금융 사기. 우리 모두는 그것이 우리에게 일어나지 않기를 바라고 있지만 시간이 지남에 따라 사기범들은 항상 큰 사이즈의 환급 약속을 지닌 사람들을 속일 수 있거나 사기를 숨기기 위해 시스템을 조작 할 수있는 사람이 있다는 것을 보여주었습니다. (자세한 내용은 금융 사기의 개척자 를 참조하십시오.)

사기는 오래된 투자자의 돈을 사용하여 이전의 돈을 사용하여 유서 깊은 Ponzi 계획에서 중개인이있는 "잘라 주식"에 이르기까지 다양합니다. 깊은 할인에 페니 주식을 사고 고객에게 판매, 계획을 펌프 및 덤프. 후자의 2 개는 미국에서 기술적으로 합법적이므로 당국에 의한 진정한 사기로 간주되지 않지만 다른 국가에서는 다른 견해를 취합니다. 마지막으로 투자자 및 감사인에게 보고서를 위조하는 것입니다.

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역사상 가장 잘 알려진 금융 사기꾼에 대한 요약을 읽어보십시오.

Charles Ponzi

Ponzi 제도가 명명 된 Ponzi 사기는 우편 쿠폰 차용 거래라는 매우 간단합니다. 우편 쿠폰은 해외 우표를 구입하지 않고도 자체 주소가 지정된 스탬프 봉투를 해외로 보내는 방법이었습니다. 각 국가는 쿠폰을 우표로 교환 할 수 있다는데 동의했습니다. 그러나 쿠폰의 가치는 통화 변동 및 우편 요금의 차이로 인해 달라질 수 있습니다. 이론적으로 한 나라에서는 우편 답장 쿠폰을 사서 다른 나라에서 판매 할 수 있습니다. 둘 사이의 스프레드를 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 이탈리아와 미국 간의 우편 요금은 처음에는 동일 할 수 있지만 이탈리아의 인플레이션으로 인해 쿠폰은 저렴 해집니다 (달러 기준). 그런 다음 이탈리아에서 쿠폰을 구입하여 미국에서 우표로 교환 할 수 있습니다. 우표는 이익을 위해 다시 판매 될 수 있습니다. (자세한 내용은 피라미드 계획이란 무엇입니까? )

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이것은 본질적으로 Ponzi가 광고 한 것입니다. 45 일 만에 50 %의 이익을 제공했습니다. 많은 새로운 투자자들이 들어와 이전 직원들에게 돈을 지불 할 수 있었기 때문에 잠시 동안 효과가있었습니다. 그러나 결국 그것은 무너졌다. Ponzi는 그 많은 우편 쿠폰을 결코 사지 않았고, 그 위에는 투자 할만한 충분한 돈이 유통되지 않았습니다. 실제로 통화 변환 비용 외에도 오버 헤드 (필요한 쿠폰의 수와 전송 비용)로 인해 많은 돈을 버는 것이 거의 불가능합니다.

폰지 (Ponzi)는 1920 년에 그의 투자자들에게 약 2 천만 달러의 비용을 들였는데, 이는 현재 2 억 3000 만 달러에 달한다.

Bernie Madoff

21 세기에 금융 사기의 대명사가 된 사람인 Madoff는 상대적으로 정직한 사업가로 출발했습니다.

자산 관리 사업 인 Madoff는 1960 년에 구매자와 판매자를 매칭하고 주요 거래를 우회하는 마켓 메이커로 시작한 Bernard L. Madoff Investment Securities.이 회사는 기술 사용에있어서 혁신적인 회사였습니다. 결국 Madoff가 개발 한 동일한 시스템이 나스닥에서 사용될 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

Bernie Madoff의 무자비한 발톱 ) 수년 만에 그가 수익에 대해 거짓말을해야한다고 생각하기 시작했습니다. Madoff는 문제가 1990 년대에 시작되었다고 말했다. 연방 검사는 그것이 1970 년대에 있었다고 말한다.

계획의 천재성은 부분적으로 Ponzi 계획이하는 특급 반환을 약속하지 않는다는 것이 었습니다. 대신 Madoff는 S & P 500 지수보다 몇 % 포인트의 수익률을 제시했다. 예를 들어 어느 시점에서 그는 연간 약 20 %의 이자율을 보았으며 이는 S & P 500이 1982 년부터 1992 년까지 제공 한 평균 약 16 %보다 약간 높다고 말했다. Madoff는 누가 고객을 확보하고 누가 여러 자선 재단.

고객이 돈을 인출하기를 원했을 때 그의 회사는 수표를 빨리 꺼내는 것으로 유명했습니다. 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)와의 공시를 피하기 위해 매도 프는 특정 간격으로 유가 증권을 매각하여보고 요건을 채울 수있었습니다. 그는 인터뷰 담당자들에게 단지 포트폴리오의 단점이었던 포트폴리오의 단점을 완화하기 위해 전화를 걸었다 고 말했다. 그러나 역사적인 가격 데이터를 사용하는 외부 연구원이 실적을 복제 할 수 없을 때 균열이 나타나기 시작했습니다. Madoff의 펀드 중 한 곳은 14 년 동안 수개월 만 거치며 수학적으로 불가능하다는 주장을 발표했습니다. (더 많은 것을 보시려면

미스터리 매킨토시에 미스터리 맨이 없어

) 결국 모든 것이 무너졌습니다. 한 가지 촉매제는 2008 년 투자자들이 더 많은 인출을 할 가능성이 높아졌던 금융 위기였습니다. Madoff는 투자자들에게 돈을 지불하고 진술을 왜곡하지 못했습니다. 회사의 자산을 청산하는 임무를 수행 한 수탁자에 따르면 손실은 약 180 억 달러이다.

