금융 서비스 산업은 급변하는 전문 환경입니다. 소비자의 욕구와 욕구가 변화함에 따라 돈 관리에 종사하는 기업 또한 진화하고 있습니다. 등록 된 투자 자문관 (RIA)은 순자산 가치가 높은 개인 및 기관 투자자의 자산을 관리하고 투자 분야의 구매 측면에 있습니다. 그 또는 그녀는 증권 거래위원회 (SEC) 및 그가 운영하는 모든 주에 등록해야합니다. 대부분의 RIA는 파트너십이나 기업이지만 개인도 RIA로 등록 할 수 있습니다. RIA 회사와의 경력에 ​​관심이 있다면, 금융 서비스 산업의이 부분에 대해 자세히 알아보십시오.

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산업 현황 스톡 아이디어로 부유 한 고객에게 전화하는 브로커의 예전 모델이 죽어 가고 있습니다. 사실,이 모델을 떠나는 고객 자산의 대량 이탈이있었습니다. 이 수수료에는 매우 높은 수수료 수수료 (당시 와이어 하우스 회사의 대형 수익원)와 종종 부적절한 다각화가 포함됩니다. 이 중개인 중 많은 사람들이 CFA 나 MBA가 아니 었습니다. 지식 기반이 진정한 교육보다 우연에 만기가 된 판매원이었습니다.

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주식 시장에 참여하는 대부분의 미국인들은 뮤추얼 펀드를 통해 그렇게하며, 뮤추얼 펀드 자산은 50 년 이상 꾸준히 성장해 왔습니다. 그러나 개인이나 그룹의 금액이 증가함에 따라 뮤추얼 펀드로 최고의 성과를 거둘 수있는 능력이 감소합니다. 이것은 RIA가 다음과 같이 뮤추얼 펀드가 제공 할 수없는 추가 서비스를 제공 할 수있는 곳입니다.

• 많은 고객이 전체 재무 이미지에 대한 충실한 조언을 위해 사용할 수있는 진정한 재정적 인 "쿼터백"을 찾고 있습니다. 좋은 RIA는 고객에게 전반적인 목표 및 목표에 관해 이야기 할 것이고 정기적 인 시간에 고객과 함께 검토 할 것입니다.
• 고객은 점점 더 많은 선택권과 자신의 계좌에있는 의사 결정권자에게 더 쉽게 접근하기를 원합니다. 뮤추얼 펀드 계정 관리자에게는 직접 액세스 할 수있는 라인이 없습니다. 뮤추얼 펀드 매니저에게 "왜 월마트를 사기로 결정 했습니까?"또는 "내 자본 이득이 올해 무엇인지에 대한 좋은 견적은 무엇입니까?"와 같은 질문을하는 쉬운 방법은 없습니다. 많은 고객이 교육의 일부로 또는 자신의 마음을 위해서 이것을 원합니다.
• 뮤추얼 펀드 자산은 풀 펀드이며, 뮤추얼 펀드 주식 보유자에게는 세금 고려 대상이 아닙니다. 부유 한 투자자에게는 단순히 세금이 너무 많아 계정에 반영되지 않을 것입니다. 고객이 대규모 그룹이고 비영리 기부, 연금 플랜 또는 법원 위탁 신탁과 같이 많은 이해 관계자가있는 경우 연례 보고서 및 기타 성과를 부여하는 추가 서비스는 다음과 같은 매력을 증가시킬 수 있습니다. 뮤추얼 펀드에 비해 투자 고문.
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RIA는 무엇을합니까?

뮤추얼 펀드 매니저와 마찬가지로 RIA는 대개 고객을 위해 보유한 자산의 비율로 구성된 관리 수수료를 통해 수익을 얻습니다. 수수료는 변동하지만 평균은 약 1 %입니다. 일반적으로 고객이 보유한 자산이 많을수록 협상 할 수있는 수수료가 적어지며 때로는 0.35 % 정도입니다. 이는 고객이 자신의 자산 기반을 늘리지 않는 한 고문이 더 이상 돈을 벌 수 없기 때문에 고객과 RIA의 최선의 이익을 조화시키는 역할을합니다. 고액 가치 투자자의 가장 일반적인 정의는 순 가치가 1 백만 달러 이상인 사람입니다. 그 이유는 대부분의 RIA 회사가 고객이되기를 원하는 사람에 대해 최소 계정을 설정하기 때문입니다. 이 금액은 여전히 ​​수익을 창출하면서 관리하기가 더 어려워지는 경향이 있습니다. 평균 관리 수수료가 자산의 1 %라고 가정하십시오. 이는 100,000 달러 계정에서 $ 1,000 밖에 안되며 이는 회사가 내부적으로 계정에 서비스하는 비용보다 적습니다.

