 수익률을 산출했습니다. 이 뮤추얼 펀드는 가장 저렴하거나 보수적 인 펀드가 아니지만, 연방세 면제 소득을 추적하는 훌륭한 일을합니다.

최소한 65 %의 펀드 자산이 중저 품질의 지방채에 투자됩니다. 자산의 80 %가 채권에 투자됩니다. 펀드가 가장 큰 잠재적 인 지불금을 제공하는 고민 된 증권에 투자 할 여지가 있습니다.

이 기금은 주로 T. Rowe Price Tax Free High Yield 기금으로 효율성면에서 떨어집니다. MDYHX는 50 % 더 비싸며 장기적으로 총 수익을 감소시키는 휘발성이 있습니다.