사실, 1998 년에 처음 소개 된 Roth 버전은 필요한 최소 배포 물 (RMD) 부족, 은퇴하기 전에 돈을 인출 할 수있는 유연성, 70½을 넘은 기부금을 낼 수있는 기능 등 많은 매력을 제공합니다 .

언뜻보기에는 두 개의 개별 은퇴 계좌 중 하나를 선택하는 것이 쉬운 것처럼 보입니다. 그러나 좀 더 자세히 살펴보면 IRA의 전통적인 버전에는 자체적 인 매력이 있음을 알 수 있습니다. 종종 하나 또는 다른 것을 선택하는 것은 당신이 지금 만들고있는 금액과 일을 그만두면 얼마나 많이 들여 오기를 기대하는지에 달려 있습니다.

중요한 차이점

더 나아 가기 전에 각 IRA에 대해 조금씩 다시 생각해 보겠습니다. 두 가지 유형 모두 은퇴를위한 돈을 싫어하는 사람들에게 탁월한 세제 혜택을 제공하지만 조금 다르게 작동합니다.

전통적인 IRA를 사용하면 퇴직 후 퇴직 할 때 원래의 투자액과 얻은 금액 모두에 대해 세금을 납부하면 세금 전 달러를 투자하고 소득세를 납부합니다. 로스는 정반대입니다. 이미 평범한 이자율로 세금을 부과 한 돈을 투자하고 나중에이자 면세를 철회합니다.

다른 하나를 선택할 때 중요한 문제는 자금을 두드리기 시작할 때 소득 세율이 더 크거나 작을 지 여부입니다. 수정 구슬의 도움이 없다면 확실히 알 수 없습니다. 예를 들어 의회는 개입하는 동안 세금 코드를 변경할 수 있습니다.

AD:

대부분의 IRA 투자자들과 매우 다른 것으로 보이는 계정 간의 다른 차이점은 전통적인 IRA가 위임 한 RMD입니다. 이들은 소유자가 70½가되는 해 다음 연도부터 시작해야하는 계좌에서 현금 인출 (세금 납부)입니다. Roth에는 RMD가 없습니다.

그렇다면 IRA를 열면 교육받은 추측을해야합니다. 수익 잠재력을 아직 실현하지 못한 젊은 근로자의 경우 로스 계정의 분명한 단점이 있습니다. 그 이유는 귀하가 처음 노동 인구에 진입 할 때 실효 세율이 한 자리 숫자가 낮을 가능성이 있기 때문입니다. 귀하의 급여는 수년에 걸쳐 증가 할 것이며, 퇴직시 소득이 증가하고 세금 부담이 더 커질 수 있습니다. 결과적으로, 귀하의 세금 부담에 선제 인센티브가 주어집니다. (고용주가 401 (k)의 Roth 버전을 제공하는 경우, 동일한 논리가 해당 계정에 적용됩니다.) "시간이 다가오고 있기 때문에 젊은 직원에게 Roth와 상담하는 것이 좋습니다"라고 재무 고문 Brock Williamson이 말합니다 , CFP, Promontory Financial Planning (유타주 파밍 턴)."성장과 복리가 투자에 대한 아름다운 진리 중 하나입니다. 특히 성장과 복리가 로스에서 면세가되는 경우 특히 그렇습니다. "(

Roth vs. Traditional IRA : 당신에게 적합한 것은 무엇입니까?

)

로스를 잊을 때 그러나 정점에 이르렀다면 그 반대가 될 수 있습니다 적립 년. 당신이 지금 더 높은 과세 부류 중 하나에 있다면, 그것은 은퇴 할 곳이 없을 수도 있습니다. 이 경우 기존 퇴직 계좌에 기부함으로써 세금 공제를 연기하는 것이 더 나을 것입니다. 가장 풍요로운 투자자의 경우, 로스 계정

에 대한 IRS 소득 제한으로 인해 결정이 논점이 될 수 있습니다.

2017 년에 개인은 Roth에게 일년에 133,000 달러, 또는 그 이상을 버는 경우 기부 할 수 없으며, 결혼 한 사람은 공동 반환을한다면 196,000 달러 이상을 버는 것이 가능합니다. 합법적으로이 규칙을 우회하는 몇 가지 전략이 있지만 높은 세율을 가진 사람들은 그렇게할만한 이유가 없을 수 있습니다. (소득이 너무 많아 직접 기부를 할 수없는 경우

로스 IRA에 기금을 지불하는 방법은 무엇입니까?) 물론 당신이 직장의 한가운데 있다면 미래의 세금 상태를 예측하는 것이 어둠 속에서 완전한 장면. 이 경우 같은 해에 기존의 IRA와 Roth IRA에 기여할 수 있으므로 내기가 헤지합니다. 주요 규정은 귀하의 조합 출연금이 50 세 이상인 경우 $ 5,500, 또는 $ 6,500을 초과 할 수 없다는 것입니다. 워싱톤 주 벨 링햄 (Bellingham)에있는 파이낸셜 플랜 (Financial Plan, Inc.)의 창업자 인 James B. Twining은 전통적인 IRA와 Roth IRA 둘 다 소유하는 것이 다른 이점이 될 수 있다고 퇴직시에는 낮은 세금 장기 요양 보호 비용 또는 기타 요인으로 인해 그 해의 전통적인 IRA에서 철수는 매우 낮거나 심지어 0 %의 세금 군대에서 취할 수 있습니다. 큰 자본 이득이나 기타 문제로 인해 '높은 세금'이 발생할 수도 있습니다. 그 기간 동안 분배금은 Roth IRA로부터 왔으며 총 과세 소득으로 인해 투자자가 상위 졸업 한 세금 군대에 들어가게되면 대규모 IRA 인출로 발생할 수있는 '브라켓 스파이크'를 예방할 수 있습니다. " 결론

물론 Roth IRA와 함께하는 많은 독특한 혜택이 있습니다. 그러나 은퇴 계획에 대한 어느 정도의 모든 접근 방식에주의하십시오. 당신이 이미 가장 높은 세금 괄호 중 하나에 있다면, 전통적인 IRA는 당신의 둥지 알에 더 큰 부스트를 제공 할 것입니다. (자세한 내용은

기존 IRA에 대해 모르는 5 가지 비밀

참조)