생명 보험. 늙고 부유 한 사람들을위한 거지, 그렇지? 아니. 실제로, 거의 모든 성인은 적어도 일부 생명 보험이 있어야합니다 - 심지어 젊고 건강합니다.

하지만 왜 단 하나의 20-something이 그것을 필요로할까요? 또는 결혼 20 - 뭔가, 그 문제에 대해? 그 이유는 생명 보험이 당신이 직접 구매하는 것이 아니기 때문입니다. 부모님, 배우자, 자녀 (있는 경우), 귀찮은 동생까지도 사랑하는 사람들을 위해 구입하는 것입니다. 그것은 당신의 소득에 의존하는 사람들뿐만 아니라 당신에게 일어난 일이있을 때 당신의 빚을 탕감 해 버리는 사람들을 보호합니다.

프린스턴 서베이 리서치 어소시에이츠 인터내셔널 (Princeton Survey Research Associates International)의 연구에 따르면 18 세에서 29 세 사이의 36 %만이 생명 보험에 가입하고있다. 왜 그들이 그것을 가지고 있지 않은지 묻는다면, 대부분의 밀레니엄은 그것이 너무 비싸다고 말했다. 다시 틀렸어. 건강한 젊은 성인으로서, 한 달에 20 달러를 정기 생명 보험에 가입 시키면 사망 할 경우 귀하의 가족에게 $ 500, 000 지불금을받을 수 있습니다.

당신은 아마도 생명 보험에 가입 할 수 있다고 가정 할 때, 어떤 종류와 얼마가 필요합니까? 간단한 초보자 가이드입니다.

두 종류의 생명 보험

생명 보험에 관해서는 기본적으로 두 가지 유형이 있습니다 : 기간 생명과 평생. (차이점을 더 자세히 보시려면

전체 또는 정기 생명 보험 : 어느 쪽이 더 나은가요? 및 다양한 종류의 생명 보험 이해 참조) 정기 생명 보험

일정 기간 (보통 5 년에서 30 년) 동안 귀하를 보호합니다. 이러한 정책은 금융 보호를 위해 설계 되었기 때문에 비교적 비싸지 만 비상 자금과 같은 종류입니다. 그들은 현금 축적 투자가 아니기 때문입니다.

왜 10 년, 20 년 또는 30 년 동안 생명 보험만을 원하십니까? 일반적으로 나이가 들수록 소득에 의존하는 사람이 적기 때문입니다. 즉, 이런 종류의 생명 보험에 대한 필요성은 나이가 들수록 줄어 듭니다. 정기 생활은 부모를위한 훌륭한 옵션입니다. 예를 들어, 재정적으로 돌볼 수있을만큼 충분히 오래 될 때까지 자녀를 보호하고 싶은 사람들이 있습니다.

영구적 인 생명으로 알려진 일생

보험은 보험료를 계속 지불하면 평생 동안 유효합니다. 그러나 인생은 학기보다 훨씬 비쌉니다. 사실, 영원한 생명 보험을 구입 한 후 처음 몇 년 동안 보험료는 실제 보험 보호 비용보다 높을 것입니다. 당신이 평생 동안 보험에 가입 할 것이고 보험료가 결코 인상되지 않을 것이라는 보장을 원한다면 평생을 최고의 선택으로 삼아야합니다. 일부 사람들은 이러한 정책이 현금 가치를 축적하기 때문에 평생을 선호합니다. 이는 투자 수단으로 사용될 수 있음을 의미합니다.그러나 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자와 비교할 때 현금 가치 생명 보험의 성장률은 매우 미약합니다. 그렇기 때문에 많은 재무 고문이 당신에게 인생이 가장 현명한 투자가 아니라고 말할 것입니다.

전체 및 장기간에 어떤 종류의 생명 보험이 건강한 천년기에 가장 적합합니까? 대부분의 경우, 정기 생명 보험이 충분하며 수입에 의존하는 모든 사람들을위한 효과적인 금융 안전망의 역할을합니다. 향후 20 년 또는 30 년 이내에 사망하면 그 혜택을받을 것입니다. 한편, 당신은 또한 개인 퇴직 계좌 (IRA), 401 (k) 또는 다른 은퇴 플랜과 같은 다른 투자를 통해 둥지 알을 만들어야합니다.

얼마가 필요한가요?

