목표 일 퇴직 기금의 단점에 대해 많은 부분이 쓰여졌지만,이 모든 규모의 기금은 은퇴 계획 세계에 자리 잡고 있습니다.

왜 그렇게 까다로울까요? 투자자가 퇴직 할 즈음 퇴직 기금 (TDFs)은 자동으로 재조정되어 보수적으로 변합니다. 이것은 초보자 나 편안한 포트폴리오를 자주 모니터링하고 조정하기를 원하지 않는 투자자에게 매력적일 수 있지만 숨겨진 단점도 발생할 수 있습니다.

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다음 네 가지 범주 중 하나 이상에 해당하는 경우 목표 일 퇴직 기금이 귀하와 귀하의 돈을위한 올바른 투자 선택 일 수 있습니다. 1. 전문인에게 투자 선택권을 기꺼이 맡겨야합니다.

퇴직 기금을 펀드 매니저가 관리하는 것을 선호하는 투자자는 목표 날짜 자금의 안심을 원할 것입니다. 연구를 수행하고 보유 할 주식, 채권 또는 기타 투자를 선택할 필요가 없으며 포트폴리오의 성과를 모니터링하고 포트폴리오의 자산 배분 (각 투자 잔액)을 계산할 필요가 없습니다. 대신, 펀드 관리 팀은 초기 투자 배분을 선택하고 필요에 따라 펀드 내 투자를 조정합니다. 이것은 펀드가 목표와 종료일에 맞는 투자 카테고리를 너무 많이 또는 너무 적게 포함하지 않도록합니다.

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2. 귀하는 귀하의 연령대에 맞는 전형적인 투자자입니다.

투자자 연령과 관련된 투자 설문지 작성을 완료 한 적이 있습니까? 귀하의 답변이 귀하의 연령 그룹에있는 다른 사람들과 비슷하다면, 이것은 귀하가 목표 날짜 기금을 작성할 때 펀드 매니저가 생각하는 투자자의 전형이라는 것을 의미합니다. 따라서 투자 선택 및 재조정 옵션이 투자에 도움이되고 재무 목표에 부합 할 가능성이 높습니다.

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일반적으로 사람들의 은퇴 가능성으로 인해 위험 감수가 감소합니다. 관리자는 기금 내에서 위험도가 높은 투자의 비율을 줄이고 위험도가 낮은 투자의 비율을 늘려 TDF가 만기에 가까워 질 때 (그리고 펀드 소유자의 예상 은퇴 날짜) 균형을 재조정합니다.

메모 : 주식 시장의 변동성에 대한 생각이 너를 구역질 나게하는 반면, 나이가 드는 다른 사람들이 너를 겁나게 만들면 (또는 친구가 채권 수익률에 대해 토론하는 것을 좋아하지만 새로운 기술 제안이 너를 흥분 시키면), 너는 좋지 않을 수도있다. 목표 날짜 기금에 적합합니다. 3. 재정 계획과 목표가 변경되는 것을 기대하지 마십시오.

장기 목표를 성공적으로 설정하고 변경하지 않고 만나는 유형의 사람이라면 좋은 후보자가 될 수 있습니다. 목표 날짜 퇴직 기금의 자산 배분은 시간이 흐를수록 더 보수적이기 때문에 계획된 목표 일 이전에 자금을 인출 할 계획이없고 장기 생활이 안정적 일 수있는 장기 투자자에게 가장 적합합니다.

직업 시장의 변동성, 의료 문제 또는 예상치 못한 가족 문제로 인해 정확한 퇴직 날짜를 정확히 찾아내는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 꾸준한 경력, 건강 및 안정적인 가정 생활을한다면 계획 할 때 은퇴 할 가능성이 있습니다. 4. 당신은 단순함을 좋아합니다.

목표 일 퇴직 기금의 포트폴리오에는 뮤추얼 펀드, ETF, 주식 및 채권이 포함될 수 있습니다. 따라서 개별 투자를 조사, 선택, 모니터링 및 재조정 할 시간이나 열망이없는 바쁜 사람들에게 투자를 단순화 할 수 있습니다. 펀드 매니저는 한 분야 또는 업계에서 과체중이되지 않도록 펀드의 잔액을 조정합니다.

목표 일 퇴직 기금을 보유하면 투자자가 여러 관리비 비율, 브로커 수수료 또는 온라인 거래 수수료를 지불하지 않아도됩니다. 그러나 투자자가 대상 날짜 기금과 별도로 여러 퇴직 계좌를 보유하고있는 경우, 특히 다른 계좌에 동일한 보유 자산이 포함되어있는 경우이 혜택을 취소 할 수 있습니다.

결론

목표 퇴직금은 특정 기준을 충족하는 한 은퇴 투자를위한 간단한 해결책입니다. 중요한 삶의 변화를 예견하지 않고, 은퇴 저축을 적극적으로 관리하고 싶지 않고 투자 지식, 자산, 소득 및 위험 허용 오차와 관련하여 나이를 먹는 대부분의 다른 투자자와 비슷한 투자자가 이들에게 가장 적합합니다. 사전 포장 된 은퇴 계좌.