자녀의 교육에 대한 투자는 자녀를 위해 할 수있는 가장 중요한 일 중 하나입니다. 529 플랜을 통해 일찍 저축을 시작할 수 있습니다 - 일찍할수록 - 투자 할 돈이 당신과 당신 자녀를 위해 더 많은 돈을 버는 것을 허용 할 수 있습니다. 그러나 자녀가 학교에 갈 준비가되었을 때 투자비를 지불하기를 원하면 피할 수없는 몇 가지 함정이 있습니다. 우리는 당신을 여행 할 수있는 일곱 가지 실수를 봅니다.

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1. 주 계획을 처음 고려하지 않음

가장 큰 실수는 잘못된 계획을 세우는 것입니다. 당신이 연구를 시작할 때 주 계획을 가지고 무엇을 제공하는지 먼저 이해해야합니다. 모든 주에서는 적어도 하나의 529 계획을 제공하지만 모두 똑같이 작성되지는 않습니다. 가장 큰 장점 중 하나는 30 개가 넘는 주에서의 기여로 인해 세금 공제가 발생하여 연간 주정부 법안을 낮출 수 있다는 것입니다.

펜실베이니아 주, 애리조나 주, 캔자스 주 또는 미주리 주 5 개 주 중 하나에 거주하는 경우, 주정부의 계획에 투자 할 수 있으며 여전히 제공하는 세금 혜택을 얻을 수 있습니다.

주정부가 세금 혜택을 제공하더라도 투자 옵션이 원하는 투자 유형과 일치해야합니다. 인터넷에서 529 가지 옵션을 비교하기 시작하기에 좋은 곳은 SavingforCollege입니다. com 및 최고 실적 자금 순위.

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2. 주정부의 보증을 이해하지 못하는 경우 일부 주에서는 선불 수업 계획을 제공하지만 모든 수업료 보장이 동일하지는 않습니다. 일부 주에서는 자녀가 주내 학교에 가기로 결정한 경우 학비를 고정시킬 수있는 기회를 제공합니다. 그러나이 보증을 보장하는 많은 주들이 귀하의 수익을 보장하지는 않습니다. 귀하의 수익이 짧은 경우, 보장 된 수업료에도 충분한 돈이 없을 수 있습니다.

수업료 보장이 중요하다면, 플로리다, 매사추세츠, 미시시피 또는 워싱턴입니다. 그렇지 않으면 학비가 귀하의 투자 성장을 앞 지르는 데 아무런 보장이 없습니다. 작은 글자를 반드시 읽으십시오. 3. 수수료 및 경비 면제

투자와 마찬가지로, 수수료 및 경비는 투자 성공에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 주요 뮤추얼 펀드 연구 기관인 Financial Research Corporation에서 수행 한 연구에 따르면 주에서 직접 구매 한 경우 연간 529 건의 연례 회비는 0.69 %입니다. 그러나 브로커를 통해 구매 한 529 대 평균 1.17 %.

그 비용의 차이는 실제로 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다. 자녀가 태어난 날에 10 만 달러를 투자하면 0.1 %의 내부 비용으로 8 %의 수익을 올리면 18,999 번째 생일에 $ 39, 246의 가치가 있습니다. 이러한 수수료가 1 % 인 경우 동일한 8 % 수익은 32 달러, 746 달러로만 증가합니다."그것은 당신이 자녀의 교육에 소비 될 수있는 탁자 위에 놓여있는 무료 돈입니다."라고 George McDonough의 Preston & Cleveland Wealth Management의 CFP 인 Brian Preston은 말하면서 Money Guy의 호스트라고 말했습니다. 4.

529에서 시작하여 실수를 저 지르면 계획을 전환 할 수 있지만 처벌과 세금을 피하기 위해 매우 조심스럽게 그렇게하십시오. 12 개월 동안 한 번만 새로운 529로 페널티없는 롤오버를 만들 수 있습니다. 이 규칙의 유일한 예외는 플랜 혜택을받을 가족 구성원을 변경하려는 경우입니다. 예를 들어, 출생시 각 어린이를 위해 529 명을 시작했다고 가정 해보십시오. 자녀 중 한 명이 장학금을 받고 돈이 필요하지 않습니다. 12 개월에 한번 규칙을 걱정할 필요없이 다른 어린이의 이름으로 자금을 이체 할 수 있습니다.

