앞으로있을 일을 예상하는 은퇴자는 2016 년 은퇴 계획에 영향을 줄 수있는 몇 가지 주요 요인에 직면하게됩니다. 시장은 2015 년에 정해진 새로운 최고치에서 벗어 났으며, 현재 우리가 견고한 지원 수준에 도달했는지 여부는 불확실합니다. 다음은 근로자가 2016 년 퇴직을 위해 저축하는 방식에 영향을 줄 수있는 몇 가지 요소입니다.

주요 요인

대통령 선거

• - 결과가 진정으로 불확실한 대통령 선거와 관련된 불확실성은 종종 누가 이길지 확실해질 때까지 지속될 수있는 시장 변동성으로 해석됩니다. 그러나 역사는 선거가 재선 될 때 대개는 더 많이 상승하지만 선거가 진행되는 동안 시장이 일반적으로 상승한다는 것을 보여줍니다. (자세한 내용은 대통령 선거가 포트폴리오에 영향을주는 4 가지 방법 참조) 신탁 제안
• - 노동부 (DOL)는 의회에 법안을 자동으로 제출했다. 제품을 판매하거나 돈을 관리하거나 개인 은퇴 계좌 (IRA) 및 퇴직 계획 담당자에게 신탁 상태에 대한 자문을 제공하는 모든 금융 전문가의 지위를 높이십시오. 즉,이 전문가는 고객에게 모든 보상 및 이해 상충을 공개해야하며 다른 모든 상황에 관계없이 항상 고객의 이익을 위해 행동해야합니다. 이 제안서가 통과되면 (그리고 많은 업계 전문가들도 그렇다고 믿는다), 귀하가받는 조언의 유형과 양, 그리고 아마도이 서비스에 대해 지불하는 커미션의 방식과 금액 또는 기타 보상에 약간의 변화가있을 것입니다. 주정부 후원 퇴직 연금 국
• - 일리노이 주, 캘리포니아 주, 오레곤 주 및 뉴저지 주에 4 개의 주가 있으며 다른 유형의 퇴직 연금 제도를 이용할 수없는 주내 근로자에게 별도의 계획을 제공합니다. 더 많은 주들이 현재 자신들의 계획을 개발하는 중이지만,이 계획들에 관한 몇 가지 쟁점들이 아직 해결되지 않았습니다. 그들은 민간 금융 회사 (실질적으로 그들로부터 이익을 얻을 것입니다) 또는 공평한 주정부 후원 기관에 의해 운영 될 것입니까? 그들이 자금을 어떻게 조달 할 것인지, 그리고 그들이 적절한 성장 측정을 제공 할 것인지 여부는 답이없는 다른 질문입니다. 이 계획 중 하나를받을 자격이 되시면 귀하의 선택 사항이 무엇인지 알기 위해 계속 지켜봐주십시오. 자동 은퇴 플랜 가입 증가 - 고용주가 401 (k)에서 자동 등록 기능을 사용하게 될 것으로 기대합니다. 2016 년에 다른 은퇴 계획을 발표했습니다.은퇴를위한 저축을 시작하는이 부드러운 움직임은 무지 또는 관성으로 고통받는 많은 근로자가 둥지 알을 쌓기 시작하도록 도울 수 있습니다.
• 향상된 금융 교육 및 소비자 보호 - 은퇴 보호자로서 귀하를위한 금융 교육의 옵션과 수단이 귀하의 퇴직 계획 관리자 또는 다른 출처에서 나타날 가능성이 높습니다. 그러나 귀하는 DOL의 제안으로 인해 과거에 의존했던 조언을 잃을 수도 있습니다. 재무 고문은 부도덕 한 판매원에 의한 노인 학대의 증거를보고하는 의무를지고 있습니다. 왜냐하면이 문제가 많은 규제 당국의 최전방에 서기 때문입니다. FINRA는 특히 브로커 문화를 바꾸고 노인들을 보호하기 위해 상당한 노력을 기울이고 있습니다. ( FINRA : 투자자를 보호하는 방법
• ) 추가 소송 - 지난 몇 년 동안 은퇴 계획에 과도한 수수료를 부과 한 주요 회사의 소송 및 합의가 여러 차례있었습니다 그렇지 않으면 계획 후원자로서 그들의 의무를 게을리했다. 2016 년에도 미국에서 은퇴 계획의 상태가 밝아지면서 앞으로도 계속 될 전망이다. More Robo-Advisors
• - 포트폴리오 균형 조정 및 세금 손실 수확과 같은 일상적인 돈 관리 업무를 수행 할 수있는 자동화 된 컴퓨터 프로그램이 2015 년에 소비자에게 제공되며 2016 년에는 그 존재가 상당히 증가 할 것입니다. 많은 투자자 이 서비스가 뮤추얼 펀드 또는 다른 투자 옵션의 대안으로 은퇴 계획에 제공 될 것입니다. 이 프로그램은 사람보다 훨씬 적게 청구되며 점점 더 정교한 형태의 돈 관리를 수행 할 수있게됩니다. 금융 시장에서 실제 영향을 미칠 것으로 보이지만 이러한 알고리즘 서비스와의 경쟁은 인간 기반 경영의 가격을 낮출 수 있습니다. 이것은 현재의 돈 관리자가 경쟁 우위를 유지하기 위해 수수료를 낮추도록 강요받을 수 있음을 의미합니다. (관련 자료는 Robo-Advisor Space의 다음 내용은
• 참조) 결론 결론 2016 년 투자자를 위해 많은 변화와 혁신이 이루어지고 있습니다. 일부 새로운 규칙은 퇴직 계획 및 고문에게 상당한 영향을 미치고 그 뿌리에서 금융 산업을 뒤흔들 수 있습니다. 로보 어드바이저의 도래는 전반적으로 낮은 수수료를 부과 할 수 있습니다. 은퇴 계획에 자동으로 참여함으로써 근로자가 개인 저축 수준을 높이는데 도움이 될 수 있으며, 선거로 인해 또 다른 해가 될 수도 있습니다. (자세한 내용은

제안 DoL 규칙 : 재무 고문에게 미치는 영향

을 참조하십시오.)