대부분의 재무 고문은 브로커, 플래너, 머니 매니저 또는 보험 중개인으로서 클라이언트 자산을 하나의 용량 또는 다른 용량으로 관리하는 사업에 종사하고 있습니다. 그리고 금융 미디어가 종종 고문관과 돈 관리자를 위임 굶주린 영업 사원으로 묘사하는 반면, 자신의 돈을 관리하기 위해 하나를 사용하는 좋은 이유가 있습니다.

트릭은 건전한 투자 철학을 포용하는 진정으로 유능한 고문을 찾고 위험 허용 한계 및 시간 범위 내에서 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다. (관련 독서는 꿈의 재무 고문을 찾는 방법 참조)

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고문의 저서

재무 고문이 고객에게 제공 할 수있는 가장 중요한 서비스 중 하나는 투자를 선택할 때가되기 전에 나온 것입니다. 성공적인 투자 포트폴리오를 가지기위한 첫 번째 단계는 위험 허용도, 투자 목표 및 시간대를 결정하는 것이며, 이는 많은 고객이 오보가있는 분야입니다. 401 (k) 플랜 전체를 회사 주식에 투자하는 것이 지난 10 년간 시장이 얼마나 성장했는지에 대한 좋은 아이디어라고 생각할 수 있습니다. 그러나 귀하의 고문은 실제로 귀하의 주식에 실제로 발생할 수있는 것을 더 잘 판단 할 것입니다. 주식 시장이 심각한 곰 시장에서 50 % 나 떨어지면 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.

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유능한 재무 고문은 풍부한 재정 지식과 경험을 바탕으로보다 효율적이고 적절한 리스크로 재무 목표를 달성 할 수 있습니다. 그들은 소비자가 이용할 수있는 새로운 제품과 서비스와 함께 제공되는 위험과 보상을 알고 있습니다.

이전에 언급 한 바와 같이, 그들은 또한 귀하의 목표에 따라 포트폴리오에서 취해야 할 위험의 유형과 수준을 이해하도록 도울 수 있습니다. 그렇다면 그들은 단기간에 뜨거운 주식이나 다른 투자를 쫓는 대신에 당신의 인생 목표를 얻는 데 도움이 될 적절한 차량을 찾을 수 있습니다. (관련 독서는 재정 고문을 최대한 활용하는 방법 참조)

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귀하의 고문은 세금 손실을 수확하여 가능한 세금 절감 효과를 극대화 할 수 있도록 회계사 또는 세무 작성자와 포트폴리오를 조정할 수도 있습니다. 그들은 또한 투자 기회에 관해서는 종종 더 큰 수영장을 가질 것입니다.

예를 들어, 퇴직 연금 포트폴리오의 우선주와 같은 소득 창출 도구를 찾고 있을지도 모르지만, 당신을 흥분시키는 그 밖의 물건을 많이 찾을 수는 없습니다. 그러나 귀하의 고문은 선호하는 IPO 또는 다른 고객이 찾고있는 것과 밀접하게 일치하는 다른 수단을 이용할 수 있습니다.

대부분의 고문은 자신이 직접 거래를하고 특정 이벤트가 발생할 때 알려주도록 알람을 설정해도 가능한 것보다 훨씬 더 밀접하게 시장에서 진행되는 것을 모니터링 할 수 있습니다.자신이 우연히 만난 주식이 갑자기 가격이 오르고 회의에 참석하여 판매 주문을 할 수없는 경우와 같이 고문이 자리를 잡을 수있는 기회가 많이있을 수 있습니다 직장에서. 또한 고문은 다른 사람들이하는 일에 기반하여 감정적 인 결정을하는 대신 거래에서 냉담한 논리를 사용하도록 훈련 받았습니다.

결론

당신의 가장 큰 관심사를 염두에두고있는 유능한 재무 고문은 당신이 경험이 많은 투자자가 아니라면 스스로 할 수있는 것보다 더 나은 투자 포트폴리오를 관리 할 수있을 것입니다. 적절한 조언자는 귀하가 작성해야하는 포트폴리오의 종류를 판별하고 계획을 구현하는 데 도움을줍니다. CFP 이사회 웹 사이트 (www. CFP Board)를 방문하면 해당 지역의 재무 고문을 찾을 수 있습니다. cfp. com 또는 재무 계획 협회 웹 사이트 www. fpanet. org. (관련 독서는 5 사실 귀하가 알고 싶어하는 재정 고문 참조)