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대출의 연간 비율은 1 년 동안 돈을 빌리는 것이 얼마나 비싼지를 측정 한 것입니다. 차입 비용에 대한 몇 가지 다른 측정치 - 유효 연율, 연간 당량 이자율 및 연간 백분율 -이 있습니다. APR은 이자율뿐만 아니라 대출 계약과 관련된 수수료 및 기타 비용을 포함하기 때문에 APR은 가장 중요한 것으로 간주됩니다.

대출 기관을 규제하는 규정에 따라 APR을 계산하는 방법에는 차이가 있습니다. 미국의 경우, APR의 계산 및 후속 공개는 대출 진실 (Truth Act of Lending Act, TILA)의 적용을받습니다. 유럽 ​​연합 (EU)은 2008 / 48 / EC와 2011 / 90 / EU의 두 가지 지침을 통해 APR을 규제하지만 2013 년까지 회원국 간의 획일 성은 실제로 제정되지 않았다.

미국 대출 기관의 경우, APR은 특정 비이자 비용을 포함하도록 조정 된 명목 이자율을 의미하는 것으로 지정됩니다. 청구 할 수있는 비용 유형은 TILA가 특별히 규제하지는 않지만 필요한 공개는 있습니다. 법에 따라 신용 발급 기관은 APR을 고객에게 명확하게 표시해야합니다. 신용 카드 회사는 연간 이자율 대신 월별 이자율을 표시 할 수 있지만 연간 요금의 일부 공개 없이는 합의가 이루어지지 않을 수 있습니다.

모기지 (Mortgages)는 미국에서 자신의 APR 공시 요구 사항을 가지고 있습니다. 2008 년 모기지 공시 개선법 (Mortgage Disclosure Improvement Act)에 따르면 최종 APR은 선의의 예상치보다 0.5 % 이상 달라질 수 없으며, 지연되고 새로운 APR 공개가 요구됩니다.

유럽의 APR

유럽의 법률은 또한 APR에 관한 공개를 매우 강조합니다. E. U. APR 계산에 사용 된 알고리즘은 12 개월 동안 365 일이라는 가정하에 사용됩니다. 그러나 이러한 계산은 모든 대출에 적용되지는 않습니다. € 50,000 (2014 년 기준)을 초과하는 대출은 표준 알고리즘을 사용할 필요가 없으며이를 사용하는 데 필요한 모기지가 없습니다.

Directive 2008 / 48 / EC는 E. U의 소비자 신용 지침 (Consumer Credit Directive)으로도 알려져 있습니다.이 지시문은 대출 계약서에 서명하기 전에 고객에게 제공해야하는 일련의 공개 정보 인 표준 유럽 소비자 신용 정보를 설정합니다. 지침 2011 / 90 / EU는 이전의 APR 계산에 대한 수정이며 모의 된 APR 수치에 적용되어야하는 다른 가정을 제공합니다.

영국은 EU의 정식 회원국이 아니며 모든 E. U 지침을 준수 할 필요가 없습니다. 1974 년의 영국 소비자 신용법 (U.K. Consumer Credit Act)은 영국 대출 기관에 의한 APR 사용을 규제하며, APR이 모든 대출에 대해 눈에 띄고 가시적 인 방식으로 출판 될 것을 요구합니다.대출 금리 및 공시에 관한 모든 규정은 금융 행위 감독청 (Financial Conduct Authority)이 감독합니다.

이 모든 요금은 명목상의 것입니다. 대금업자는 일반적으로 인플레이션이 차입 권한과 차용 비용에 미치는 영향을 설명하기 위해 가정을하지 않습니다.