올바른 생명 보험 계약자를 선택하는 것은 보상을받는 첫 번째이자 가장 중요한 단계입니다. 훌륭한 상담원은 필요한 서비스 범위 및 유형에 대해 중요한 결정을 내리고 혼동을 일으키는 업계 전문 용어를 설명하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 친구, 변호사 및 회계사의 개인적인 추천을 비롯하여 인터넷 자원뿐만 아니라 대리인을 찾는 다양한 방법이 있습니다. 그러나 모든 상담원이 동일한 수준의 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 이러한 핵심 요소에주의하십시오.

보험사가 재무 프로필을 작성해야 함

좋은 생명 보험 회사는 제품을 추천하기 전에 귀하의 전체 금융 정보를 알아야합니다. 첫째, 대리인은 위험과 소득 및 세금 분류에 대한 귀하의 태도에 익숙해야합니다. 이 정보는 귀하가 사망 할 경우 귀하가 부양 가족에게 제공해야 할 보험금이 얼마인지를 상담원이 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 소득이 높은 경우 더 많은 수입 부족분을 보충하기 위해 더 많은 보험이 필요합니다.

대리인은 귀하의 결혼 상태 및 부양 가족에 대해 문의해야합니다. 부양 가족의 수는 귀하가 필요로하는 보험 적용 범위와 관련이 있습니다.

마지막으로 상담원이 귀하의 자산에 대해 문의해야합니다. 예를 들어 자산에 부동산 세가 부과되는 경우 현금 가치가있는 영구 생명 보험을 구매하여 해당 세금을 지불 할 수 있습니다.

대리인을 만날 때 대리인이 수행하는 실사에주의하십시오. 귀하의 재정 상황에 대해 조사 질문을하지 않는 에이전트는 정보에 근거한 권장 사항을 작성하기에 충분한 정보가 없습니다. 특히, 제품에 대해 알기 전에 제품을 추천하는 상담원과 협력하지 마십시오.

- 999 - 에이전트는 전문 용어를 피하십시오.

생명 보험 업계는 자사의 제품과 서비스를 묘사하기 위해 수많은 비밀스러운 용어를 사용합니다. 훌륭한 요원은이 용어가 무엇을 의미 하는지를 간단하고 명확한 언어로 설명해야합니다. 주정부 금융 기관은 종종 업계 용어를 설명하는 용어집을 제공하지만 구매하는 제품을 명확하게 이해하는 것은 에이전트의 책임입니다. 훌륭한 대리인은 재정 상황을 요약하고 명확하고 간단한 언어로 제안 된 적용 범위의 특징을 설명하는 개인화 된 서면 문서를 제공해야합니다.

상담원은 추적해야합니다

귀하의 생명 보험 요구 사항은 시간이 지남에 따라 변경되며 양호한 상담원은 구입 한 제품이 계속 적합한지 여부를 결정하기 위해 주기적으로 후속 조치를 취해야합니다. 예를 들어, 부양 자녀가 노동 인구에 진입하거나 소득이 변경되면 생명 보험 수요도 바뀔 수 있습니다. 상담원이 정기적으로 후속 조치를 취하지 않으면 새 상담원을 찾아야합니다.

상담원에게 라이선스를 부여해야 함

해당 주에있는 보험 부서에서 에이전트의 라이센스를 취득했는지 확인하십시오. 대리인 자격을 보장하는 한 가지 방법은 National Insurance and Financial Advisors (NAIFA)의 회원국을 선택하는 것입니다. 이 조직의 에이전트는 조직의 윤리 강령을 구독합니다. 조직의 검색 기능을 사용하여 해당 지역의 상담원을 찾습니다.

또한 업계에서 사용되는 전문 금융 서비스 명칭 중 하나 이상을 가진 대리인을 찾으십시오. 여기에는 American College에서 발행 한 Chartered Life Underwriter 공인 재무 컨설턴트, Certified Financial Planner Board of Standards에서 발행 한 Certified Financial Planner 및 National Dealer of National Association에서 발행 한 Registered Representative 또는 Registered Principal이 포함됩니다.

대행사의 보상 이해

대행사 및 보험 중개인은 구매자와 보험 회사를 연결하는 데 비용을 지불합니다. 대부분의 에이전트는 커미션으로 보상을 받지만 일부는 서비스 수수료를받습니다. 대부분의 에이전트는 판매 시점에 커미션을 대량으로받은 다음 보험료로 월별 잔액을받습니다.

생명 보험을 사기 전에 대리인이 어떻게 돈을 받는지 이해하십시오. 대리인이 높은 수수료를주는 제품만을 밀고있는 것으로 보이는 경우 새 대리인을 찾으십시오.