은퇴 중에 좋은 삶의 질을 누릴 수 있도록 보장하는 한 가지 방법은 예산으로 필요한 재정적 의무를 다할 수 있는지 확인하는 것입니다. 자산을 계속 유지할 수있는 몇 가지 방법을 살펴 보겠습니다. 1. 재정적 준비 상태 결정

은퇴시기를 결정하기 전에 재정적 계획 담당자와 협의하여 퇴직에 대한 재정적 준비성을 결정하십시오. 귀하의 퇴직 준비 상태에 대한 평가를 제공하겠다고 약속 한 많은 무료 계산기가 인터넷에 있지만, 일반적으로 고려해야 할 모든 관련 요인을 포함하지는 않으며 매우 거친 지표로 간주되어야합니다.

은퇴 계획을 쌓은 재무 설계사와 협력하여 포괄적 인 평가를 제공 할 수 있습니다. 재무 계획 수립자는 은퇴에 대한 현실적인 로드맵을 제공 할 수 있습니다. 이 도로지도에는 이미 저축 한 금액, 적립 한 계획 및 안전한 은퇴를 달성하는 데 필요한 조치가 포함되어야합니다. (더 자세한 내용은

재무 설계사에 관한 5 가지 신화 및 재무 계획 : 돈 에 관한 내용을 참조하십시오.)

2. 포트폴리오에 연금을 추가하는 것을 고려하십시오.

평균 이상의 투자 수익을 얻는 것이 매력적인 목표입니다. 그러나 은퇴에 가까워짐에 따라 위험 허용도가 낮아질 수 있으므로 안전 투자의 필요성이 커집니다. 대부분의 재무 계획 담당자는 보장에서 위험 / 보상에 이르기까지 다양한 수준의 수익을 누릴 수 있도록 포트폴리오를 다양화할 것을 권장합니다.

RMD 기반 인출 방식을 사용하는 경우 100 % 현금 포트폴리오보다 다각화 된 포트폴리오가 은퇴 기간 동안 더 큰 지불금을 제공합니다 "라고 7Twelve 포트폴리오 디자이너 인 Craig L. Israelsen 박사는 말합니다. , 스프링빌, 유타. "다각화는 포트폴리오와 다이어트에서 많은 의미가 있습니다! "

두 세계의 장점을 누리는 한 가지 방법은 자산을 연금에 투자하는 것입니다. 모든 연금이 동등하게 만들어지지 않으므로주의하십시오. 하나를 선택할 때, 당신의 목표를 결정한 다음 당신에게 가장 적합한 연금을 선택하십시오. 다음은 연금의 일반적인 특징입니다 :

