매년 401 (k) 및 IRA를 최대한으로 높이는 것이 좋은 방법입니다. 세 명 중 한 명에게 은퇴를 위해 저축 된 것이 없기 때문에 최대 금액을 기부하는 것은 성과입니다.

많은 경우, 모든 사용 가능한 퇴직 계획을 최대한으로 준수하는 것이 좋습니다. 그렇게하는 것은 사후 인력 생활을 준비하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. (자세한 내용은 401 (k) 극대화를위한 4 가지 방법 참조). 그러나 항상 움직이는 것이 가장 현명한 것은 아닙니다. 다음은 401 (k) 계획을 최대화하지 않을 것을 고려할 때가 있습니다.

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1. 당신은 높은이자 빚을 가지고 있습니다.

높은이자 빚, 특히 신용 카드 부채를 가지고 있다면, 401 (k)을 최대한으로 쓰는 것이 좋은 방법이 아닐 수도 있습니다. CAIA CFA의 로버트 R 존슨 (Robert R Johnson) 박사는 "미국의 금융 서비스 부 (US College of Financial Services)의 사장은"신용 카드 부채가 많으면 쇠약해질 수 있고 확실하게 우선해야한다.

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은퇴를 위해 적극적으로 저축하고 싶지만, 많은 경우 단순한 수학입니다. 주식 시장에서의 평균 수익률 7-8 %와 신용 카드의 현재 평균 이자율 16 %를 고려할 때, 수학은 먼저 부채를 상환하고 401 (k)를 상회하는 것에 유리합니다.

이것은 당신이 빚을 탕감하면서 은퇴를 위해 저축을 연기해야한다는 것을 의미하지 않으며, 상호 배타적 인 것이 아니므로 401 (k) 경기를 이용해서는 안된다는 의미도 아닙니다. 즉시 반환을 제공합니다. "고용주와 일치하는 기부금은 직원들이 401 (k)에 기부하도록 권장하는 방법입니다. 근본적으로 누군가가 은퇴를 위해 돈을 저축하기 위해 돈을 지불하고 있습니다. 기회를 포기하지 마십시오! "라고 오하이오 주 클리브랜드 소재 Laurel Tree Advisors의 CFP® 인 Alexander Rupert는 말합니다.

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부채 탕감에 집중하여 부채 탕감 후에 은퇴 계좌를 최대한 활용할 수 있도록 노력하십시오. (더 자세한 내용은 부채 비용이 은퇴에 미치는 영향 .)

2. 안전망이 없음

많은 사람들이 은퇴를 대비하여 비상 사태를 대비하는 것을 고려합니다. 가능한 한 많이하고 싶기 때문에 은퇴 생활을 잘 관리 할 수 ​​있습니다. 그러나 비상 자금이 없다면 건물을 짓는데 집중하고 401 (k)를 최대화하지 않을 것입니다.

"긴급 기금은 자주 간과되는 재무 계획에서 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 적절한 비상 자금을 보유하면 저축에 투자하거나 액체 투자를 적게 판매하지 않고도 재정적 긴급 사태를 처리 할 수 ​​있습니다 "라고 매사추세츠 주 렉싱턴의 Innovative Advisory Group 부 매니저 인 Kirk Chisholm은 말합니다.

대부분의 전문가는 세 가지 생활비로 6 개월까지.압도적 인 금액을 돌려 보내지 마십시오. 대신 첫 번째 달, 세 번째 달 등을 만드는 데 중점을 둡니다. 이렇게하면 저축을 더 작은 덩어리로 나누고 성공을위한 더 큰 기회를 얻을 수 있습니다. 그런 다음 은퇴 기여금을 최대화하는 데 집중할 수 있습니다.

한 가지 기억해야 할 점은 비상 사태에 직면하고 충분한 자금이없는 경우 로스 IRA에 대한 기부금을 면세로 면제 할 수 있다는 것입니다. (더 자세한 내용은 퇴직 연금 계획에 관한 일반적인 질문 참조)

3. 주요 삶의 사건을 경험합니다.

주요 삶의 사건은 비쌉니다. 자녀가 집을 사려고 절약하거나 자녀를 돕는 것이 대학 진학 비용이든 상관없이 그들은 상당한 기금이 필요합니다. 유사한 상황에 직면하면 401 (k)를 최대한 활용하는 것이 의미가 없을 수도 있습니다. "귀하가 계약금을 충당 할만큼 가까운 상황에서 자신을 찾았지만 자금을 재전송하는 추가 지출이 필요합니다 은퇴로부터 은감을 느낄 수 있습니다. "뉴욕의 Scarsdale에있는 Palisades Hudson Financial Group의 CFP, EFP Meermann이 말합니다.

기금을 리다이렉션하면보다 쉽게 ​​인생 이벤트를 진행할 수 있습니다. 마찬가지로 401 (k) 기여금을 최대한 상향 조정할 수 있습니다. 마찬가지로, 준비되지 않은 것에 대비하여 퇴직 기금을 충당하기 전에 적절한 보험 보상 범위를 갖는 것이 합리적입니다.

4. 401 (k) 은퇴 기여를 극대화하는 것은 이론상으로 굉장히 좋습니다. 그렇게함으로써 은퇴를 향한 최선의 노력을 기울일 수 있습니다. 그러나 재정적으로 원하는 마지막 장소는 401 (k) 대출을 꺼내야한다는 것입니다. 다른 상황을 현명하게 준비하십시오. 401 (k) 대출 좋은 생각처럼 보일 수도 있지만, 많은 경우에 그것은 당신을 위해서가 아니라 당신을 위해 일할 것입니다.

"401 (k) 융자의 가장 큰 단점은 고용주와의 서비스를 분리하면 곧 만기가 될 것이라는 것입니다. 이러한 대출을 불이행하면 59.5 세 미만이며 예외 규정이 적용되지 않는 경우 소득세 및 형벌 세금이 부과됩니다. "라고 Atherean Wealth Management, LLC의 설립자 인 CFP (Christopher Gething)는 말하면서, 저지 시티, 뉴저지에서 "특정 상황에서 401 (k) 고난 대출이 가능합니다. 그러나 이러한 대출에는 큰 단점이 있습니다. 401 (k) 고난 대출을받는 경우, 일반적으로 6 개월 동안 플랜에 기부 할 수 없습니다. 귀하의 고용주가 귀하의 계좌에 기부를하는 경우, 귀하의 계정은 6 개월 동안 보류됩니다. "

모든 재정 기반을 다룰 수 있도록하는 데 중점을두면 401 (k) 및 기타 퇴직 연금 기금을 최대한 활용할 수 있습니다.

결론

매년 귀하의 401 (k)를 극대화하는 것은 위대한 업적입니다. 그러나 앞으로 나아 가기 전에 당신과 당신의 필요에 가장 좋은 선택이 아닌 때가 있습니다. (더 많은 것을 보시려면

401 (k)를 극대화하는 것이 수익성이 있습니다 : 여기 를 참조하십시오.)