재정 문제가 발생할 우려가있는 경우 5 가지 핵심 지표를 읽으십시오. (귀하의 재정에 도움이 필요하다는 것을 알고 계시다면, 개인 채무 파기에서 더 많은 것을보십시오.)

Sign No. 1 - 귀하의 신용 점수가 600 미만입니다.

신용 국은 귀하의 지불 내역, 대출 잔액 및 당신에 대한 법적 판결. 그런 다음이 정보를 사용하여 신용 가치를 반영하는 신용 ​​점수를 계산합니다. 수치 랭킹은 최저 300에서 최고 850으로 올라갑니다. 대출 기관이 대출을 허용할지 여부를 결정하는 것은이 점수입니다. 일반적으로 600 점 미만의 신용 점수는 귀하가 아마 당신의 머리를 압도하고 있음을 의미합니다.

신용 점수가 확실하지 않은 경우 주요 신용 기관 (TransUnion, Equifax 및 Experian)에 연락하여 신용 보고서 복사본을 보내달라고 요청하십시오. 이 문서는 귀하가 궁금해하는 재무부 및 궁극적으로는 대출 기관 및 금융 기관이 무엇을 생각하는지 알려줍니다.

신용 점수를 향상시키는 방법 :

• 부채 갚기
• 현저한 판단을하십시오.
• 적은 수의 신용 카드를 신청하고 사용하십시오. 자세한 분석을 위해서는 5 가지 열쇠로 더 나은 신용 점수를 얻을 수 있습니다. )

징후 2 호 - 5 % 미만으로 저축하고 있음

퇴직 년 동안 재정적 안전을 원하는 사람들은 그들이 자신보다 더 많은 돈을 쓰는 사람들 중에 있지 않은지 확인해야합니다 . 총소득의 5 % 미만을 저축하는 경우, 귀하의 머리 위로 넘어갈 가능성이 큽니다.

5 % 이하의 저축률은 가족 중 누군가가 응급 상황이거나 가정이 바닥에 타는 경우 재정적으로 파멸 할 위험이 있음을 의미합니다. 저축이 적기 때문에 필요한 공제액을 지불 할 돈이 없다는 것을 의미합니다.

2005 년 3/4 분기에 개인 저축률의 평균 비율이 가처분 소득 대비 평균 2. 2 % 감소하여 미국 경제 분석 국 (Bureau of Economic Analysis)에보고되었습니다. 그 이후로 2016 년 3 사분기에이 비율은 5.8 %로 올라갔습니다 (아래 그림 참조). 당신이 구원의 악 대차에 뛰어 들지 않았다면, 지금 할 시간입니다. * 음영 영역은 미국 경기 침체를 의미합니다.

모든 사람들은 가능한 한 많이 저축하려고 노력해야하지만, 목표에 관해서는 대부분의 재정 고문이 제시하는 규칙은 총소득의 10 %입니다. 30 세부터 매년 $ 100,000 연간 소득의 10 %를 401 (k) 또는 연간 10,000 달러를 절약하고 매년 5 %의 수익률을 올리면 그 돈은 더 커질 것입니다 (표준 지혜는 10 %이지만, 불가능할 경우 옵션이 있습니다. 자세한 내용은 5 % 금융 자유 솔루션을 참조하십시오.)

표지판 번호 3 - 신용 카드 잔액이 증가하는 경우

신용 카드 잔액 만기일에 매월 지불해야하는 사람이거나 또는 교장에게 소액 기부를 보내는 사람 균형, 그럼 당신은 당신의 머리에 가능성이 높습니다.

이상적으로 매달 말에 갚을 수있는 것만 청구하면됩니다. 균형을 완전히 감당할 여력이 없을 때, 당신은 뛰어난 교장에게 적어도 약간의 기여를하려고 노력해야합니다. 이유를 알아 보려면 신용 카드이자 이해를 참조하십시오.

