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재무 고문은 목표 연금 기금이 높은 수수료를 부과하고 역사가 제한되어 있기 때문에 대상 기금을 싫어합니다. 목표 일간 기금에서 일정 비율의 수익을 기대하기는 어렵습니다. 2015 년 현재, 대상 날짜 기금은 사람이 나이에 따라 주식 및 채권에 대한 포트폴리오 노출을 조정하는 매우 수동적 인 투자 수단이라는 사실 때문에 지난 10 년 동안 확실히 인기를 얻었습니다. 목표 날짜 세계의 일반적인 지혜에 따르면 나이가 들수록 채권 노출이 증가하는 동안 주식에 대한 노출은 감소합니다. 이것은 확실히 보수적 인 움직임이며 개별 연령대로 이해할 수 있지만 목표가 낮은 자금은 저금리 환경에서 불리 할 수 ​​있습니다.

장기 내역의 부족

목표 - 일자 펀드는 상대적으로 새로운 개념이기 때문에 금융 컨설턴트가 분석 할 수있는 성능 내역이 제한되어있어 부끄러워하는 또 다른 이유입니다 이 투자 차량들로부터 멀리 떨어져. 대부분의 목표 날짜 기금은 10 년 미만 동안 머물러있어 장기적인 실적에 대한 이해가 흐 렸습니다. 또한 2007-2009 년 금융 위기 당시에는 목표 날짜 자금이 매우 저조했습니다. 수동적 인 투자 접근법의 경우,이 펀드는 타격을 입었습니다. 이는 금융 자문가가 고객을 대상 날짜 기금에 투자하는 또 다른 이유 일 수 있습니다.

- 9 -> 목표 - 기간 펀드를 비교하기가 어려움

목표 - 날짜 포트폴리오 관리자는 이상적인 목표로 간주되는 것에 대한 접근 방식에 단일성이 없기 때문에 관련된 전략을 가지고있는 경향이 있습니다 날짜 - 포트폴리오. 일부 목표 날짜 포트폴리오 관리자는 인플레이션 억제를 위해 펀드의 수명주기 동안 주식 펀드의 상당 부분을 믿기 때문에 재무 고문의 두통을 낳습니다. 그러나 다른 사람들은 이러한 종류의 전략이 보장되지 않으며 위험을 증가 시킴에 따라 투자자에게 해로울 수 있다고 제안합니다.

전반적으로, 재무 고문은 가장 높은 수익률을 달성하고 성공할 수있는 최저 비용으로 다각화 된 고객 포트폴리오를 창출하려고합니다. 목표 - 날짜 기금은 아직 너무 젊고 결점을 없애고 있지만, 개념은 장기적으로 "원하는 그대로"의 포트폴리오를 원하는 투자자에게는 확실히 매력적입니다. 이 펀드의 관리에는 표준화가 이루어지지 않아 투자자들에게 어려울 수 있습니다. 이는 목표 - 일자 펀드를 불평등하게 만듭니다.

이러한 펀드와 상대적으로 다양한 성과에 노출되기 위해 청구되는 평균 수수료와 결합하여 재무 고문은 저비용의 다양한 포트폴리오를 특징으로하는 펀드에 고객을 배치하게됩니다.결국, 목표 날짜 기금은 포트폴리오를 변경하고자하는 제한된 의지 만 가지고 은퇴 투자로가는 것을 선택한 투자자에게는 더 많은 옵션입니다. 반면 금융 컨설턴트는 경제 시간이 좋지 않을 때 실적, 합리적인 비용 및 안정성에 대한 견고한 실적 기록을 보유한 펀드에 고객을 분석하고 배분합니다.