이제는 더 이상 CFP (Certified Financial Planner)로부터 모든 자산을 관리하고 1 % 북쪽의 관리 수수료를 지불하고 조언자의 권고를 맹목적으로 따르기위한 재정 자문에 가입하지 않습니다. 급증하는 로보 어드바이저 추세는 고금리 펀드와 고비용 고문 모두에 대한 투자자의 민감도가 증가하면서 나이 든 투자자가 자신의 돈을 관리하는 방법을 변화시키고 있습니다.

투자자가 조언을 구하는 곳

Hearts and Wallets의 최근 연구

퇴직 전 / 퇴직자 탐색 2016 : 디지털 습관 을 통해 53 명 중 4 명당 1 명 74 세 어린이는 온라인 자료와 유료 금융 전문가의 안내를 결합 할 가능성이 있습니다. 조사 참가자는 500,000 달러에서 5 백만 달러에 이르는 투자 자산을 보유하고있었습니다. 전반적으로 시장의이 부분에는 4 백만 달러가 들어있는 500 만 가구가 포함됩니다. 5 조 원의 투자 자산. 이 연구는 온라인 정보를 얻기 위해 나이 든 투자자들의 의지가 커짐을 보여 주며, 디지털 정보 소비는 1 년 전에 비해 8 % 증가했습니다. 53 세에서 64 세 사이의 절반 가량이 인터넷을 통해 금융 정보를 얻고 있으며 이는 2015 년 41 %에서 증가한 수치입니다. 5 %는 젊은 세대와 마찬가지로 금융 정보를위한 디지털 정보에만 의존합니다. 분명히, 온라인 금융 조언을 사용하는 추세가 나이 든 미국인들 사이에서 증가하고 있습니다. 그러나 재정적 자문가는이 그룹이 아직 가까워 지거나 은퇴 중임에있어 여전히 중요합니다.

Hearts and Wallets 설문 조사는 고령자 투자가가 고문으로부터 어떻게 재정지도를 요청했는지에 대한 새로운 경향을 발견했습니다. 특정 금융 서비스 모델과 연계 된 일정한 수수료 대신 관리 대상 자산의 비율 (AUM)에서 파생 된 수수료에 대한 나이가 든 투자자의 욕구가 줄어들고있는 것으로 보입니다. 이것은 자신의 보상 모델을 재평가해야하는 재무 고문들 사이에서 상당한 대화를 야기하고 있습니다. (자세한 내용은

자문 산업으로의 전환이

참조)

이 변화의 동인 궁극적으로 인터넷이 이러한 변화를 주도하고 있습니다. 그 어느 때보 다 많은 온라인 정보를 온라인으로 이용할 수 있습니다. 장기 수익률에 높은 수수료가 미치는 부정적인 영향이 금융 웹 사이트에 널리 퍼져 있다는 연구 결과가 있습니다. 하이브리드 로봇 어드바이저 모델뿐만 아니라 자동화 된 자문 산업 전반에 걸쳐 저비용 투자 자문을 통해 투자자 행동의 변화를 주도하고 있습니다. (관련 독서는 부자가 항상 인간 고문을 필요로하는 이유

참조)

재무 결정은 어렵고 이러한 선택의 결과는 필연적입니다. 예를 들어, 사회 보장 연금을 나중에 청구하기보다는 조기에 청구한다면, 더 작은 월 보험료를 희생 할 수 있습니다.이러한 복잡한 결정에 대해 소비자는 여러 출처에서 정보를 얻어 정보에 입각 한 선택을합니다. Hearts & Wallets의 설립자 인 Laura Varas는 최근의 InvestmentNews

기사에서 금융 자문을위한 투자자의 요구 사항을 강조했습니다. 그녀는 투자자가 투자 선택에 대한 안내에서 투자하는 물을 탐색 할 때 정보, 전문 지식 및 지원을 얻으려는 욕구로 이동하고 있다고 말했다.

고문에 대한 시사점 투자자 행동을 바꾸는 것은 고문이 다른 방법으로 사업을 수행하도록 유도하는 것입니다. Spectrem Group은 Advisor Relationships 및 Advice Requirements 변경

이라는 제목의 최근 보고서에이 대화를 추가했습니다. 이 조사에 따르면 투자자들은 절대 수익률보다는 자신의 고문과의 신뢰 관계에 더 관심이있었습니다. Spectrem은 투자자가 재무 고문으로부터 구하는 가장 중요한 특징 중 하나는 정기적 인 의사 소통과 적극적인 접근 방식이라는 사실을 발견했습니다. Spectrem 연구 참가자 중 30 %만이 2 년 동안 고문을 해고 할 것이라고 답했다.

결론 예전의 풍족한 투자자들은 온라인과 인간의 조언을 점점 더 많이 결합하고 있습니다. 그들은 전체 론적 재무 계획 지침과 정기적 인 의사 소통을 선호합니다. 재무 고문은 융통성 있고 고객의 요구 사항에 민감해야하며 새로운 디지털 도구를 통해 이러한 환경 설정에 부응 할 수 있습니다. (자세한 내용은 백만장자가 로보 어드바이저를 생각할 때

참조)