차례:
여기 숙고해야 할 것이있다. 연금은 2007 년보다 연 25 % 적게 지불되었지만 고정 연금 판매는 2014 년에 17 % 증가했습니다. 반면에 가변 연금 수요는 2014 년에 24 % 감소했습니다. 고정 연금이 왜 이러한 수요 급증을 보게 될까요? 지불금이 꾸준히 줄어들 때? 그 이유는 두 가지입니다. 투자자들은 주식 시장을 신뢰하지 않기 때문에 이전보다 더 많은 안전을 모색하고 있습니다. 우리는 고령화가 진행되고 있으며 나이가 든 투자자는 주식 및 고수익 채권과 같은 위험 투자에 반대하는 보장 소득을 선호합니다.
보장 소득
고정 연금은 현재 약 5 %에서 6 % 사이에서 지급되고 있기 때문에 많은 투자자들은 고정 연금을 국채보다 더 나은 투자 옵션으로 보게 될 것입니다. 반면 10 년 국채는 2. 18 % 지불. 고정 연금에 투자하기 위해 500 달러, 000 달러를 받았고 연간 이자율을 5 %로 사용했다면 1 년에 25,000 달러를 벌 수 있습니다. (자세한 내용은 연금 및 베이비 붐 세대 : 찬반 양론 참조)
고정 연금의 가장 큰 위험은 귀하가 벌금을 지불하지 않는 한 예기치 못한 비용과 유동성이 없다는 것입니다. 심지어 특정 상황에서만 가능합니다. 이러한 단점에 관계없이 고정 연금의 장점은 네거티브보다 중요합니다. 이를 염두에두고, 향후 연구를 위해 고려해야 할 5 개의 고정 연금이 있습니다.Midland National Endeavor 12
해고 기간 :
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8 년 또는 12 년 |
지불 할 최소 보험료 : |
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$ 10,000 |
가입시 프리미엄 보너스 : |
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해당 사항 없음 |
최대 구매 연령 : |
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소득 라이더 : |
추가 수수료가 부과됩니다. |
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페널티없는 관심사 인출 : |
최초 계약 연도 이후 가능 |
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인덱스 계정 옵션 : |
월별 포인트 - 투 - 포인트 , 연간 포인트 - 투 - 포인트, 비 정기적 PTP, 역 성능 트리거 |
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이자 또는 증액 방법 : |
캡 비율 |
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Symetra Edge Pro 7 |
주요 판매 포인트 : 5 % cap rate. (자세한 내용은 |
연금 개론 : 고정 계약
참조) 항복 기간 : 7 년
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지불 할 최소 보험료 : |
$ 10, 000 |
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프리미엄 보너스 |
N / A |
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N / A |
최대 구매 연령 : |
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85 |
소득 라이더 : |
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N / A |
벌금없는 관심사 인출 : |
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연금 국익 옵션 : | |
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연례 포인트 - 투 - 포인트, 월별 평균 및 고정 계정 |
이자 또는 증액에 대한 방법 : |
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총비용 및 증거금 |
보호 연금 연금 II |
주요 판매 시점 : 4. 65 %의 투자율.
항복 기간 :
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5 년, 7 년 또는 10 년 |
지불 할 최소 보험료 : |
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$ 10,000 |
가입시 프리미엄 보너스 : |
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해당 없음 |
최대 구매 연령 : |
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85 |
소득 라이더 : |
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추가 수수료가 부과 될 수 있음 |
벌금이없는이자 인출 : |
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각 계약 연도 최대 10 % |
포인트 투 포인트 (Point-to-Point) |
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이자 또는 이익 획득 방법 : |
캡 비율 |
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알리안츠 핵심 수입 7 |
핵심 판매 포인트 : 6 명의 소득 증가 라이더.25 % cap rate. (자세한 내용은 |
고정 연금 유형 설명
) 해약 기간 : 7 년
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지불 할 최소 보험료 : |
$ 10,000 |
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프리미엄 보너스 가입 : |
해당 사항 없음 |
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최대 구매 연령 : |
80 |
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소득 라이더 : |
추가 비용 지불. 평생 소득을 시작한 후에도 정책에 배정 된 이해 관계로 지불금을 계속 증가시킵니다. |
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벌금 - 무이자이자 : |
최초 계약 연도 후 계약 프리미엄의 10 % |
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인덱스 계정 옵션 : |
스프레드 및 고정이자로 연간 Point-to-Point |
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이자 또는 이익 획득 방법 : |
Cap rates and Spread |
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무결성 Indextra Annuity |
주요 판매 시점 : 0 % 퍼짐. |
해약 기간 :
7 년 또는 10 년 지불 할 최소 보험료 : $ 15, 000
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가입시 프리미엄 보너스 : |
해당 사항 없음 |
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최대 구매 연령 : |
85 |
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소득 라이더 : |
추가 수수료를 지불하면 계약 가능 |
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페널티없는 관심 인출 : > 최초 계약 연도 후 누적 값의 10 % |
색인 계정 옵션 : |
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월간 평균, 연간 포인트 - 투 - 포인트, 3-Year 포인트 - 투 - 포인트 및 연간 고정이자 옵션 |
이자 또는 이익 : |
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모자 및 참여율 |
결론 |
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위에 나열된 5 개의 고정 수입 연금은 권장 사항이 아닙니다. 대신 투자 결정을 내리기 전에 추가 연구를위한 아이디어로보아야합니다. 고정 수입 연금은 보통 위험 회피 및 / 또는 은퇴 한 투자자에게 가장 적합합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : |
연금술 경기 |
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참조) |
댄 모스코 위츠 (Dan Moskowitz)는 위에 나열된 고정 수입 연금과 관련이 없으며 투자도하지 않습니다. |