여전히 재무 고문에 의해 관리되는 전체 자산 중 비교적 작은 비율을 차지하지만, 이들은 주류가되어 재무 고문 경관에 영향을 미쳤습니다.

로보 어드바이저의 미래는 무엇인가? 다음은 몇 가지 생각입니다. (관련 독서는

로보 어드바이저 평가 방법 참조) ->

모든 사람의 입소 …

점점 더 많은 전통적인 금융 서비스 회사가 로보 어드바이저 (또는 고문관)의 물을 가르키고 있습니다. 지난 해 찰스 슈왑 (Charles Schwab)은 재무 고문이 사용할 수있는 기관용 버전과 함께 인텔리전트 포트폴리오 로보 서비스를 시작했습니다. Northwestern Mutual Life는 온라인 재무 플래너 인 LearnVest를 구입했습니다. BlackRock, Inc.는 디지털 투자 관리자 FutureAdvisor를 인수했습니다. 그리고 로보 - 파이오니아 파이낸셜 엔진스 (Financial Engines, Inc.)는 벽돌 펀드 (brick-and-mortar) 재무 고문 인 뮤추얼 펀드 스토어 (Mutual Fund Store)를 인수했다고 발표했다.

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이것은 디지털 조언자 기술의 수용이라는 측면에서 빙산의 일각 일 가능성이 높습니다. 개인 고문 서비스가 AUM으로 210 억 달러 이상을 성공적으로 관리 한 뱅가드를 인수하십시오. 뱅가드가받는 30의 베이시스 포인트는 회사가 재무 자문가의 추천을 이행하는데 사용 된 기초 뮤추얼 펀드와 ETF의 비용 비율에서 얻는 돈의 위에있다. Vanguard는 자체 승인을 통해이 서비스를 통해 고객 투자 전략을 구현할 때 주로 자체 제품을 사용합니다.

-> - 순수한 로보 어드바이저 프론트에는 수많은 벤처 기업이 있지만, 실제로는 소수의 기업 만이 중요한 자산을 관리하고 있습니다. 어떤 시점에서 이들 기업 중 일부는 성장하지 않고 자금 조달이 어려워지면 길을 잃을 것입니다. 경우에 따라 위에서 언급 한 기존 금융 서비스 제공 업체 또는 Betterment 및 Wealthfront와 같은보다 성공적인 로보 신생 회사 중 하나가 전략적으로 적합 할 경우 소규모 경쟁 업체를 구매할 수도 있습니다. (관련 독서는

Schwab이 고문을위한 로보 어드바이저를 창립 한 이유

참조) …> … 수질이 뛰어남

산업계 연구에 따르면 현재 최고 재무 자문 형식의 약 8 %가 일종의 로보 어드바이저 서비스를 제공하며 기존 자문의 20 %가 추가로 제공됩니다 다음 몇 년 동안 그렇게 할 회사를 찾고 있습니다.

이러한 추세의 일부는 로보 어드바이저 신생 시장의 성장에 대처하기위한 노력일지도 모릅니다. 그러나 또 다른 이유는 새로운 고객층에 도달하는 것입니다. 저렴한 비용의 서비스 수준과 전체 서비스가 필요하지 않을 수도 있다는 점을 높이 평가할 수 있습니다. 전통적인 재정적 인 고문관과 가진 서비스 관계.

제대로 구축 된 로보 모델은 사실 기존의 재무 고문이 전통적인 고문 서비스에 이상적인 클라이언트에 대한 기본 설명에 적합하지 않은 고객과 효과적으로 협업 할 수있는 실용적인 방법입니다. 풀 서비스 모델을 보완하기 위해 로보 플랫폼을 사용하는 것은 인적 자원 고문과 복잡한 금융 상품에 대한 과장을 정당화하기 위해 자산을 보유하지 못한 젊은 Millennial 및 Gen X 고객을 확보하는 좋은 전략입니다. 이들은 향후 20 년간 베이비 부머 (Baby Boomer) 부모와 조부모에게서 거액의 부의 이전을받는 사람들입니다. 나중에보다는 오히려이 사람들과의 관계를보다 빨리 시작하고 규모가 축소 된 환경에서 우수한 서비스와 조언을 제공하면 자문 회사는 자산이 늘어나고 경력을 쌓을 때 이러한 투자자에게 적합한 기업으로 자리 매김 할 수 있습니다. (관련 독서는

