재무 기획자와 함께하는 경우는 흔하지 않습니다. 그리고 조심하지 않으면, 당신이해야 할 것보다 훨씬 더 많이 지불 할 수 있습니다.

특히 혼란스러운 점은 고문이 돈을받는 방법이 하나도 없다는 것입니다. 실제로 많은 사람들이 다른 수수료를 조합하여 보상을받습니다. 그래서 그들이 비용을 알고 일반적으로 약간의 연구가 필요합니다.

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위원회 콜렉터

금융 서비스 분야에서 "고문"이라는 용어는 다소 느슨하게 사용됩니다. 대부분의 경우 전문가가 제공하는 투자 조언은 실제로 뮤추얼 펀드 및 기타 금융 상품 판매 수수료를받는 브로커 - 딜러의 대표입니다.

이 담당자에게는 커미션 기반 수입원이 몇 가지 있습니다. 하나는 프런트 엔드 판매로드로, 펀드 구매의 백분율을 나타냅니다. 일반적으로 거래를 완료하면 평가됩니다. 이자형. 일부 펀드 회사는 일정 기간 내에 주식을 매각 할 경우 발생할 수있는 "조건부 이연 판매 수수료"또는 백엔드 부하 를 보유하고 있습니다. 일부 투자 회사는 또한 펀드의 연간 영업 비용의 일부인 12b-1 수수료를 부과하기 때문에 통지하기가 더 어렵습니다. 수수료의 일부는 투자 회사 자체에 전달 될 수 있으며 일부는 영업 사원에게 전달됩니다. 소위 무부하 펀드 라 할지라도 최대 0.25 %의 12b-1 수수료를 부과 할 수 있습니다. 물론 많은 펀드가 더 높은 수수료를 부과합니다.

어느 것이 더 낫습니다 : 짐 또는 수수료? 조건에 따라서. 비율로, 판매량은 일반적으로 훨씬 더 높습니다. 금융 산업 규제 당국 (FINRA)은 최대 8.8 %의 자금 구매를 허용합니다. 그러나 그들은 일회성 비용입니다. 반대로 기금을 소유하고있는 경우 매년 12b-1 수수료를 납부해야하므로 시간이 지남에 따라 수익에 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.

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수수료를받는 대리인과 함께 일할 때 작은 글씨를 읽는 것이 중요합니다. 또한 보상 방법이 자신의 권장 사항을 생각할 수도 있음을 알고 있어야합니다. 당신이 비교적 지식이있는 투자자라면, 판매량이나 높은 12b-1 수수료가 그만한 가치가없고 중매인을 피하기로 선택할 수도 있습니다. 그러나 또한 충실한 조언을 받고있는 것처럼 느껴지는 재정적 인 초보자에게는 플래너가 커미션으로 모든 페니 가치가있을 수 있습니다.

어떤 유형의 사람이 재무 고문을 필요로 하는가?를보십시오.

수수료 기반 포크 브로커 - 딜러와 달리 등록 된 투자 자문 (RIA)은 금융 상품 판매에 대해 지불되지 않습니다.대신 고객이 제공하는 안내에 대해 고객에게 직접 청구합니다. 이 작업을 수행 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.

고정 요금.

이 경우 고문은 자신의 서비스에 대해 고정 금액을 청구합니다. 보통 금액은 서비스의 성격과 그것이 얼마나 많은 노력을했는지에 따라 달라질 것입니다.

• 시간당. 재무 요구가 더 복잡한 경우 계획자는 시간당 250 달러에서 500 달러 사이의 수수료를 평가할 수 있습니다. 이 약정의 장점은 총 요금이 그 사람이 투입 한 시간에 비례한다는 것입니다.
• 자산의 비율. 적극적인 투자 관리자의 전형적인 또 다른 방법은 포트폴리오의 규모에 따라 수수료를 산정하는 것입니다. 일반적으로 연간 자문 수수료는 자산의 약 1 %이지만 소액 계좌는 더 큰 금액을 지불하는 경우가 많습니다. 더 큰 고객은 더 많은 영향력을 가지며 더 적은 비율을 자주 지불합니다. <그림 <그림 다음 차트는 재무 계획 웹 사이트 Personal Capital의 조사에 따르면 주요 증권사의 연간 자문 비용 및 기금 지출을 포함한 연간 평균 비용을 보여준다. 메릴린치는 매년 최고 98 %의 수수료를 내고 가장 비쌌다. 이 수치는 연평균 7 % 증가하는 $ 500,000의 시작 잔고를 가정합니다.
• 출처 : 자산 관리, 개인 자본 특정 펀드 선택으로 보상받지 못하기 때문에 RIA는 브로커 - 딜러 유형보다 이해 상충이 적을 때가 많습니다. 그들은 또한보다 높은 규제 표준을 지키고 있습니다. 신탁 인으로서 RIA는 법적으로 고객의 이익을 염두에두고 운영됩니다. 정부의 관점에서 중개인은 투자자에게 "적합한"제품을 선택했을뿐입니다. (

재무 고문과 재무 계획 참조)

그렇다고해서 등록 된 고문이 덜 비쌉니다. 사실, 정반대의 경우가 종종 있습니다. 예를 들어, 상담원에게 연간 1 %의 수수료를 지불하는 자산 500,000 달러의 고객을 소개합시다. 그것은 매년 5 천 달러로 계정 잔고에서 흘러 내리고 있습니다. 그리고 균형이 증가함에 따라, 그들은 더 큰 금액을 받고 있습니다.

우수한 서비스를받는 일부 투자자에게는 그 조언이 가격의 가치를 느낄 것입니다. 그러나 플래너로부터 많은 관심을받지 못한다면 동일한 수수료가 꽤 부 풀릴 수 있습니다. 귀하의 고문이 귀하를 뮤추얼 펀드로 전환시키는 경우, 귀하는 그 펀드의 연회비와 비용, 즉 비용 비율을 지불하게됩니다. 따라서 고가의 투자 선택에주의하는 것이 중요합니다. 실제로 총비용 - 펀드 비용 및 자문 수수료 -가 중요합니다. 비율에 따라 제공 업체 간의 요금 차이가 작아 보일 수 있습니다. 그러나 합성 효과 때문에 장기간에 걸쳐 포트폴리오 수익률에 큰 영향을 미칩니다. 그림 1에서 알 수 있듯이 매년 1 % 미만의 차이는 30 년 동안 거의 두 배의 비용을 지불하고 있음을 의미합니다.

최종 결과

불행히도 금융 전문가가받는 보상이 항상 투명하지는 않습니다.그것이 불편할 수도 있지만 돈을 어떻게 벌 수 있는지 (수수료 만 또는 수수료 기반)와 청구량에 대해 질문하는 것이 중요합니다. 각 보상 방법에는 장단점이 있습니다 (

투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료

참조). 따라서 귀하가받는 대가가 궁극적으로 지불 할 가치가 있는지 결정할 수 있습니다.

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