이제 직장 생활을 시작하고 월급으로 직장을 떠나고 직장 생활 동안 축적 한 저축으로 생활하기 시작할 무대로 진입 할 준비가되었습니다. 당신이 당신의 자산보다 오래 살 수 없다는 것을 확신하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 일반적으로 재정 고문은 퇴직 연금 자산의 4 %에서 6 % 사이에서 철회 할 계획이라고 말할 것입니다. 이 원칙에 입각하여 인출액을 계산하십시오. 사회 보장 및 기타 보장 된 출처에서 예상 월 소득을 추가하십시오. 그 자금으로 관리 할 수있는 예산을 개발하십시오.

핵심은 실제 자산을 상실하지 않고 포트폴리오에서 자금을 인출하는 방법입니다. 포트폴리오의 내용을 관리하여 자산의 가치가 지불 한 금액보다 낮을 때 자산을 판매 할 필요가 없도록해야합니다. 그러나 머니 마켓이나 단기 CD와 같이이자가 1 % 미만인 자산에 너무 많은 돈을 남겨 두는 실수를하고 싶지 않습니다. (자세한 내용은 은퇴 포트폴리오 실수 방지 참조)

4 단계 절차

1 단계 - 향후 2 년 이내에 퇴직 자산에서 인출 할 현금을 계산하십시오. 당신이 이득을 얻은 채권, 주식 또는 기타 자산을 매매하고 자금 시장 펀드 또는 CD와 같은 안전한 투자를하십시오. 그렇게하면 주식이나 채권 시장이 침체기에 빠지면 자산이 회복 될 시간이 생기며 잃어버린 물건을 팔 필요가 없습니다.

2 단계 - 앞으로 3 ~ 5 년 내에 필요한 현금을 계산하십시오. 채권, 우량주 또는 보수적 인 뮤추얼 펀드와 같이 상대적으로 안전한 투자로 자산보다 조금 더 많은 투자가 이루어질 수 있도록 충분한 자금을 확보하도록 포트폴리오를 재조정하십시오 1 단계에서는 여전히 교장의 큰 손실을 볼 가능성이 없습니다.

3 단계 - 향후 5 년에서 10 년 동안 필요한 현금을 계산하십시오. 이 돈은 시장 침체에서 복구하는 데 적어도 5 년이 걸리므로 좀 더 위험한 것으로 이동할 수 있습니다. 일반적으로 성장주 또는 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 좋습니다.

4 단계 - 나머지 포트폴리오를 성장 또는 공격적인 성장 자산에 배치합니다. 이는 귀하의 위험 허용성에 달려 있습니다. 당신이 걱정하는 야간에 깨어있게 만드는 자산에 돈을 넣으면 너무 공격적입니다. 그러나 미국에서의 평균 기대 여명은 남성의 경우 76 세이며 여성의 경우 평균 수명이 81이므로 여성의 경우 평균 수명이 충분히 길기 때문에 포트폴리오의 성장이 필요합니다. 많은 사람들이 은퇴 후 15, 20 또는 30 년을 살기 때문에 포트폴리오 성장 기회를 원합니다.저소득 투자를 안전하고 안전하게 유지하는 것은 인플레이션으로 인해 감소 할 수 있음을 의미합니다.

포트폴리오 조정

매년 4 월 말에 포트폴리오 할당량을 조정하십시오. 예를 들어, 향후 2 년 동안 충분한 현금을 확보하려면 2, 3 또는 4 단계에서 일부 자금을 1 단계로 이동해야합니다. 각 단계의 자산을 조정하여 목표가 각 단계에서 계속 충족되도록하십시오. 매년 해마다 자산을 매입하는 동안 돈을 이동할 수 있어야합니다.

철수 율에 대한 조심 감시 유지

철수 율과 철수가 귀하의 포트폴리오 원금에 어떻게 영향을 미치는지를주의 깊게 관찰하는 것이 중요합니다. 1650 웰스 매니지먼트의 설립자 인 톰 발컴 (Tom Balcom)이 뱅크 레이팅 (Bankrate)에 말했다. "퇴직시 자산의 공급이 제한적이기 때문에 출금율이 가장 중요합니다. 시장이 하락할 경우 무엇을 기대해야하는지 파악하고 철수율을 조정할 준비를해야합니다. "

귀하가 귀하의 교장을 과도하게 꺼내지 않도록 연초에 항상 귀하의 인출 금리를 테스트하십시오. 또 다른 좋은 테스트는 전년도에 포트폴리오가 얼마나 많은 이익을 얻었는지 계산하는 것입니다. 계획 한 현금 인출으로 교장이 줄어들면 경제가 침체기를 겪은 해에 해당 조치를 다시 평가해야 할 수도 있습니다.

1 년 동안 계획 한 비율보다 더 많은 금액을 인출 할 수는 있지만 신중히 봐야합니다. 몇 년 동안 시장에 지속적인 경기 침체가 있다면, 경기 침체기에 지출 할 수있는 현금과 얼마나 많은 현금을 재평가해야합니다. 예산 문제를 빨리 수정할수록 자산을 초과하는 것을 피할 수있는 능력에 미치는 영향이 줄어 듭니다.

결론

필요한 현금을 고려하면서 포트폴리오를 관리하는 것이 손실 된 위치에서 자금을 인출하지 않도록하는 좋은 방법입니다. 안전한 투자를 위해 항상 2 년을 기다리도록 자산 배분을 변경하면 손실시 돈을 꺼내지 않아도됩니다. (자세한 내용은 2016 년 퇴직 포트폴리오 관리 참조)