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드

참조) 많은 로보 어드바이저가 외환 거래 펀드를 주요 투자 수단으로 사용합니다. 로보는 유통 채널로 사용됩니다. 내가 아는 한, 대부분의 독립적 인 로보 어드바이저는 어떤 ETF 제공 업체와도 협약을 맺지 않지만 Vanguard 및 BlackRock과 같은 주요 ETF 제공 업체로부터의 통신 및 방문을받는 것으로 가정하는 것이 안전합니다. 또한, Schwab의 지능형 포트폴리오는 Vanguard의 개인 고문 서비스와 마찬가지로 조언을 제공함에 따라 자사의 독점 제품 사용에 초점을 맞추고 있습니다. 이러한 서비스가 신규 고객을 이들 기업으로 끌어들이는 한도에서 추가 자산을 제품으로 변환해야합니다.

Money Manager BlackRock은 Robo-Advisor FutureAdvisor의 구매에 대해 매우 개방적이었습니다. 또한 BlackRock은이 기술을 사용하여 기존 재정 고문에게 로딩 플랫폼이 부족한 채널을 제공하기를 원한다고 말했다. 아마도이 어드바이저는이 플랫폼에서 iShares ETF와 같은 BlackRock 제품을 사용할 것입니다. ( Robo-Advisor를 진정으로 신뢰할 수 있습니까?

)

새로운 시장 진입

재무 고문 중 상당수가 현재 50 대에 살고 있으며 다음 10 년. 모든 재무 고문 중 약 5 %만이 30 세 미만입니다. 이렇게하면 이러한 서비스를 이용할 수있는 사람들을위한 자격있는 재정 고문이 부족할 수 있습니다. 로보 어드바이저는 이러한 공백의 일부, 특히 인간의 손길과 기술을 결합한 하이브리드 서비스를 채울 수 있습니다.

로보 어드바이저먼트에 익숙한 또 다른 시장은 지금까지 자동화 된 기술로 크게 벗어나지 않은 401 (k) 분야입니다. RIA Bloom은 전적으로 401 (k) 경영진 의 신생 기업입니다. Bloom 대변인

에 따르면 "

는 고객이 자신에 대한 매우 일반적인 정보를 제공 한 후 401k 공급자를 식별하고 계정에 자격 증명을 제공하며 클라이언트가 할 일이 전혀 남지 않았습니다. "

Personal Capital과 Smart 401 (k)는 개인에 초점을 맞춘 401 (k) 자문을 제공합니다.올해 초부터 Betterment는 개별 고객과 함께 사용 된 투자 알고리즘 및 방법론을 사용하여 스폰서 계획에 직접 401 (k) 플랜을 제공 할 예정입니다. 그것의 올 인 원가는 낮을 것이다; 기본적으로 각 참가자의 필요에 따라 관리 계정으로 구성된 계획을 제공합니다. 아마도 Betterment가 성공한다면 다른 로보 어드바이저가 따라갈 것이며 아마도 일부 전통적인 401 (k) 제공 업체도 유사한 서비스를 제공하기 시작할 것입니다. 결론 관리 자산 측면에서 로보 어드바이저는 아직 재무 고문 경관에서 중요한 역할을 수행하지 못했습니다. 그러나 업계에 미치는 영향으로 인해 분화구가 생겨 났고 많은 전통적인 금융 자문 회사가이 기술을 한 방향으로 포용했습니다. 앞으로 나아갈 주류 금융 자문 세계에이 디지털화의 통합을 훨씬 더 기대할 수 있습니다. (관련 자료는 Robo-Advisor 공간의 다음 내용은 참조)