퇴직 날짜를 맞출 때까지 투자 계획을 세울 수있는 날이 오래되었습니다. 주식 시장의 변동성이 계속 커지면서 2016 년 금리 상승과 기대 수명이 계속 늘어나면서 투자자들은 퇴직 투자에 접근하는 방법에 대해 엄격해질 수 없습니다. 결국 그들은 융통성을 발휘할 의향이 없다면 퇴직 후 삶의 방식을 크게 바꿀 엄청난 퇴직 저축 부족으로 끝날 수 있습니다. 퇴직을 위해 투자 할 때 투자자가 유연해야하는 3 가지 이유를 살펴보십시오. (자세한 내용은 여기를 참조하십시오 : 최고의 퇴직 연금 및 투자 옵션 분석 )

->

금리 환경이 투자 수익을 바꿀 수 있음

수년간 기록적으로 저금리가되어 퇴직을 위해 저축 한 많은 사람들이 둥지 알을 키울 수있는 안전한 방법으로 돈을 채권에 보관했습니다. 어쨌든 주식이 떨어지는 경우에, 유대는 한번 불기를 완충시키는 방법이어야한다. 그러나 변화하는 금리 환경에서 전략은 이익보다 더 해를 입힐 수 있습니다. 금리가 오르면 채권 수익률이 떨어지기 때문입니다. 금리로 20 년 만기 채권을 구입하면 채권 기간 동안 금리 인상을 놓칠 가능성이 있습니다. 즉, 20 년 후에 투자 가치는 떨어질 것입니다.

연준이 금리 인상을 계속할 것이라는 전망이 높을수록 전략을 바꿀 의사가있는 은퇴 투자자는 금리 위험에 노출되지 않을 것입니다. 장기채를 사는 것보다 상승률이 높은 환경에서 더 나은 내기는 5 년 이하의 만기가있는 단기 이자율로가는 것입니다. 융통성있게 기꺼이하는 투자자는 상승하는 이자율을 이용할 수있는 반면, 단단한 채로있는 사람들은 고통받을 수 있습니다. (더 읽기, 여기 :

상승 금리 준비 방법 ) 포트폴리오가 보수적이거나 위험해질 것

퇴직에 대한 관심을 가지고 투자하는 많은 사람들은 은퇴에 가까워 질수록 더 철저히 살 수 있다는 철학에 가입한다. 그들은 더 많은 위험 회피를합니다. 은퇴 한 석양으로 걸어 나갈 준비를하고있는 것처럼 아무도 다른 주식 시장 사고로 살고 싶어하지 않습니다. 그러나 그 계획은 더 짧은 평균 수명으로 만 작동합니다. 오늘날 사람들은 80 년대와 90 년대에 잘 살고 있습니다. 즉, 성장하기 위해 필요한 은퇴 저축을 보호 할 필요가있을뿐 아니라, 나이가 들어감에 따라 보수적 인 기존 투자 계획을 고수하면 큰 은퇴 적자가 발생할 수 있습니다. 물론 퇴직 투자자들이 보수적 인 철학을 지키면 인플레이션의 속도에 뒤지지 않는 투자로 끝날 수 있습니다.그것은 비싸다. 왜냐하면 그들이 돈을 쓸 때 돈을 덜 사 겠다는 뜻이기 때문이다.

초기 투자 전략에서 위험을 무릅 쓰고 지나치게 재검토하지 않으면 너무 보수적 인 것처럼 문제가 될 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오가 주식이 무거 우면 은퇴를위한 저축의 일부를 증발시킬 수있는 시장 탱크. 그리고 당신이 인력을 퇴원 할 때까지 일어날 경우, 따라 잡기에 충분한 시간이 없을 수도 있습니다. (더 읽기, 여기 :

퇴직의 침묵하는 살인자 퇴치 : 인플레이션

.) 세금 및 수수료 면제 세금 및 사망은 인생의 유일한 두 가지 확실성이지만 세금을 많이내는 것은 투자를 기반으로하며 시간이 지나면 바뀔 수 있습니다. 그렇다면 엉클 샘이 노크에 올 때 당신의 투자 계획이 엄격 해지면 당신을 해칠 수 있습니다. 예를 들어, 세금 연기 된 계정을 가지고 - 채권 및 배당금 지급 주식은 투자자에게 수익을 제공 할 수 있지만, 투자가 과세 계정에있는 경우 얻은이자는 경상 소득으로 과세됩니다. 투자가 IRA 또는 401 (K)와 같은 퇴직 계좌에 보관되는 경우 세금 이벤트는 비 이벤트가됩니다. 유연하지 않은 또 다른 이유는 투자자를 해칠 수 있기 때문입니다. 자본 이득을 피하기위한 인기있는 방법 인 세금 손실 추수를 이용할 수 없게됩니다. 세수 손실로 투자자는 한 주식의 이익을 다른 주식의 손실과 상쇄합니다.

세금은 융통성있게 유지해야하는 이유 중 하나이며, 투자비는 다른 것입니다. 투자자가 뮤추얼 펀드에 돈을 갖고 있거나 투자를 설정하고 잊어 버리면 개별 주식에 투자하고 있는지 여부에 따라 수수료가 과다 지불 될 수 있습니다. 투자를 계속 유지하지 않으면 투자 한 뮤추얼 펀드의 수수료 상승이나 이직율 상승을 인식 할 수 없기 때문에 세금 행사가 발생할 수 있습니다. (자세한 내용은 여기 :

퇴직 연금 투자 계좌 수수료 방법

) 결론> 은퇴 투자는 여러분이 잊을 수있는 것들 중 하나가 아닙니다. 투자자가 융통성 있고 시장 및 환경과 함께 변화하려고합니다. 거절하는 투자자는 투자 손실, 불필요한 세금 부과 및 막대한 투자 비용으로 끝날 수 있습니다. 퇴직 년의 얼굴을 극적으로 바꿀 수있는 저축 부족은 말할 것도 없습니다.