인덱스 된 보편적 생명 보험 (IUL) 보험 증서는 고정 금리 또는 주식 지수 계좌로 할당 할 수있는 현금 가치 정책입니다. 현금 가치는 주식 지수에 따라 시간이 지남에 따라 세금이 부과되지 않기 때문에 이러한 정책은 Roth IRA와 같은 전통적인 퇴직자 차량과 다르지 않습니다. 추가 이득은 높은 그물 가치 개인을위한 중대한 선택권이 될지도 모른다이 정책에 아무 기여금 한계도 없다이다. 이 기사에서는 IUL 정책과 관련된 많은 세금 혜택과 퇴직 전략의 일부로 이들 정책을 사용하는 방법에 대해 살펴 보겠습니다.

세금 연기 된 성장

인덱스 된 유니버설 생명 계정 값은 세금 연기 기준으로 증가합니다. 즉, 보험 계약자는 트리플 컴 파운딩의 이점을 누릴 수 있습니다. 이것은 그들이 원금에 대한이자,이자에 대한이자 및 세금을 향한 돈에 대한이자를 얻는 것을 의미합니다. 예를 들어, 향후 20 년 동안 연간 5 % 씩 성장하는 뮤추얼 펀드에 10,000 달러를 투자한다고 가정합니다. 뮤추얼 펀드 판매로 인해 자본 이득이 26 달러, 533 달러, 세금이 3 달러, 978 달러로 15 %의 세율이 적용됩니다. 정책 입안자가 배포보다는 정책에서 "대출"을 꺼내기 때문에 IUL 정책에 투자 된 것과 동일한 10 만 달러가 세금 없이도 잠재적으로 더 많은 이익을 얻습니다. (자세한 내용은 색인 된 유니버설 라이프 : 현금, 융통성 및 안전 참조)

기여 제한 없음

색인 된 보편적 생명 정책은 연간 기여에 아무런 제한이 없습니다. 50 세 미만의 개인은 IRA에 연간 5 달러, 500 달러 만 기부하는 반면, 50 세 이상인 사람은 6,500 달러 만 기부 할 수 있습니다. 이는 퇴직에 충분하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 50 세에 나이에 인생에 늦게 투자를 시작하고 향후 10 년 동안 Roth IRA를 극대화한다고 가정하십시오. 5 % 연례 수익은 해당 기간 동안 대략 $ 81, 756의 계정 금액을 산출 할 것이며 이는 전체 은퇴를위한 자금으로 충분하지 않습니다. 같은 사람이 동일한 시장 수익률로 1 년 내에 $ 65, 000의 일시금을 낼 수 있으며 복리 효과로 인해 시간당 $ 105, 878을 벌 수 있습니다.

쉬운 분배

색인 된 보편적 생명 보험의 현금 가치는 연령에 관계없이 언제든지 벌금없이 이용할 수 있습니다. 이에 비해 Roth IRA에서 59 세 이전에 돈을받는 사람들은 10 %의 벌금이 부과되며 소득에 대한 일반 세금을 납부해야합니다. 예를 들어, 59½ 세 이전에 $ 25,000이 필요하다고 가정 해보십시오. Roth IRA로부터 돈을받는 것은 벌금이 2 달러, 벌금이 500 달러가되며, 30 % 세금 군에서는 소득세가 7,500 달러가됩니다. IUL 정책 세와 벌금에서 동일한 25,000 달러를 빌릴 수 있습니다. (더 자세한 내용은

색인 된 유니버설 생명 보험이란 무엇입니까? ) 상속인을위한보다 나은

색인 된 보편적 생명 정책은 유언 검인을 피하고 지명 된 수혜자에게 직접가는 동안 소득세 또는 사망 세가 적용되지 않습니다. 이 세금을받을 수있는 다른 은퇴 자산 및 긴 유언 검인 절차에 대해서도 마찬가지입니다. 예를 들어, 수백만 달러 규모의 부동산을 보유한 부동산은 5 달러를 초과하는 자산에 대해 40 %의 세율을 적용받을 수 있습니다. 4 천 3 백만 달러와 주 재산세가 포함되어 있습니다. IUL 정책은 이러한 세금의 대상이 아니며 개인의 총 자산 기반을 낮추거나 최소한 정책 금액을 제외하는 데 도움이 될 수 있습니다.

수동적으로 관리되는

인덱스 된 보편적 인 생명 보험 정책은 주식 지수에 대한 콜 옵션을 매입하여 부정적 위험없이 상승에 대한 노출을 얻습니다. 그들은 적극적으로 관리되지 않기 때문에 연말 분배가 없으며 수익은 많은 적극적으로 관리되는 펀드보다 높을 수 있습니다. Barron 's에 따르면 2013 년까지 10 년 단위로 활동중인 관리자의 45 % 만 벤치마킹을 능가했으며 그 중 대부분은 1 % 미만으로 나타났습니다. 이러한 역 동성은 수동 투자가 최고의 수익을 제공 할 수 있음을 시사합니다. (자세한 내용은

생명 보험 증서로 현금 가치가 어떻게 창출되는지 .) 결론

인덱스 된 보편적 생명 보험은 전통적인 은퇴 계좌와 비교하여 많은 세금 혜택을 제공합니다. 중히 여기다. 특히 고액 자산가들은 더 큰 퇴직 세 전략의 일환으로이 도구를 활용함으로써 가장 큰 이익을 얻을 수 있습니다. (더 자세한 내용은

색인 된 유니버설 생명 정책 :이 위험성보기 를 참조하십시오.)