로보 어드바이저는 어디에도 가지 않습니다. 실제로 Charles Schwab Corp.과 Vanguard와 같은 대형 업체들이 자동화 된 투자 자문 활동을 시작함에 따라 증가하고있는 것처럼 보입니다. 그럼에도 불구하고 인간 재무 자문가는 여전히 많은 로보 어드바이저, 인간적 접촉에 대해 이점이 있습니다. 시장이 피할 수없는 쇠퇴를 겪을 때, 인간 재정 고문은 Joe and Jane 투자자가 골짜기에서 당황하고 파산하는 것을 막을 수 있습니다. 재무 전문가는 심지어 바닥에 조금 더 투자하여 긍정적 인 장기 수익의 가능성을 높일 수도 있습니다. 이것은 자동화 된 플랫폼이 근사치가 될 수없는 것입니다.

금융 전문가는 진화하는 환경에서보다 경쟁력을 갖추기 위해 로보 어드바이저에게서 몇 가지 것을 배울 수 있습니다. 사실, 로보 어드바이저 측면과 재무 고문의 비즈니스를 결합하면 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 다음은 로보 어드바이저에서 배울 수있는 내용입니다. (자세한 내용은 로보 어드바이저 및 인간 접촉 : 더 나은 협력 )

백 엔드 자동화

연습 중에 반복되는 작업이 있습니까? 노력의 진정한 가치를 파악하기 위해 시간 분석을하는 것이 중요합니다. 실제 시간당 요율이 시간당 150 달러 인 경우 일상적인 작업에 시간을 할애 할 가치가 있는지 자문 해보십시오. 개인적인 접촉이 필요하지 않은 작업은 다음과 같습니다.

• 계좌 개설
• 투자 재조정
• 계좌 간 자금 이체
• 세금 손실 수확

일상적인 활동 유형을 자동화하여 귀 하나 직원이 지루하고 평범한 것에 시간을 할애 할 필요가 없습니다. 그렇다면 자문가가 사용할 수있는 많은 화이트 라벨 자동 투자 플랫폼을 고려하는 것이 좋습니다. 예를 들어 Jemstep, Tradingfront, Vanare의 NestEgg 및 기타 많은 회사는 이제 자신 만의 브랜드로 브랜드화 할 수있는 사용자 정의 가능한 자동 투자 플랫폼을 제공합니다. 즉시 사용 가능한 화이트 라벨의 로보 어드바이저를 통합하면 실습을 간소화하고 개인화 된 터치 시간을 확보 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 재정 고문을위한 9 명의 최고 로보 - 어드바이저 참조)

보다 젊고 기술에 익숙한 투자자들에게 당신의 자동화 된 측면은 무의미합니다. 밀레니엄 세대는 기술에 만족하며 자동화 된 시스템이 제공하는 편의를 높이 평가합니다. 이러한 유형의 통합은 시간을 절약 할뿐만 아니라 모집 도구로도 작용합니다. (관련 자료는 휘발성 환경에서 클라이언트 기대 관리 참조)

저렴한 비용으로 클라이언트 연락처에 인터넷 사용

로보 어드바이저가 온 보딩을 자동화 할뿐만 아니라 클라이언트 포트폴리오 집합 관리 및 관리 능력은 뛰어나지 만 온라인 상에서는 능가합니다. 전자 일반 투자 및 재무 정보와 개인화 된 연락 정보를 함께 사용하면 고객의 관심을 유지하는 데 도움이됩니다.

• Facebook Inc. 페이지
• Twitter Inc. 및 소셜 미디어 게시물
• 일반 정보 용 클라이언트 이메일 대량 유포
• 맞춤형 이메일 포트폴리오 업데이트

이 분야에서 개인 자본이 뛰어납니다. 이 회사의 무료 대시 보드는 투자자들에게 그들의 재정적 인 모습을 360도 ⁰ 보여줍니다. 개인 자본은 사용자에게 주간 개인 이메일을 보내어 지출, 절약 및 투자 세부 정보와 함께 소비자의 정상적인 패턴과의 차이에 대한 통지를 보냅니다. 그들은 유익한 블로그를 가지고 있으며 일반적인 돈 정보 이메일 뉴스 레터를 보내고 있습니다. (자세한 내용은 최고의 로보 - 어드바이저 무엇입니까? )

성공적인 고문은 온라인으로 시간을 보내는 고객을 만납니다. 그들은 또한 새로운 고객을 모집하기 위해 소셜 미디어를 사용합니다. 대부분의 로보 어드바이저와 비슷한 활발한 블로그가있는 유익한 웹 사이트를 통해 고객은 금융 안내를받을 수 있습니다. 새로운 신탁 규칙 또는 사회 보장의 변화와 같은 현재 재정적 인 주제에 관한 도움이되는 Facebook 게시물은 관련성을 유지합니다. 예산 책정, 투자 및 금전 관리에 관한 블로그 글은 비즈니스에도 도움이 될 수 있습니다. 소셜 미디어는 자신의 원래 투자 조언과 정보를 공유 할뿐만 아니라 다른 사람들의 정보도 공유 할 수있는 이상적인 포럼입니다.

