재무 고문은 진화하는 풍경의 중심에 있습니다. 이 숙련 된 전문가들은 다양한 모자를 쓰고 다양한 수준의 훈련을받으며 다양한 서비스를 제공합니다. 이 레거시 직업은 현재 금융 고문을 압박하고있는 변화하는 근무 환경에 직면 해 있습니다.

이 6 개의 광범위한 카테고리는 직업에 영향을주는 추세를 보여줍니다. 1. 복잡한 금융 조경

확정 급여 제도에서 근로자의 퇴직금을 확정 기여 제도로 전환함에 따라 전체 산업이 더욱 복잡해지고 있습니다. 과거에는 근로자의 고용주가 연금을 취급했고 근로자는 사회 보장 연금 및 회사 연금으로 퇴직 요구가 처리 될 것이라고 확신했습니다.

오늘, 근로자는 새로운 회사와 일자리를 구한다. 그녀는 회사 401 (k)를 통해 자신의 은퇴 자금을 마련 할 필요가 있음을 알게된다. 그녀는 재정적 인 계획 수립자를 방문하여 자신의 은퇴에 대한 걱정을 제기 할뿐만 아니라, 계획가는 배우자 퇴직 계획과 자녀를위한 더 값 비싼 대학 기금, 노인 부모를 돕는 잠재적 인 책임을 통합해야합니다. (자세한 내용은

2015 년 사회 보장 정책 참조)

이 계획에서 잘못된 행동은 온 가족이 경제적 압박을 덜어내는 것을 의미합니다. 오늘날 세계에서 재무 고문의 임무는 그 어느 때보 다 광범위합니다. 2. 산업 규정 준수 확대, 규제

진화하는 산업 표준은 소비자에게 도움이 될 수 있지만 재정 고문을 강조하고 있습니다. 재무 계획 산업은 이미 규제되어 있습니다. 그러나 Bernie Madoff 스캔들 및 기타 Ponzi 계획으로 인한 피해와 함께 2008 년의 금융 위기 당시 손실로 인해 규제 기관이 활동하고 있습니다.

2010 년 Dodd Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 (Dodd Frank)은 금융 서비스 산업의 모든 영역에서 광범위한 변화를 가져 왔습니다. 산업 규정 변경은 현행으로 계속되어 고문은 추가 비용을 지불하고 변경을 이행하기 위해 인원을 고용해야합니다.

노동부는 투쟁중인 투자 조언을받지 못하도록 근로자와 퇴직자를 보호하기위한 계획을 추진하고 있습니다. 이 새로운 규칙에 대한 마감 기한은 계속 되풀이되고 있지만 추가 규정으로 인해 재무 고문에게 비용과 감독이 추가 될 가능성이 있습니다. (자세한 내용은

신탁 표준에 관해 알아야 할 사항

참조)

3. 기술로 압박 기술 진보로 인해 어드바이저는 적절한 통신 응용 프로그램과 함께 데이터 및 분석 도구의 많은 부분에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 오늘날 고문에게 영향을 미치는 기술 혁신에는 부정적 측면도 있습니다.기술이 금융 자문가의 상황을 방해합니다. 다양한 수준의 서비스와 자동화를 갖춘 "로보 어드바이저 (robo-advisors)"라고도하는 기술 강화 어드바이저 (Technical Advisor)는 수수료를 줄여 재무 계획 서비스를 제공합니다. 대부분이 크기가 비교적 작지만 기존 고문과 비교할 때 성장은 폭발적입니다. (자세한 내용은 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 를 참조하십시오.)

독립형 기술 강화 어드바이저는 투자 비용에 대한 인덱스 펀드 포트폴리오를 관리하는 공급자에서부터 더 큰 포트폴리오의 경우 $ 10, 000 ~ 0.25 %. 성장하는 온라인 투자 분야의 다른 참가자들은 다양한 수수료 일정을 가지고 있습니다. 일부 제공 업체는 모든 투자자 자산에 연결되며 다른 공급자는 그렇지 않습니다. 라이브 기획자에게도 액세스 할 수있는 새로운 기술 고문 중 일부도 있습니다.

