그러나 역 모기지는 이해하기 어려울 수 있으며 수수료와이자는 주택 소유자의 상당 부분을 사용할 수 있습니다. 많은 고령자에게 재정적 인 투쟁에 대한 더 나은 해결책이 있습니다. (참고 :이 기사의 가이드 라인은 FEC (Federal Housing Administration)에 의해 지원되고 가장 대중적인 유형 인 주택 담보 전환 모기지 (HECM)를 지칭합니다 .HECM에 대한 자세한 내용은 FHA 취득 규칙 역 모기지 다른 사람들에 관해 배우려면 역 모기지의 종류는 무엇입니까? )

5 가지 이유 "아니오"

역 모기지가 나쁜 생각 일 수있는 5 가지 상황이 있습니다. 1. 당신은 당신의 상속자에게 당신의 집을 남기고 싶습니다.

귀하의 이름으로 역 모기지를 버리면 대출이 만기가됩니다. 대출금을 상환하기 위해 은행은 주택을 압류하여 주택 소유주가되며, 임대 주택을 팔아 다시 빌려줍니다. 사망 당시의 주택 잔액이 대출 잔액보다 많으면 그 차이는 상속인에게 돌아갑니다. 그것이 더 적은을 위해 판매하는 경우에, 너의 상속인에게가는 아무 것도, FHA 보험은 대금업자의 부족을 포함한다. 그래서 차용자는 역 주택 융자에 대한 모기지 보험료를 지불해야합니다.

당신의 자녀 (또는 다른 상속자)에게 당신의 집을 남기고 싶거나 누군가가 당신의 집을 상속 받기를 원한다면, 역 모기지를 꺼내는 것은 심각하게 복잡합니다. 어쩌면 당신은 여전히 ​​당신이 딸을 키운 가정에서 살 수 있습니다. 그리고 그녀는 당신이 지나간 후에 자신의 가족을 키우기를 원합니다. 역 모기지의 경우, 딸이 가족을 집에서 지킬 수있는 유일한 방법은 대부금을 갚는 것입니다. 비록 귀하의 대출 잔액이 집의 감정가보다 높더라도, 그녀는 집이 가치있는 것 이상으로 돈을 지불 할 필요가 없을 것입니다. 그러나 그녀는 그 비용을 주머니에서 갚을 수 없을지도 모릅니다. 그녀는 소유권을 확보하는 또 다른 방법이 될 집을 구입할 전통적인 담보 대출 자격이 없을 수도 있습니다. 가족 주택은 역 모기지 부채를 충족시키기 위해 낯선 사람에게 팔릴 것입니다.

2. 너는 누군가와 함께 살고있다.

배우자, 친척, 룸메이트, 친구 또는 하숙인이 역 모기지를 꺼내고 자하는 집에 살고 있습니까? 그렇다면 - 그리고 그 사람이 당신과 함께 대출을하지 않는다면 - 그 사람은 당신이 떠난 후에 살 곳이 없을 것입니다. 그 사람은 당신이 이사를 가면 계속 살 수 없을 것입니다. 역 모기지 조건 중 하나는 차용인이 주 거주지로 집에 거주해야한다는 것입니다. 차용인이 사망하거나 주택을 팔거나 밖으로 나가면 대출이 만기가됩니다. 그리고 당신과 함께 살고있는 누군가가 적어도 62 세가 아니라면, 그 또는 그녀는 역 모기지 론에서 차용자가 될 수 없습니다.

이 대출 조건은 당신과 함께 살고있는 사람이 이사를 나가 다른 곳을 빌릴 수 있다면 역 모기지를받지 못하게해서는 안됩니다. 그러나 그 사람이 친척이나 배우자이고, 집에 감정적 인 애정을 가지고 있고 거기에서 살 수있는 재정적 인 재량에 달려있는 사람은 일시 중지해야합니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은

주택 담보 대출 해제 : 귀하의 미망인 (주택)이 집을 잃을 수 있습니까?

참조) 3. 의료비 청구서에 돈이 필요합니다. 고가의 건강 상태로 인해 노인들은 의료비를 지불하는 방법으로 모기지를 되돌릴 수 있습니다.

애틀랜타 소재 Palisades Hudson Financial Group의 공인 재무 기획자 겸 포트폴리오 매니저 인 ReKeithen Miller는 "자금이 귀하의 집에 남아있을 정도로 충분한 경우 자금이 도움이 될 수 있습니다. 그러나 귀하의 건강이 가난 해져서 더 이상 귀하의 주택에 살 수없는 경우 위에 언급 한 바와 같이 차용자가 주거지로 살기를 요구하기 때문에 역 모기지를 상환해야합니다. 밀러 대변인은 "이는 자금을 가장 필요로 할 시점에 모기지를 상환해야 할 필요가 있음을 의미한다.