일반 특징

고정 연금

변동 연금	기본 투자의 성과에 관계없이 투자 한 금액을 잃을 수없는 보증 된 원금	√
-	원금 및 환급은 보장되지 않습니다.	-
√	고정 이자율 또는 일정 기간 고정 된 금액으로 보장 된 수입입니다. 일부 프로그램은 최소 보장 금액 이외에이자를 지불합니다.	√
-	특정 투자 목적을 가진 펀드에 투자되며 펀드의 실적에 따라 결정됩니다.펀드는 일반적으로 주식, 채권 및 금융 시장의 혼합을 포함합니다.	-
√	선택한 주식 지수의 성과를 기준으로 한 주식 지수	➤
- > 시가 조정; 일반적으로 투자 기간과 확정 된 한도 내에서의 이자율을 선택할 수 있습니다. 투자 기간이 끝나기 전에 인출 할 수 있습니다	√	-
연금, 저축, 투자 및 이연 수익을 위해 고안된 연금. 일반적으로 일시불 또는 복수 예금으로 구입할 수 있습니다. 보통 목표가 은퇴를 계획하고 은퇴하기 전에 비교적 긴 기간을 갖는 경우에 적합합니다.	√	-
즉석 연금은 연금을 구입 한 직후 수입을 지불하도록 고안되었습니다. 일반적으로 일괄 지불 금액 (단일 지불)으로 구입합니다. 보통 은퇴 또는 이미 퇴직 한 상태에서 일시금을 일정 기간 소득 금액으로 전환하고 연금을 구매 한 직후에 지급을 시작하려는 경우에 적합합니다.	√	√
고정 또는 보장 귀하가 고정 된 기간 동안 지불을받을 기간. 기간이 만료되기 전에 사망하면 수혜자는 남은 기간에 대한 지불을 받게됩니다.	√	√
귀하가 거주하는 한 계속 지불하고 귀하의 사망시 중단하는 평생 연금	√	√
합동 및 생존자 연금 : 거주 기간 동안 계속해서 지불하고, 수혜자 (보통 생존 배우자)에게 자신이 살고있는 동안 계속	√	√
공인 자격 (IRA, 자격있는 계획 및 403 (b) 계좌와 같은 은퇴 계획에서 구입 한 자산)	√	√
비 규정 단일 보험료	√	√
융통성있는 보험료	√	√
주 보험 부서에 의해 규제 됨	√ < √	연방 증권 거래위원회에 의해 규제 됨
-	√
이것은 단지 몇 가지 일반적인 기능입니다. 일부 연금은 여러 기능을 포함하도록 사용자 정의됩니다. 예를 들어, 변액 연금에는 교장의 일부와 투자 수익을 보장하기위한 고정 요소가 포함될 수 있습니다. 연금 서비스의 특정 기능 및 혜택을 확인하려면 해당 서비스 제공 업체에 문의하십시오.	평생 연금 지급금을 일시불로 선택하면 생명 보험 계리원이 가지고 있지 않은 귀중한 정보가 있습니다. 개인 건강 상태입니다. "CFP® 설립자이자 CEO 인 James B. Twining은 다음과 같이 말합니다. 재정 계획, 주식 회사, 워싱톤 벨 링햄 (Bellingham, Washington). "수명 연장 및 우수한 개인 건강을 가진 가족 역사가있는 투자자는 평생 연금 옵션을 선택함으로써 혜택을받을 수 있습니다. 투자자가 기대 수명을 뛰어 넘는 삶을 살면, 노인에 대한 수령을 계속함으로써 확률을 상회 할 수 있습니다. "
수수료 및 등급	수수료 구조는 연금을 구매하기 전에 검토해야하는 또 다른 주요 기능입니다.변동 연금에 대한 수수료는 일반적으로 고정 연금에 적용되는 수수료보다 높습니다.

연금 제공 업체 선택시 수수료 만이 결정적인 요인이되어서는 안됩니다. 또한 보험 회사의 등급을 확인하여 재정적으로 건전한 회사에 투자 할 수 있도록해야합니다. 등급은 A. M. Best, Standard and Poor 's, Moody 's, Duff and Phelps and Weiss Research에서 얻을 수 있습니다. 연금에 대한 자세한 내용은

인플레이션 방지 연금 : 재무 계획의 일부인

,

연금 개표의 해독

및
연금제도

를 참조하십시오. )

귀하가 연금이 귀하에게 적합한 지 여부를 판단 할 수있는 자격을 갖춘 재무 설계사와 협력하십시오. 그렇다면 귀하의 연금 프로파일에 가장 적합한 연금을 결정할 수 있습니다. 3. 사회 보장 혜택을받을시기와 원하는 연금 지급 방식 결정 사회 보장국의 수입은 은퇴 기간 동안 비용을 충당하는 데 도움이됩니다. 그러므로 가장 이익을 얻기 위해 지불금을 받기 시작하는 가장 좋은시기를 결정해야합니다. (더 자세한 내용은 사회 보장 입문 및 퇴직 조기 : 얼마나 오래 기다려야합니까? ) 62 세에 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다. 그러나 혜택은 영구적으로 줄어 듭니다. 또한 정년 퇴직 연령 (FRA)에 도달하기 전에 사회 보장 연금을받는 경우 연간 한계액을 초과하여 벌어 들인 $ 2마다 혜택이 $ 1 씩 감소합니다.