로보 어드바이저를 능가하는 곳

로보 어드바이저는 금융 전문가를 이용할 수있는 곳이 거의 없다. 그리고 세금, 부동산 기획 및 기타 재정 계획 주제와 같은 주제에 대한 경험 많은 고문의 폭이 부족한 경우가 빈번합니다. " The Human Touch : 변화하는 조언 환경에서 재무 고문의 역할 Financial Engines의 보고서에 따르면 재정 고문과 함께 일하고 있지 않은 투자자 중 54 %는 현재 그래서 미래에. 이 발견에도 불구하고 장벽이 존재합니다. 잠재 고객은 비용에 대해 걱정하고 충분한 자산을 보유하고 고문이 어떻게 도움이되는지 명확하지 않습니다. Crowdfunding : 고문과 고객이 알아야 할 사항 참조.

재정 지원에 대한 이러한 요구는 고문이 메시지를 전달하고 잠재 고객이 자신의 이익을 이해할 수있는 문을 열어줍니다. 로보 어드바이저는 일반적으로 위험 허용 범위와 일치하는 간단한 자산 배분 포트폴리오를 원하는 투자자에게 적합합니다. 비용과 편익에 관심이있는 다른 투자자의 경우, 자동화 된 구성 요소를 갖춘 인력 고문은 경쟁 우위를 제공 할 수 있습니다. 테이블에 가져온 것을 이해하고 자동화 된 요소를 연습에 통합함으로써 가격 경쟁력을 유지하고 잠재 고객에게 부가가치를 제공 할 수 있습니다. ( 수입과 총 수익 : 인출 재검토 참조)

진정한 가치 제공 방법

대부분의 경우, 0을 부과하는 로보 어드바이저를 이길 수는 없습니다 관리 자산의 25 % (AUM). 그러나 더 많은 비용을 청구하는 다른 로보 어드바이저와 가격 경쟁을 할 수 있습니다. 졸업 가격 또는 단품 가격 모델을 활용하면 경쟁력을 확보 할 수 있습니다.예를 들어 XY 재무 계획 네트워크에는 고유 한 모델이 있습니다. 수탁자 CFP의 이러한 네트워크는 수수료 또는 AUM의 퍼센트가 아닌 매월 수수료를 부과합니다. 그러나 수수료와 가격 만이 서비스의 결정 요인이 아니며 모든 고객은 가격만으로 재정 지원을 찾고 있지 않습니다. 소비자가 고려해야 할 유일한 요인이 가격이라면 Wal-Mart Stores Inc.와 Nieman Marcus 구매자를위한 시장에 여유가 없을 것입니다. (관련 독서는 고객이 저지른 미래에서 기대해야 할 조언자 참조)

귀하는 고객을 아는 것으로 진정한 가치를 제공합니다. 로보 어드바이저는 클라이언트를 개인적으로 알지 못하며 4 또는 5 가지 질문 퀴즈로 S & P 500이 2008 년과 같은 36.55 % 하락할 때 고객을 도울 방법을 플랫폼에 알리는 데 필요한 정보가 충분하지 않습니다. 예를 들어 2015 년 8 월 Betterment는 ThinkAdvisor의 한 기사에 따르면 Betterment는 "고객이 돈을 추가하고, 주식 노출을 줄이며, 목표를 다시 방문합니다"라고 권고했습니다. com. 분명히 저비용 서비스 만이 투자 성공의 결정 요인이 아닙니다. 투자자들이 자신들의 두려움에 사로 잡혀 바닥에 서 시장을 떠나고 가격이 올라간 후에 매수할 경우 낮은 수수료가 시장 지수를 underperform하지 않을 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 로보 어드바이저가 재무 고문에게 가장 적합한가? )

Dalbar의 조사에 따르면 대부분의 투자자는 주요 시장 지수의 수익률과 일치하지 않는 것으로 나타났습니다. 그들의 개인적인 감정에 의해. Dalbar는 2014 년 평균 주식 뮤추얼 펀드 투자자가 S & P 500 시장 프록시를 8.9 % underperform한다는 것을 발견했습니다. 즉, 시장은 13.69 %를 반환했지만 투자자는 5.0 % 만 얻었습니다. 이러한 근시안적인 활동과 기타 인간의 경향을 극복하는 것은 인간 재정 고문의 진정한 가치가있는 곳입니다. (관련 자료는 컨설턴트가 SEO, 소셜 미디어 에 대해 알아야 할 사항 참조)

결론

인간 고문은 일상 업무를 자동화하는 방법을 포함하여 로보 어드바이저로부터 많은 것을 배울 수 있습니다 소셜 미디어 전반에서 전문성을 발휘하고 기술을 활용할 수있는 방법을 제공합니다. 그러나 낙담 한 투자자가 시장 하락 후 빡빡하게 앉아서 고객의 돈 결정에 대한 세금 영향을 설명하도록 장려하는 인간의 기술을 로봇으로 대체 할 수는 없습니다. 투자 환경이 변화하고 있으며 모두를위한 여지가 있습니다. 인간 재정 고문은 자신의 특별한 재능을 홍보하는 동안 로보 어드바이저의 역할을 이해하고 취함으로써 성장할 수 있습니다. (자세한 내용은 재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조)