예전의 가드 할인 투자 중개 회사조차도이 새로운 투자 플랫폼과 경쟁 할 수있는 제품을 만들고 있습니다. 이러한 모든 새로운 발전은 투자 자문가의 수수료 구조에 대한 압력을 낮추게됩니다. 4. 인적 자원 부족 새로운 투자 플랫폼으로이 분야가 폭발적 일뿐만 아니라 새로운 재무 자문가 부족으로 인해 압박을 받는다는 것은 아이러니하게 보일 수 있습니다. 이것은 많은 기존의 재정 고문이 은퇴하기 때문에 발생합니다. 이것은 퇴직자가 남긴 공백에 대한 새로운 전문적인 피가 부족하게됩니다. 즉, 자문에 대한 수요가 공급을 앞 지르고있다. 교육, 경험 및 인증을받은 최고 수준의 재무 고문은 수년이 걸립니다. 고령 근로자가 퇴직함에 따라 산업계는 지속적으로 고도의 교체를 추구합니다. 직원 배치는 다양한 재무 계획 회사의 문제입니다. 회사의 목표가 모든 고객의 방대한 금전적 필요를 충족시킬 수있는 다양한 재무 고문 조직을 개발하는 것이면 은퇴하는 사람들을 대신 할 새로운 고문이 충분하지 않습니다. (더 자세한 내용은

미래의 재무 계획에서 직업입니까?

)

5. 감소하는 자산 가치에 대한 두려움

고용주가 퇴직자를 위해 소득 흐름을 마련 할 부담을 안고있는 초기 확정 급여 제도에서 근로자는 시장 변동성에 대한 우려가 없었습니다. 결국,이 회사 직원은 은퇴 할 때 월례 사회 보장 수표와 전 고용주의 연금 수표를받을 수 있다고 확신했습니다.

오늘날 개인은 자신의 퇴직 기금의 품질에 대한 책임이 있습니다. 물론 노년층 근로자는 사회 보장 제도에 자신감을 가지고 있지만, Y 세대와 천년 통치자는 정부 안전망의 안정성에 대한 두려움에 직면 해 있습니다. 사회 보장의 미래에 대한 두려움이 복합되면서 401 (k) 또는 IRA를 관리하는 것과 관련된 다른 문제가 있습니다. 퇴직 둥지 달걀의 일부가 임금 노동자의 책임이므로 시장이 떨어지면 재무 고문에게 완전히 다른 영향이 있습니다.고문은 고객의 정신 상태와 돈을 관리 할 수 ​​있도록 준비되어야합니다. 고문은 깨지기 쉬운 고객의 신경을 진정시키기 위해 대인 관계의 손재주와 함께 시장의 역사에 대한 깊은 이해를 포함하여 전체 기술을 필요로합니다. (더 자세한 내용은 The Generation Y Investment Portfolio 를 참조하십시오.)

실용적인 참고로 더 많은 수익을 올릴 필요가있는 위험 회피 적 투자자가 더 많이 생깁니다. 결과적으로 고문은 낮은 위험 자산으로 인한 더 큰 수익을 쥐어 짜는 작업에 시달리고 있습니다. (더 자세한 내용은

재무 고문단이 지금 당장이 그룹을 찾아야 함

참조) 6. 낮은 수익 서비스에 대한 수요 오늘날 금융 컨설턴트를 압박하는 많은 경향은 수수료 구조가 감소합니다. 업계는 거래 기반 요금 구조에서 수수료 기반 구조로 전환하고 있습니다. 예를 들어, 각 고객 거래에 대해 보상받는 전통적인 주식 중개인은 길가에 있습니다. 이 변화는 고문의 마진에 대한 압박을 가중시킨다. (관련 자료는

최고의 재무 고문이 당신에게주는 이유 참조) 또한,보다 단순화 된 투자 접근법에 대한 수요 증가로 인해 인덱스 뮤추얼 펀드와 교환 거래 펀드 (ETF). 이러한 유형의 전략에는 장단점이 있습니다. 패키지 시스템을 사용하면 권고자는 더 큰 클라이언트로드를 수용 할 수 있습니다. 이러한 제도의 단점은 수수료 구조가 감소한 것입니다. (더 자세한 내용은 재정 고문에게 지불 : 커미션 수수료

참조)

결론 999 재정 고문은 산업 전반에 걸쳐 큰 변화의 중심에 있습니다. 기술, 새로운 규제, 은퇴 금융 전문가 및 새로운 유형의 서비스가이 분야에 영향을 미치고 있습니다. 성공적인 적응을 위해 금융 전문가는 진화하는 발전에 뒤지지 않도록 잘 권고합니다. (자세한 내용은 최고 재무 고문이되는 법 참조)