요양원으로 옮기거나 12 개월 이상 보조 생활을하는 것은 역 모기지 규정에 따라 영구적 인 조치로 간주됩니다. 차용자는 해마다 빌려주는 집에 여전히 살고 있음을 서면으로 증명해야합니다. 역 모기지를 상환 할 수없는 경우, 대출 기관은 주택을 압류하여 대출금을 상환합니다. 4. 곧 움직일 수도 있습니다.

최근 건강 상태가 좋지 않은 경우 가까운 장래에 강제로 돌볼 수있는 사람이 있는지 알아보십시오. 가까운 장래에 돌볼 수있는 사람이나 가까운 곳에 살 수있는 시설에 살기를 권합니다. 당신이 필요로하는 진료의. (이러한 옵션 중 일부에 대한 정보는

올바른 요양원을 선택하는 방법

및

요양원에 대한 대안 을 참조하십시오.) 또는 기타 다른 이유로 - 역 모기지는 좋은 생각이 아닙니다. 그것의 높은 초기 비용은이 대출을 단기적으로 나쁜 거래로 만들 수 있습니다. 이 비용에는 대출 수수료가 포함되며 그 중 가장 큰 것은 대출 비용입니다. up-front 모기지 보험 및 진행중인 모기지 보험료; 부동산 소유권 보험, 주택 평가 수수료 및 주택 검사 수수료를 포함하는 결산 비용이라고도하는 마감 비용. 부동산을 이사하거나 팔면 역 모기지가 만기가됩니다. 그러면 대출금을 상환하는 데 6 개월이 걸립니다. 당신이 빚진 것 이상의 모든 판매 수익은 당신이 지킬 것이지만, 최근에 역 모기지 비용으로 수천 달러를 지불하지 않았다면 당신은 당신의 집을 팔지 못할 것입니다. 5. 재산세, 주택 소유자 보험 및 주택 관리 비용을 감당할 수는 없습니다. 역 모기지 수익금으로도 재산세를 유지하고 주택 보험료를 지불하고 집을 잘 수리 할 여유가 없을 경우 역 모기지를 발행해서는 안됩니다.이 영역들 중 하나를 따라 잡지 못하면 대출 기관이 역 모기지를 부과 할 수 있고 집을 잃을 수 있습니다. 일부 지역에는 현금 흐름 문제를 해결할 수있는 연장자를위한 고정 자산세 과세 프로그램이 있습니다. 사실, 이러한 프로그램 중 일부는 실제로 단일 용도 역 모기지라고하는 소액 유형의 역 모기지입니다. 또한 일부 도시에는 저소득 노인들에게 주택 수리를 제공하는 프로그램이 있습니다. 그러나 자택 소유자 보험에 가입하고있는 것은 아닙니다.

결론

돈이 필요하지만 역 모기지가 좋지 않은 것 같으면 그것이 유일한 선택이 아니라는 것을 알고 있습니다. 집을 팔고 더 저렴한 물건으로 축소하는 것도 하나의 대안입니다. 그것은 감정적으로 매력적이지 않을 수도 있지만 재정상의 스트레스를 완화시킬 수 있습니다. 수익금을 사용하여보다 저렴한 주택이나 콘도를 저렴한 유지 보수 및 유틸리티 비용으로 구입하거나 재산세, 보험 및 수리와 같은 주요 주택 소유 비용을 피하기 위해 임대 할 수 있습니다. 자세한 내용은

5 역 모기지의 주요 대안

을 참조하십시오.

각 경비를 검토하고 줄이기위한 방법을 모색하는 것도 좋은 생각입니다. 쿠폰을 사용하고 식품 권을 줄이기 위해 판매와 관련된 쇼핑 목록을 만들 수 있습니까? 귀하의 도시에는 연장자를위한 재산세 감면 프로그램이 있습니까? 다른 가능성으로는 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 크레딧을 얻거나 전통적인 전진 담보 대출로 재 융자하는 것이 있습니다. 이 옵션은 귀하가 융자를받을 자격이 있고 매월 지불 할 수있는 경우 자금을 제공 할 수 있습니다. ( 역 모게지와 전방 모기지 비교

및 주택 담보 대출 (HELOC)과 주택 담보 대출의 차이점은 무엇입니까? )