벌금이나 세금의 위험을 피하는 가장 좋은 방법은 새 플랜 관리자와 협력하여 이전을 조정하는 것입니다. 귀하가주의해야 할 다른 수수료가 있습니다 : 귀하가 주외 롤오버를하는 경우 일부 주에서는 과거 세금 공제에 대한 탈세 세금을 징수합니다. 다른 회사는 롤 오버 서비스를 제공하기 위해 수수료를 부과합니다. 따라서 529 개 계획을 변경할 생각이라면 가능한 모든 비용을 물어보십시오. 자세한 내용은

529 계획을 전환하는 방법 및시기 ^{를 참조하십시오. 5. 기금을 잘못 인출하는 경우} 자녀의 교육 자금을 사용하기 시작할 준비가되면 자금을 인출하는 방법에주의하십시오. 이 돈은 자격이있는 고등 교육 비용 (QHEE)에만 사용할 수 있습니다.

규칙을 지키지 않으면 불필요한 세금 및 벌칙에 직면 할 수 있습니다. 고려해야 할 두 가지 주요 사항은 다음과 같습니다.

- 자녀가 대학에 입학하기 전에 돈을 꺼내면 소득에 해당하는 부분에 10 %의 벌금을 추가로 부과합니다 (본인의 보증금이 아님). 자녀가 입학하기 전에 돈을 버리지 말고 자녀의 QHEE를 보상하는 데 필요한 것을 꺼내십시오.

- 1 년 동안 얼마만큼의 돈을 낼 수 있는지 계산할 때 모든 교부금과 장학금을 고려하십시오. 귀하는 귀하의 자녀가 다른 출처에서받는 돈을 529 기금을 빼내기 전에 빼야합니다. 너가 너무 많이 나가면 초과는 과세 대상 소득으로 간주되며 돈의 소득 부분에 10 % 벌금을 추가 지불해야합니다. 장학금 및 장학금 덕분에 자녀가 돈을 필요로하지 않는다면, 세금이나 벌금을 내지 않고 다른 가족에게 송금 할 수 있습니다. 또는 대학원 같은 미래의 자녀를위한 기금에 기금을 보관할 수 있습니다. 6. 비거주 비용의 보상 일부 대학 비용은 529 달러의 경비로 인정되지 않습니다. 예를 들어, 학자금 대출을 지불하거나 자금으로 교통비를 지불 할 수 없습니다. 자녀가 캠퍼스 밖에서 살기를 원할 경우 캠퍼스에 살면 전형적 일 것입니다. 교내 비용을 초과하지 않는 교외 주택에 대해서만 529 원을 사용할 수 있습니다.

7. 기부 연기하기

투자와 마찬가지로 기부를 연기하는 것은 항상 큰 실수입니다. 예를 들어, 자녀가 태어 났을 때 입금 된 $ 1,000은 18 %의 이자율 8 %로 $ 3, 996까지 성장할 것입니다. 자녀가 10 살이 될 때까지 기다리십시오. 1 천 달러는 성장하는데 8 년 밖에 걸리지 않으며 자녀가 대학 진학 준비가 될 때까지 단지 $ 1, 850에 머물 것입니다.

결론

자녀가 태어나 자마자 대학생을위한 저축을 시작하십시오. 조부모와 같은 다른 가족뿐만 아니라 귀하는 529에 기고 할 수 있습니다. 귀하의 옵션을 신중하게 조사하십시오. 그러나 실수로 실수로 계획을 전환 할 수 있습니다. 더 많은 정보를 얻으 시려면

529 계획

과

529 가지 위험 (999)에 관해 몰랐던 5 가지 비밀을 참조하십시오.

529 Plan Tutorial

도 확인하십시오.