62 세 이상인 경우, 주택 담보를 역 모기지로 현금으로 전환 할 수 있습니다. 이 대출은 고정 된 월별 지불 또는 신용 한도를 얻기 위해 귀하의 주택에있는 형평에서 차용하게합니다. 귀하가 이사를 나가고, 주택을 팔거나, 재산세 및 / 또는 보험에 연체되거나, 주택이 파손되거나, 사기가 될 때까지 상환은 연기됩니다. 그런 다음 집을 팔고 상환 후 초과분은 귀하 또는 귀하의 상속인에게갑니다.

( 5 역 모기지 사기

참조) 결혼 한 경우 생존 배우자의 권리에주의를 기울여야합니다. 그리고 과정의 끝은 당신이나 당신의 상속인이 당신의 집을 포기한다는 것을 의미합니다. 고려할 가치가있는 귀하의 주택을 활용할 수있는 다른 방법이 있습니다. 여기에서는 모기지를 되돌리려는 주요 대안을 간략히 살펴 봅니다.

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1. 기존 주택 담보 대출을 재조정하는 경우

주택 담보 대출이있는 경우 월간 지불액을 낮추고 현금을 무료로 이용할 수 있도록 주택 담보 대출을 재 융자 할 수 있습니다. 재 융자를하는 가장 좋은 이유 중 하나는 귀하의 모기지 금리를 낮추어 대출 기간 동안 돈을 절약하고 월별 지불 금액을 줄이며 귀하의 주택에 대한 형평성을보다 빠르게 구축 할 수있게하는 것입니다. 또 다른 특혜 : 당신이 역 모기지를받는 대신에 재 융자를한다면, 당신의 집은 당신과 당신의 상속인을위한 자산으로 남아 있습니다.

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2. 주택 담보 대출 받기

본질적으로 두 번째 담보 인 주택 담보 대출을 통해 집에있는 자산을 활용하여 돈을 빌릴 수 있습니다. 귀하의 1 차 모기지와 동일한 방식으로 작동합니다 : 귀하는 일시불로 대출금을 수령 할 수 있으며 집에서 추가로 돈을 인출 할 수 없습니다. 지불하는이자는 일반적으로 최고 $ 100,000의 대출 금액에 대해 세금 공제가 가능합니다.

일반적으로 고정 이자율 대출이므로 상승하는 이자율에 대한 보안을 제공합니다. 그 때문에 이자율은 일반적으로 주택 담보 대출보다 높습니다. 재 융자와 마찬가지로 귀하의 주택은 귀하와 귀하의 상속인을위한 자산으로 남아 있습니다. 귀하의 주택은 담보로 사용되므로 귀하가 채무 불이행을하게되면 집을 차압 할 위험이 있음을 이해하는 것이 중요합니다. 3. 주택 담보 대출 (HELOC)

주택 담보 대출 (HELOC)은 필요에 따라 승인 된 신용 한도까지 빌릴 수있는 옵션을 제공합니다. 돈을 사용하든 사용하지 않든간에 전체 대출 금액에이자를 지불하는 주택 담보 대출과 달리 HELOC를 사용하면 실제로 인출 한 금액에만이자를 지불하게됩니다. HELOC는 조정 가능한 대출입니다. 귀하의 월별 지불은 변동 금리로 변경됩니다.이자는 일반적으로 최고 $ 100,000의 대출 금액에 대해 세금 공제가 가능하며 집은 귀하와 귀하의 상속인에게 자산으로 남아 있습니다. 주택 담보 대출과 마찬가지로 귀하의 주택은 담보로 사용되며 귀하가 불이행하는 경우 배제 될 수 있습니다. 4. 집을 팔아라. (그리고 아마도 크기가 작을 수도있다.)

다른 옵션들은 지금까지 집에 계속 머물러있다. 그러나 기꺼이 할 수 있고 움직일 수 있다면, 집을 파는 것은 당신이 건설 한 형평에 대한 접근성을 제공합니다. 현 거주지가 현재의 필요에 비해 너무 크거나 유지하기가 너무 어렵거나 비용이 많이 들거나 재산세가 너무 비싸면이 옵션이 특히 매력적일 수 있습니다. 수익금은 더 작고 저렴한 주택을 사는데 사용할 수 있습니다 (또는 임대 할 수도 있음). 필요에 따라 저축, 투자 또는 지출 할 여분의 돈이 있습니다.

귀하의 집을 다운 사이징하여 비용을 절감하십시오

및

퇴직시 다운 사이징의 단점 피하기

를 참조하십시오. 5. 자녀를 집으로 팔아요. 역 모기지의 또 다른 대안은 집을 자녀 (또는 자녀)에게 판매하는 것입니다. 한 가지 접근 방법은 판매 - 임대차 계약으로 집을 판매 한 다음 판매 된 현금을 사용하여 임대합니다. 임대인으로서 자녀는 임대 소득을 얻고 감가 상각, 부동산 세 및 유지 보수에 대한 공제를받을 수 있습니다. 또 다른 접근법은이자와 수수료가 가족에 머무르는 것을 제외하고 역 모기지처럼 작동하는 사설 역 모기지입니다. 자녀는 정기적으로 돈을 지불하고 집을 팔 때가되면 기부금 (이자)을 회수합니다. 이 유형의 계약을 설정하는 것이 자유롭지는 않지만, 일반적으로 은행을 통해 역 모기지를받는 것보다 훨씬 저렴하며, 주택은 귀하와 귀하 자녀를위한 자산으로 남아 있습니다. 자녀에게 판매하는 것은 세금 및 재산 계획의 파급 효과가 있으므로 유자격 세무 전문가 또는 변호사와 협력하는 것이 중요합니다. 결론 역 모기지는 가옥이 풍부하고 은퇴를위한 수입이 충분하지 않은 "집이 풍부하고 현금이 부족한"사람들에게 좋은 선택 일 수 있습니다. 그러나 다른 옵션을 사용하면 집에 지어 놓은 형평성을 활용할 수 있습니다.

결정을 내리기 전에 옵션을 조사하고 최상의 가격으로 물색하고 (해당되는 경우) 공인 된 세무 전문가 또는 변호사와 상담하십시오.

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