등록 된 투자 고문은 수천 개의 고유 한 포트폴리오를 관리 할 수 ​​있습니다. 이는 고액 자산가 및 기관 투자가가 고유 한 요구를 가진 그룹이기 때문입니다. 자문 회사는 고객과 협력하여 고객의 상황에 맞는 포트폴리오를 설계합니다. 고객이 매우 낮은 원가 기준으로 하나의 특정 주식에 큰 지위를 가질 수 있습니다. 비록 포트폴리오가 다변화에 이상적 이라기보다는 포트폴리오의 상당 부분을 차지한다고해도 세수 결과는 너무 심각하여 모든 것을 한꺼번에 판매 할 수 없습니다. 또는 고객이이자 소득과 유출을 조합하여 계정에서 인출 할 수 있으며 전문가의 도움을 받아 자산 수명을 매핑 할 수 있습니다.

RIA는 개별 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드를 사용하여 포트폴리오를 만들 수 있습니다. RIA 기업은 고객의 포트폴리오에 무엇이 들어가는 지 알 수 있습니다. 자산 배분을 합리화하고 수수료를 줄이기 위해 펀드와 개인 이슈 또는 자금 만 혼합하여 사용할 수 있습니다.

RIA에 적합한 전문가 유형은 무엇입니까? 그들은 많은 유사한 방식으로 운영되기 때문에 RIA에서 연구 분석가, 포트폴리오 관리자, 거래자, 기술 / 운영 직원 및 고객 서비스 전문가와 같은 뮤추얼 펀드와 관련된 유형의 일자리가 발견됩니다. RIA를 위해 수행 된 연구는 뮤추얼 펀드에서 찾을 수있는 것과 유사합니다. 주요 책임은 기존 보유 현황 모니터링 및 적합한 구매 후보자 검색입니다.

RIA는 고객이 가져 와서 판매하지 말라고 요청한 보유 물을 통해 추가 책임을 제공합니다. 많은 경우 포트폴리오는 큰 위치에서 "주변"으로 구성되어야합니다. 이러한 경우 포트폴리오 관리자는 한 회사의 소유에 내재 된 위험을 완화 할 수있는 방법을 고안해야합니다. 대부분의 회사는 사내에서 주문 생성을 처리하지만 실제로 자체적으로 거래를 수행하지는 않습니다.이를 위해 그들은 기관 고객들로부터의 대량 주문을 처리하는 회사들과의 중개 관계를 수립 할 것이다. 부자 클라이언트가 원할 수있는 모든 자원을 제공하려고 시도 할 때 CPA, 변호사 및 기타 금융 전문가는 RIA에 점점 더 고용되고 있습니다. 때로는 CPA의 재정 계획이나 가족 신탁의 설립과 같은 일회성 서비스에 대해 별도의 수수료가 부과됩니다. 다른 때에는 단일 관리 수수료가 모두 혼합되어 있습니다. 하나의 우산 아래에서 더 많은 서비스를 제공 할 수 있다는 것은 정말 수익성있는 계정에 대한 문호를 열어줍니다. 1,000 만 달러 이상의 계정은 매우 부자들 사이에서 발견됩니다. 많은 RIA 회사는 회사의 모든 자원을 차지할만큼 규모가 큰 고객이 2 ~ 3 명 밖에 없습니다. 이들 회사는 상당히 잘 할 수 있습니다.

RIA 경쟁자

RIA는 투자 서비스 제공을 위해 다음 그룹과 경쟁하는 경향이 있습니다 :

뮤추얼 펀드

헤지 펀드 와이어 하우스 회사 - 랩 프로그램 또는 개별 브로커를 통해 제공

• -it-yourselfers
• 왜 RIA가 되었습니까?
• RIA 회사는 오늘날 변화하는 돈 관리 환경에서 진보적 인 사업입니다. 몇 년 동안 치아를 절단 한 후 경력을 시작하거나 사업의 특정 측면에 집중할 수있는 훌륭한 장소입니다. 대부분의 RIA 회사는 사적으로 소유되어 회사의 형평성을 높일 수 있습니다. 그들은 베이비 붐 세대가 최대 소득 년을 마치고 그들의 삶에서 가장 가치가있는 순수 가치 단계에 접어 들면서 환상적인 성장을 할 태세입니다.
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