Stanford Financial Group

Stanford Financial Group은 고전적인 Ponzi 계획을 시작으로 Allen Stanford가 설립했습니다. Allan Stanford는 가족 보험 회사의 성장이라고합니다. 실제로 스탠포드는 ​​1980 년대에 부동산으로 상당한 액수의 돈을 벌었으며 카리브해의 몬트 세 라트 (Montserrat)에있는 스탠포드 인터내셔널 뱅크 (Stanford International Bank)로 사업을 시작했습니다. 그는 안티구아로 이주했다. 휴스턴에도 본부 사무실이있었습니다. 포브스에 따르면 2008 년 스탠포드 파이낸셜 (Stanford Financial)은 관리 대상 자산이 510 억 달러에 달하는 종류의 대기업 중 하나였습니다. 스탠포드 대학의 사기 사건은 미국에서 대부분의 CD가 4 % 정도 였을 때, 7 %의 보증금을 제시했다. 많은 사람들이 그것을 놓치기에는 너무 좋았습니다. 문제는 스탠포드가 Ponzi 계획이 발명 된 이후에 한 일을 정확히 수행했다는 것입니다. 그는 예금을 사용하여 기존 투자자에게 돈을 지불했습니다. 그는 또한 돈을 사용하여 호화로운 생활을 지원했습니다. (자세한 내용은

투자 사기 : 소개.

참조)

2012 년 스탠포드는 ​​투자자를 70 억 달러 탕감 한 후 110 년 형을 선고 받았다. Paul Greenwood와 Stephen Walsh Paul Greenwood와 Stephen Walsh는 뉴욕 섬사람 하키 팀의 한때 투자자였습니다. 1997 년 지분을 매각 한 후, 헤지 펀드 인 WG Trading과 WG Investors를 설립했습니다. 검찰은 1996 년 Ponzi 제도가 시작되어 2009 년 두 사람이 체포 될 때까지 계속 지냈다 고 밝혔다. Greenwood와 Walsh는 대규모 기관 투자자와 부유 한 개인을 "인덱스 차익 거래"펀드라고 주장했다. 그린 우드는 특히 곰 인형으로 유명했습니다.

그린 우드는 2010 년 증권 사기에 유죄를 선고 받았으며 월시는 2014 년 유사한 혐의에 대해 유죄를 인정했습니다. 그린 우드는 검찰과 협력하여 10 년을 보냈습니다. Walsh는 그렇지 못했으며 20 세를 받았다.

연방 당국은 횡령 한 기금을 최소한 5 억 5 천만 달러로 기부했다. 이 두 사람은 또한 SEC와 상품 선물 거래위원회 (Commodities Futures Trading Commission)로부터 $ 1의 투자자 퇴사를 요구 받았다. 사기의 기간 동안 30 억 (999)

피할 수있는 10 가지 공동 모기지 사기

James Paul Lewis, Jr. 1980 년부터 20 년 동안 James Paul Lewis는 미심쩍은 고객으로부터 3 억 1,100 만 달러의 투자. 그것은 가장 오래 실행되는 폰지 (Ponzi) 계획 중 하나였습니다 - 대부분은 몇 년 이상 지속되지 않습니다. Lewis는 5,200 개의 계정 중 8 억 1 천 3 백만 달러를 관리하는 Financial Advisory Consultants라는 회사를 이끌었습니다. 루이스가 투자자들에게 권유하기위한 전술은 그 자신이 후기 성도 교회 회원 이었기 때문에 교회 그룹을 통해 일하는 것이 었습니다. SEC는 마침내 SEC가 루이스에게 2003 년 사기로 기소했을 때 두 가지 펀드가 강조되었다. 하나는 1983 년 이후 연평균 수익률 19 %를 주장하는 소득 기금 (Income Fund)이라고 불렀다. 다른 하나는 성장 기금으로, 고민하는 기업을 팔고있다. 1987 년 이래 평균 39 %의 수익률을 올렸다. 물론 두 수치 모두 틀렸다. 투자자들이 돈을 벌려고 할 때, 루이스는 국토 안보부가 자금을 동결했다고 주장했다. 루이스 (Lewis)는 2005 년에 사기 및 자금 세탁에 대한 유죄를 선고 받았으며 2006 년에 30 년의 선고를 받았다.

결론

재정 고문과 함께 일할 때는 기민해야한다. 투자가 사실로보기 엔 너무 좋다고들한다면 아마도 그렇습니다. (자세한 내용은

트랙에서 사기를 중지하십시오.

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