연례 재정 계획을 세우는 작업을 수행했다면 뒤에서 팻 (pat)을받을 자격이 있습니다. 모든 기반을 커버했는지 확인하는 것은 단기 및 장기 금융 건전성에 중요합니다.

연간 재무 계획 체크리스트를 통해 진행 상황을 추적하면 완료된 작업과 해결해야 할 작업을보다 쉽게 ​​확인할 수 있습니다.

연간 재무 계획 점검표

이제 연례 재정 계획이 무엇인지, 어떻게 재정비 할 것인지를 알았으므로 그 과정에서 가장 중요한 단계를 요약 해 보겠습니다. 귀하의 응답이 "아니오, 내 담보를 재보합하고 싶지 않더라도", 또는 "내 신용 카드가 이미 지불되었습니다!"라고해도 귀하가 고려한 각 단계를 확인하십시오. 아이디어는 당신이이 문제를 보았는지 확인하는 것입니다. 그러나 전체 재무 재고를 확보하려면 첫 번째 섹션의 모든 항목을 포괄해야합니다.

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✔ 개인 재정 인벤토리 작성

귀하의 개인 재무 재고는 최종 수익이 얼마나 좋은지 스냅 샷을 제공하므로 중요합니다. (자세한 내용은 연간 재무 계획 수립의 중요성 .)이 연간자가 수표에는 다음을 포함해야합니다.

☐ 비상 자금, 퇴직 계좌, 기타 투자 및 예금 계좌, 부동산 자산, 교육비 절감 등 약혼 반지와 같은 귀중한 보석류도 여기에 속합니다.

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☐ 주택 담보 대출, 학생 대출, 신용 카드 및 기타 대출을 포함한 부채 목록

☐ 귀하의 총 대출 대비 부채 총액 인 귀하의 신용 이용률 계산 신용 한도

☐ 귀하의 신용 보고서 및 점수

☐ 재정 고문에게 지불하는 수수료 및 그 사람이 제공하는 서비스의 검토

✔ 재정 목표 설정 < 개인 재무 재고가 완료되면 (핵심 통찰력에 대한 동영상

왜 금융 인벤토리를 만드 느냐 참조), 앞으로의 목표 설정으로 이동할 수 있습니다. 귀하의 목표는 단기, 중기 및 장기입니다. 단기 목표는 다음과 같습니다 :

☐ 예산 수립.

☐ 비상 자금을 마련하거나 비상 자금 절감액을 늘리십시오.

☐ 신용 카드를 지불하십시오.

중기 목표에는 다음이 포함될 수 있습니다 :

☐ 생명 보험 및 장애인 보험에 가입하십시오.

☐ 가정을 꾸리거나 대학에 자녀를 보낼 돈을 갖도록 첫 번째 집이나 휴가를 사거나, 수리, 이사 또는 저축하는 것과 같은 꿈을 생각하십시오.

다음을 포함하여 장기 목표를 검토하십시오 :

☐ 편안한 은퇴를 위해 얼마의 둥지 알을 구해야하는지 결정하십시오.

☐ 퇴직 저축을 늘리는 방법을 찾아보십시오.

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가족에 초점을 둠 결혼 한 경우, 귀하와 배우자가 재정상의 문제에 대해 생각해야 할 사항이 있습니다. 다음은 펀치리스트에있을 수있는 항목들 중 일부입니다 :

☐ 자녀가 있으면 미래의 대학 경비를 위해 얼마를 저축해야하는지 결정하십시오.

☐ 적절한 대학 저축 구좌를 선택하십시오 (또한

529 기숙사 계획 사용). ☐ 노인 보호자를 돌보는 경우 개호 보험이나 생명 보험이 도움이되는지 조사하십시오.

☐ 자신과 배우자를 위해 생명 보험을 구입하십시오.

☐ 귀하와 귀하의 배우자가 사회 보장 청구 전략을 포함하여 퇴직 시간을 어떻게 계획하는지 계획을 시작하십시오.

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퇴직 저축 계획 검토 개인 퇴직 계좌 (IRA) 또는 401 (k) 퇴직을위한 절약은 일부 세금 혜택을 즐기는 현명한 방법입니다. 연례 재정 계획을 수립 할 때 다음과 같은 사항을 고려해야합니다 :

☐ 로스 또는 전통적인 IRA가 가장 적합한 지 결정하십시오.

☐ 기존 IRA를 다른 중개로 전환하는 것을 고려하십시오.

☐ 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하십시오.

☐ 로스 (Roth) 또는 일반 (regular)이 될 수있는 401 (k)도 동일하게하십시오. (자세한 내용은

401 (k) 계획 : 로스 또는 일반 참조). ☐ 이전 고용주로부터 이전 401 (k) 계좌를 롤오버하십시오.

☐ 귀하의 연례 기부금을 늘리거나 줄여 퇴직 계정에 해당합니다.

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투자 검토 투자자는 연간 재무 계획 프로세스에서 투자가 필요한 곳을 파악하는 것이 중요합니다. 경제가 변화를 겪을 때 특히 그렇습니다.

☐ 자산 배분을 확인하십시오. 예를 들어, 주식이 다이빙을하는 경우 변동성의 일부를 상쇄하기 위해 포트폴리오 믹스에 부동산 투자를 추가하는 것을 고려할 수 있습니다.

☐ 그런 다음 어떤 투자가 자산 배분 목표를 달성하는 최선의 일을하는지 파악하고 현재의 투자가 여전히 그 프로파일에 적합한 지 여부를 파악하십시오.