신용 카드 잔액을 최대한 빨리내는 것의 중요성은 과장되어서는 안됩니다. 한 달에 $ 200 만 지불하면 신용 카드 부채가 $ 5, 000 인 사람은 8,000 달러 이상을 소비하게되고 그 빚을 갚기 위해 거의 13 년을 소비하게됩니다. (신용 카드 부채를 줄이기위한 전문가 팁을 읽으십시오.)

징계 4 호 - 귀하의 집으로 소득의 28 % 이상을

귀하의 모기지로가는 월 소득의 비율을 계산하십시오 , 재산세 및 보험. 귀하의 총소득의 28 % 이상인 경우, 귀하는 귀하의 머리 위로 넘어갈 가능성이 있습니다.

왜 마법의 숫자가 28 %입니까? 역사적으로 보수적 인 대출 기관은 28 %의 기준 액을 사용했는데, 그 이유는 평균적인 사람이이 비율로 모기지 지불을하고 여전히 합리적인 생활 수준을 누릴 수있는 속도라고 자신들의 경험이 말했기 때문입니다. 확실하게, 일부 주택 소유자는 집에서 더 높은 비율로 지출 할 수 있습니다. 특히 다른 곳으로 줄이면 위험 할 수 있습니다.

주택 총소득의 28 %를 현재 지출하고있는 경우, 지난 10 년 동안 많은 대출 기관이 요구 사항을 완화하고 일부는 수입의 35 %를 빌려주기 때문일 수 있습니다. 그러나 서브 프라임 모기지 시장의 붕괴 이후 많은 대출 기관들이 신중을 기하고 다시 한번 28 % 한도로 돌아오고 있습니다. 저축을하기 위해 집 크기를 줄입니다.

5 번 - 청구서가 통제 불능 상태에 있습니다.

신용으로 구매하고 할부로 지불하는 것은 전성기였습니다. 세일즈맨이 매달 분할하여 가격을 낮추면 새로운 평면 TV를 구입하는 것이 훨씬 쉽습니다. 한 달에 50 달러가 추가로 듭니다. 문제는 이러한 모든 청구서가 합쳐지기 시작하면 니켈로 끝나고 자신을 파산으로 희미하게 만드는 것입니다. 귀하의 월 수입이 불필요한 할부 구매 및 서비스에 대해 지불하기 위해 얇게 썰어지고 깎여지면 귀하는 귀하의 머리 위로 넘어갈 것입니다.

매월 청구서를 부엌 식탁에 배치하고 하나씩 차례로 살펴보십시오. 휴대 전화 요금 청구서, 인터넷 요금 청구서, 프리미엄 케이블 TV 패키지, 위성 라디오 요금 청구서 및 셀 수없는 매월 청구서를 생성하는 기타 모든 장치가 있습니까? 각 제품이나 서비스가 정말로 필요한지 스스로에게 물어보십시오. 예를 들어, 500 채널 프리미엄 케이블 TV 패키지가 정말로 필요한가요? 아니면 채널 수가 적 으면 적은 차이가 난다면 실제로 차이점을 느끼시겠습니까?

저축을위한 가장 좋은 장소는 전화 청구서 (셀 및 육로), 공과금 청구서 (조명을 끄고 아무도 집이없는 경우 에어컨 가동을하지 말 것), 접대 비용 등이 있습니다 더 적은 것을 먹고 직장을 위해 점심을 싸십시오.) (불필요한 비용을 줄이는 방법을 배우려면, 라이프 스타일을 단순화하고 질서를 재정립하기 위해 다운 시프트를 읽으십시오.)

결론>

국가로서 우리는 어떤 종류의 것이 든 도달하기 전에 먼 길을 가야합니다. 공동의 재정적 책임. 우울한 파산 및 압류 통계의 일부가되지 않도록 정기적으로 재정 상태를 측정하는 것이 중요합니다. 여기에 제시된 다섯 가지 징후는 사형 선고가 아닙니다. 대신 문제가 악화되기 전에 문제를 진단 할 수있는 증상으로보아야합니다.