귀하가 보유해야하는 생명 보험의 금액은 귀하의 부채, 생활비 및 기타 요인뿐만 아니라 귀하의 현재 상태 (미혼, 결혼, 자녀와 결혼)에 따라 다릅니다. (자세한 내용은

얼마나 많은 생명 보험을 가지고 가야합니까? 및 얼마나 많은 생명 보험이 있어야합니까? 참조) 각 상태의 요구 사항을 살펴보십시오. 자녀가없는 싱글 . 부모님은 귀하의 정책의 수혜자가 될 것입니다. 그렇다면 장례비 및 미납 된 채무를 충당하기위한 생명 보험 만 있으면됩니다. 기본적으로 부모님은 장례식, 자동차 지불, 학생 융자 및 기타 부채로 죽지 않을 것입니다. (엄마와 아빠는 고맙다.)

• 기혼 .

이제 상황이 좀 더 복잡해집니다. 배우자가 일을해도 배우자의 소득에 달려 있습니다. 두 번째 급여가 갑자기 사라지면 배우자에게 재정적 인 영향을 미칠 수 있습니다. 이 경우 훨씬 더 높은 사망 혜택이 필요합니다. 장례비와 미납금을 고려해야 만 할뿐만 아니라 현재 예산과 생활비를 살펴 봐야합니다. 배우자가 합리적인 소득을 재개해야하는 시간을 생각해보십시오. 상황에 따라 3 년 또는 20 년이 될 수도 있습니다. 배우자가 사망 할 경우 추가 비용을 고려해야합니다. 예를 들어 학위를 받기 위해 학교에 다시 돌아갈 필요가 있습니까? 이 모든 숫자를 크 런치하면 필요한 최소한의 생명 보험 혜택이 제공됩니다. 그런 다음 안전을 위해 여분의 쿠션으로 5-10 %를 추가하십시오. • 아이들과 결혼 함.

더 많은 보상이 필요합니다. 자녀가 둥지를 떠날 때까지 배우자가 지금부터 지불해야하는 모든 추가 아동 관련 비용을 고려하십시오. 보육, 사립 학교 학비, 대학, 결혼 비용까지 포함될 수 있습니다. 다시 말하지만 일단베이스 라인을 파악한 후에는 모든 것이 덮여 있는지 확인하기 위해 조금 더 추가하십시오.

앉아서 시간을 내서이 채무와 지출을 모두 합산하는 데 어려움이있는 경우 바로 가기 계산이 있습니다. 일부 전문가들은 생명 보험에 대한 사망 혜택은 연봉의 약 7 배에서 10 배 정도가되어야한다고 말합니다.이것이 야구장 추정치를 찾는 빠르고 쉬운 방법 일 수 있지만, 필요한 범위의 정확한 측정은 아닙니다. 너와 너의 단 하나 친구 조가 같은 급여를받는다고 해보자. 그러나 당신에게는 아내, 세 명의 아이, 무거운 모기지, 많은 법률 학교 부채가 있습니다. 분명히, 당신은 당신의 친구가 필요로하는 것보다 더 큰 죽음의 이익을 필요로 할 것입니다. 고용주 생명 보험이 그 혜택을받지 못할 수도 있습니다

고용주가 혜택으로 저비용 또는 무료 생명 보험을 제공하는 경우 이는 대단한 특혜이지만 충분한 보상을 제공하지 못할 수도 있습니다. (

고용주가 제공하는 보험에 가입 할 수 있습니까?

참조) 사망 혜택이 정책에 어떤 영향을 미치는지 알아보고 소득에 의존하는 사람들에게 충분한 재정적 보호인지 여부를 결정하십시오. 고용주가 제공 한 보험을 통해 저렴한 보험료로 추가 보험을 살 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 두 번째 정책을 구매해야 할 수도 있습니다. 결론 젊고 건강하며 인생의 전성기입니다. 당신에게 좋은 -하지만 당신은 아마 아직도 생명 보험이 필요합니다. 미납 된 채무가 있으면 생명 보험이 필요합니다. 귀하의 소득에 따라 배우자 나 다른 사람이 있다면 생명 보험이 필요합니다. 자녀가있는 경우 생명 보험이 필요합니다.

그렇다면 필요한 생명 보험의 금액과 유형은 상황에 따라 다릅니다. 어디서부터 시작해야할지 모르시는 분은 재정 고문 또는 생명 보험 회사에 문의하십시오. 이 전문가들은 당신이 숫자를 계산하고 얻을 수있는 범위와 유형을 파악할 수 있습니다.