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포트폴리오 재조정 정기적으로 포트폴리오를 재조정하면 적정 수준의 수익을 내지 않는 유가 증권에 지나치게 많은 리스크를 투자하거나 투자 비용을 낭비하지 않도록 할 수 있습니다. 또한 현재 포트폴리오에 투자 전략이 반영되어 있는지 확인합니다. (시장의 변화로 인해 원래 계획했던 다각화를 유지하기 위해 시정 조치가 필요함)

☐ 포트폴리오에있는 자산 클래스와 틈이있다. 필요하다면, 심지어 일에 투자를 집중하십시오.

☐ 포트폴리오 관리 비용을 고려하여 로보 어드바이저 또는 기타 전략을 시도 할 시간이 될지 결정하십시오.

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투자에 대한 연말 세금 계획을 세우십시오. 포트폴리오를 검토하고 재조정하는 동안 자산 매각이 어떻게 귀하의 세금 책임에 영향을 미칠 수 있는지를 고려하는 것을 잊지 마십시오.수익을 목적으로 투자를 판매하는 경우 자산을 보유한 기간에 따라 단기 또는 장기 자본 이득세를 납부 할 책임이 있습니다. 다음 전략을 고려하십시오 : ☐ 잠재적으로 높은 세금 계산서를 상쇄하기 위해 손실 된 투자를 다른 것으로 대체하여 수확 세금 손실 (

세금 손실 추세

및 손실 추수 : 투자 손실 감소 ). ☐ 자본 이득과 손실을 상쇄해야하는지 여부를 조사하십시오. ☐ 자선 기부를하거나 저소득 가족을 지원하기 위해 유가 증권을 사용하는 것이 타당한 지 조사하십시오.

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재정 비상 계획 업데이트

경제적 비오는 날이 오면 상당한 비상 기금이 도움이됩니다. 적절한 자원을 훔쳐 갔는지 확인하십시오. 당신이 그곳에있는 동안, 당신의 광범위한 비상 계획을 전체적으로보십시오. ☐ 3 개월에서 6 개월 분의 비용을 들이지 않으면 비상 저축을 최우선으로해야합니다.

☐ 보험에 투자하십시오 : 예를 들어, 일시적 장애가 있습니까?

☐ 변호사를 선임해야합니다.

연간 재무 계획을 수립 할 때 고려해야 할 사항입니다.

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내년의 저축을 조망하십시오.

새해를 향해 나아갈 때, 비상 예금을 전액 기금으로 모으고 미래를 위해 더 많은 돈을 절약 할 수있는 곳을 생각해보십시오. 다음 사항을 고려해야합니다 : ☐ 주택 담보 대출을 재 융자하십시오.

☐ 자동차 보험에 대해 다시 생각해보십시오.

☐ 식품 청구서를 내립니다.

☐ 플렉스 지출 또는 건강 저축 계정 활용.

☐ 케이블 TV 코드를 자릅니다.

☐ 에너지 비용을 줄입니다.

☐ 은퇴 계좌에 더 많이 기부하거나 급여에서 긴급 예금 계좌로 돈을 직접 지불하여 월급을 저축으로 전환하십시오.

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은퇴를위한 대체 소득원 건설 작업

401 (k), 연금 플랜 또는 사회 보장 급여는 모두 은퇴의 잠재적 소득원이 될 수 있지만 귀하 만의 선택은 아닙니다. ☐ 임대 부동산에 투자하고 집주인이되어 정기적으로 수입을 올릴 수 있습니다.

☐ 부동산 크라우드 펀딩은 부동산 소유를 원하지 않는 투자자에게 흥미로운 가능성을 제공합니다 (

부동산 및 군중 조달 : 투자자를위한 새로운 길

참조) ☐ 아르바이트 당신의 소득에 추가하는 적당한 해결책일지도 모른다. ☐ 자금이 부족하고 집을 소유하고 있다면, 역 모기지가 좋은 해결책인지 조사하십시오.

☐ 배당주 구입, 옆으로 허슬 거리기 시작, 수익 창출 또는 피어 투 피어 (peer-to-peer) 대출에 투자 할 수있는 웹 사이트 구축에 대해 생각해보십시오. 이러한 옵션은 시작하기 위해 시간과 돈을 다양하게 필요로하지만, 모두 은퇴에서 소득을 올릴 수있는 수단을 제공합니다.

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재무 계획 응용 프로그램 사용 또는 업데이트 시작

재무 계획 응용 프로그램을 사용하여 지출 및 수입을 추적하면 재무 수명이 단축 될 수 있지만 모든 프로그램이 동일하게 작성되는 것은 아닙니다.연간 재무 계획을 마무리 할 때 사용중인 재무 계획 응용 프로그램이나 소프트웨어를 검토하여 여전히 적합한 지 확인하십시오. ☐ 아직 앱을 사용하지 않으려면 시간을내어 옵션을 검토하고 돈을 관리하는 방법을 검토하십시오. (

5 가지 최고의 개인 재무 계획 응용 프로그램 확인)

결론> 연례 재정 계획은 현재와 미래에 대한 귀하의 삶과 안도에 매우 가치있는 도구입니다. 최상의 시나리오 :이 펀치리스트의 모든 항목을 지금 껐습니다. 그렇지 않다면, 일 년이되기 전에 달력에 적어 연필을 주저하십시오. 아직도 며칠 남았습니다!