FRA에 도달 한 해에는 그 해의 한도를 초과하여 벌어 들인 $ 3마다 지불금이 $ 1 씩 감소하지만, 사회 보장국 (Social Security Administration)은 FRA를 밟은 달 이전에 소득 만 고려합니다. FRA에있는 달에 환급없이 혜택을받을 수 있습니다.

사회 보장 혜택을 받기 위해 70 세가 될 때까지 기다리면 월간 더 많은 혜택을받을 수 있습니다.

일시금과 연금의 연금 지급 많은 확정 급여, 금전 매입 및 목표 혜택 연금 플랜은 직원에게 플랜 급여 분배를위한 두 가지 옵션 인 일시금 또는 연금 지급을 제공합니다. 두 가지 중 하나를 선택하는 경우 직면 결정을 내리기 전에 재무 계획 담당자와상의하십시오. 재무 설계사는 보통 다른 자산을 살펴보고 일생 동안 보장 된 지급액을받는 것이 재정적으로 실용적 일지 여부를 결정합니다. 지급액은 배우자가 계속 남아있는 경우 배우자에게 계속됩니다. 퇴직 기금을 다른 자산에 투자해야합니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면 즉각 연금 : 소득 증가와 세금 감면 및

확정 급여 제도의 해체

를 참조하십시오.)

4. 취업 은퇴를 고려하십시오.

물론 정년을 맞이한다고해서 취업을 중단해야한다는 것을 의미하지는 않습니다. 특히 직업을 성취하고 즐겁게 느끼는 경우 특히 그렇습니다.
퇴직을 계속하는 것은 추가 수입을 의미 할뿐만 아니라 의료, 치과 및 시력을위한 집단 건강 보험 및 유연한 지출 계좌와 같은 카페테리아 계획에 따라 고용주가 일반적으로 제공하는 혜택을 즐기는 것을 의미 할 수도 있습니다.이렇게하면 다른 방법으로이 항목에 할당 될 금액에 상당한 금액을 절약 할 수 있습니다. (더 배우려면

70 년대에 일함으로써 저축을 늘리십시오 .) 5. 핀치 펜 - 이제는 얼마나 많은 사람인지 알게되었습니다. 은퇴는 재정에 대해 너무 걱정하지 않고 최대한 많이 인생을 즐기는 시간입니다. 예산 책정을 통해 이러한 마음의 상태를 달성 할 수 있습니다. 예산 책정은 귀하가 감당할 수있는 생활 방식을 결정하는 데 도움이됩니다. 예산을 사용하여 가처분 소득을 결정하면 퇴직자가 사용할 수있는 할인 프로그램을 활용하여 더 많은 소득을 창출 할 수 있습니다. (

예산 편성

에서 자세히 알아보십시오.)

예를 들어 많은 영화관에서는 노인을위한 할인 프로그램을 제공하여 영화 한 편에 두 편의 영화를 볼 수 있습니다. 슈퍼마켓에서 대중 교통까지 다양한 종류의 고위 할인이 있습니다. 공식 웹 사이트에서 해당 주 및 도시에 대한 목록을 확인하십시오. - 많은 프로그램 목록 및 AARP 웹 사이트. 사업체가 할인을 제공하는지 여부를 확신하지 못한다면, 두려워하지 마십시오. 50 세 이상인 경우 시니어 할인 혜택이 적용되므로 이미 일부 혜택을받을 수 있습니까? 는 지적합니다.

많은 할인 프로그램이 시작되었습니다. 왜냐하면 기업주는 감사하는 노인층 고객을 확보 할 수 있다는 것을 깨달았 기 때문입니다. 좋아하는 상점에서 프로그램을 개척 할 수 있습니다.

결론

퇴직 년 동안 재정적으로 안정적으로되는 것은 고용 소득이 적고 저축, 사회 보장에 의존해야하며, 운이 좋다면 연금. 은퇴시기를 결정하기 전에 재정 계획자와 협의하여 퇴직에 대한 재정적 준비를 결정할 수 있습니다. 함께 포괄적 인 평가를 작성하여 자산 수명을 초과하지 않고 사용 가능한 자원을 최대한 활용할 수있는 조치 계획을 결정할 수 있습니다.