차례:
은퇴가 다가올수록 귀하의 직업은 IRS를 선물하는 것이 아니라 갚아야 할 것이 무엇인지 알려주는 것입니다. 퇴직시 세금 코드를 제대로 이해하면 세금을 낮추고 소득을 최적화하는 최상의 전략을 찾는데 도움이됩니다.
사회 보장 세금 문제를 탐구하고 다양한 퇴직 소득 시나리오를 탐구하면서 가능한 한 세금을 낮추는 몇 가지 방법을 고려합시다. (자세한 내용은 다른 세상을위한 퇴직 포트폴리오 구축 )
세금 문제 이해
일반적으로 사회 보장은 귀하의 퇴직 소득에서 가장 큰 부분입니다. 이 중요한 연금을 최대한 활용하려면 수익금에 세금이 부과되는 방식을 이해해야합니다. 대부분의 정부 프로그램과 마찬가지로 사회 보장 세 계산은 복잡합니다. 이 개요는 어떤 유형의 소득이 과세되고 어떤 수준에 있는지에 대한 기본적인 이해를 제공합니다.
사회 보장 혜택의 최대 과세 부분은 85 %입니다. 소득 수준에 관계없이 사회 보장 혜택의 15 %는 면세입니다. 사회 보장 급여의 과세 액은 총소득에 의해 결정됩니다. 국세청. gov Publication 915는 계산을 완료하기 위해 워크 시트로 세부 사항을 설명합니다.
IRS 양식 1040 (총 임금, 자영업 소득, 배당금,이자 소득, 자본 이득 등)에서 조정 된 총소득 :
사회 보장 세금 계산서
사회 보장 세금은 어떻게 계산됩니까? (999)? ) + Nontaxable interest + 사회의 1/2 보안상의 이점
= 합산 소득
일단 소득이 있으면, 그 소득의 과세 여부와 과세 여부를 결정할 수 있습니다. 예를 들어, Ricardo는 합산 소득이 25,000 달러에서 34,000 달러 사이 인 단일 보험입니다. 사회 보장 혜택의 최대 50 %가 과세 대상입니다.올리비아와 로버트는 결혼하여 공동으로 서류를 제출합니다. 그들의 합산 소득이 32,000 달러와 44,000 달러 사이라면 사회 보장 급여의 최대 50 %까지 과세 할 수 있습니다. 소득이 $ 44, 000 이상이면 사회 보장 혜택의 최대 85 %가 과세 대상입니다.
귀하의 사회 보장 혜택이 과세 여부에 관계없이 혜택이 최고 수준에 도달하는 70 세까지 연기를 고려할 수 있습니다.
사회 보장 '시작, 중지, 시작'전략 설명
참조) 최고의 은퇴 세 전략 퇴직시 세금 감면을위한 다음 지침을 살펴보십시오.
> 사회 보장 혜택을 받기 전에 IRA 기금을 사용하는 것을 고려하십시오.
근무 년 동안 하나 이상의 IRA를 구축 한 경우이 전략을 고려할 수 있습니다.사회 보장 혜택을 청구하기까지 더 오래 기다리면 매년 정년 퇴직 후 기다리는 수당이 증가합니다.
연기 된 퇴직 연금
출생 년도
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연간 학점 | |
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1925-26 |
3. 5 % 927-28999.4. 0 % 929-30994. 5 % 931-32995. 0 % 933-34995. 5 % 935-369996. 0 % 937-389996. 5 % 939-409997. 0 % 919-42997. 5 % |
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1943 및 이후 |
8. 0 % |
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출처 : http : // www. ㅅ 사. 정부 / oact / quickcalc / early_late. html |
장기간 거주하는 경우 최대 사회 보장 급여가 70 세까지 최고가 될 때까지 청구를 대기함으로써 평생 혜택을 더 많이받을 수 있습니다. 또한 70. 5 세에 IRA 잔액이 낮을수록 필요한 최소 분배 ( RMD)가 시작되면 IRA에서 소액을 인출해야합니다. 이것은 사회 보장 혜택에 대한 잠재적 인 세금을 감소 시키거나 제거 할 수 있습니다. 사회 보장국 이전에 IRA 인출을받는 또 다른 이점은 총 지출 가능한 퇴직 소득이 더 클 수 있다는 것입니다. |
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소셜 시큐리티를 연기하는 선택은 70 세까지 혜택을 시작하기 위해 기다리는 것으로 희생 된 자금을 회수 할 수있을만큼 오래 살면 유용합니다. 또한 RMD가없는 Roth IRA를 쓰면 이 자산을 상속인에게 전달할 가능성을 피하십시오. (자세한 내용은 |
자녀가 IRA / Roth IRA를 사용할 수 있습니까? |
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전통적인 IRA를 Roth IRAs로 변환하십시오. |
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이 전략에는 몇 가지 장점이 있습니다. Roth IRA는 이미 과세 되었기 때문에, 퇴직시 Roth IRA 기금을 사용하기로 선택하면, 그들의 철회는 귀하의 합산 소득에 추가되지 않으며 사회 보장 세금 계산에 포함되지 않습니다. |
또한, Roth IRA에는 RMD가 없습니다. 실제로, 상속인은 귀하의 Roth IRA를 즐길 수있어 수년 동안 성장하고 합성 할 수 있습니다. |
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이 방법의 가장 큰 단점은 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환 할 때 비과세 기금에 세금을 지불해야한다는 것입니다. 이 즉각적인 세금 공제는 Roth IRA 계좌를 보유한 잠재적 장기 세금 혜택을 능가 할 수 있습니다. |
높은 과세 연도에 Roth IRA 기금 사용 |
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상대적으로 소득이 높은 해를 가진 경우 추가 기금으로 Roth IRA를 사용할 수 있습니다. 로스 IRA 기부금에 이미 세금을 납부했기 때문에 인출은 면세입니다. 이 돈은 사회 보장 혜택에 대한 잠재적 인 세금을 줄이고 전통적인 IRA에서 필요한 인출 금액을 최소화 할 수 있습니다. |
물론 기존 IRA 인출은 RMD 한도가 충족되면 최소화 할 수 있습니다. 전통적인 은퇴 계좌에서 RMD를 간단하게 과소 평가하면 빚진 세금 외에 50 %의 벌금이 부과됩니다. |
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최종선 |
세금, 사회 보장 분배 및 퇴직 계획과 관련하여 유자격 재정 고문과의 면담을 통해 돈을 절약 할 수 있습니다. 이러한 퇴직 측면에 관한 결정은 장기적인 재정적 영향을 미칠 수 있습니다. 법에 저촉되는 재무 고문 및 / 또는 세무 전문가는 비용을 절감하고 세금을 최소화하고 은퇴 소득을 극대화하도록 도와줍니다.(더 많은 것을 보시려면 : |
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최고의 은퇴 상담을 받으십니까? |
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