사랑하는 사람의 대학 교육을 위해 많은 사람들을 구하려고하는 수천 명의 사람들과 같으면 529 계획에 투자하는 것이 생각조차하지 마라. 주식 시장에 많은 돈을 투자하고 비과세 성장을 이용하라. 주식형 펀드가 붕괴되고 고정 수입 옵션이 매우 낮아 졌기 때문에 "529 기금을 어디에서 안정적으로 투자 할 수 있습니까?" 질문에 대한 대답은 간단합니다 : 수업료.

수업료는 일반 529 저축 플랜에서 구입할 수있는 자산 클래스는 아니지만, 선불 수업료 플랜 529에 투자하여 수업료 인플레이션 혼합 효과를 피할 수 있습니다. 거기에는 몇 가지 선불 수업 계획이 있지만 "Independent 529"는 자녀 중 프린스턴과 같은 사립 대학에 다니는 학생이 있는지 살펴 봐야합니다.

계획에 대한 배경
Independent 529의 목적은 학부모가 현재 사립 대학에서 학비를 할인받을 수있는 기회를 제공하는 것입니다. 독립 529 계획은 주정부가 후원하는 프로그램이 아니며 270 개 이상의 사립 전문 대학 및 종합 대학 목록을 보유한 전국의 학교 메뉴를 보유한 유일한 선불 529 프로그램입니다.

주립 학교는 주립 대학 및 커뮤니티 칼리지에 대한 선불 혜택을 제한하기 때문에 사립 대학 학비 선불은 주정부 버전의 선불 프로그램과 중요한 차이가 있습니다. 그래서 당신이 집에있는 사립 학교에 가고 싶다면, 선불 프로그램을 사용함으로써 얻게되는 가치는 아마도 어뢰가 될 것입니다. 이 프로그램의 또 다른 특징은 MIT, Duke, Stanford 및 Chicago University와 같은 엘리트 학교의 광범위한 목록을 포함하는 참여 학교의 질입니다. (교육 자금 조달에 대한 자세한 내용은

신장 판매없는 대학 학비 참조)

이 계획은 참여 회원 단과 대학에서 작성하여 운영하는 비영리 단체에서 운영합니다. 계획 운영 및 투자 관리는 TIAA-CREF의 계열사가 운영하며, TIAA-CREF는 국가 최대 규모의 연금 펀드 매니저이며 여러 주 529 저축 플랜을 운영합니다.

프로그램 혜택

인증서 구매 -
수업료는 Independent 529 프로그램의 통화이며 매우 간단합니다. 특정 날짜의 인증서에 10,000 달러를 지출하면, 해당 10,000 달러의 인증서는 비용리스트와 할인율에 따라 회원 목록에있는 모든 학교의 학비의 일정 비율에 고정됩니다. 이 간단한 방식으로 인증서를 예약하면 구매자가 쉽게 추적 할 수 있습니다.(모든 학자금 대출이 동일하지는 않습니다. 점선으로 서명하기 전에 무엇을 배우고 있는지 알아보십시오. 대학 대출 : 비공개 대 연방 참조) 예를 들어 10 달러, 2009 년 2 월 2 일에 구입 한 000 인증서는 학교 A에서 연간 전체 학비의 30 %를 살 것입니다. 반면 학교 B에서의 동일한 10,000 달러 구매는 연간 수업료의 20 % 만 산 것입니다.

수업료 인플레이션

- 현재 가격을 잠그고 학비 인플레이션을 피하는 것이 언제나 선불 수업료 프로그램의 주요 이점이 될 것입니다. 이 점은 2008-2009 학년도에 College Board에서 발표 한 데이터로 보강됩니다. 시장이 붕괴 된 해에는 4 년제 사립 대학의 학비와 수업료가 평균 5.9 % 나 올랐습니다. 20 년 및 30 년의 시간대를 살펴보면 연간 인플레이션 율은 평균 6 ~ 9 %입니다. 학부모가 수업료 인플레이션의 위험을 다른 당사자에게 전가시킬 수있는 가치는 위험을 감수하는 당사자가 처리 할 수있는 한 훌륭하고 신뢰할 수있는 "투자"가 될 수 있습니다. 위험 가정

- 계획의 수업료 증서를 구매할 때 다행스럽게도 AIG는 Independent 529의 위험 가정을 담당하지 않습니다. 대신 학비 증서를받을 위험은 궁극적으로 회원 학교 스스로가 가정합니다. Independent 529 프로그램의 회원 자격의 전제 조건으로, 각 신입 회원 학교는 신입생이 프로그램에 가입하기 전에 발행 된 모든 수업료를 회원 기간 동안 발급 된 증서와 함께 사용할 의무를 받아 들여야합니다. 결과적으로, 나중에 프로그램에서 제외 된 학교조차도 공식적으로 프로그램을 떠날 때까지 발급 된 모든 인증서를 존중해야합니다. 위험은 투자 신탁 및 모든 학교에 퍼져 있기 때문에 정기적으로 신입 자로 프로그램을 폐쇄하거나 납세자를 파산하는 전형적인 주정부 계획보다 위험을 처리 할 수있는 시스템이 더 좋을 것으로 보입니다 불화.

학비 할인

- Independent 529는 모든 회원 학교가 최소한 50 %의 학비를 연간 할인 할 수 있기 때문에 케이크에 설탕 장식 층을 추가합니다. 사용하지 않는 매년 50 % 인증서 및 일부 학교는 4 %의 할인 혜택을 제공합니다. 계획서의 공개 소책자에서 A-11로 가면 할인 계산식이 어떻게 적용되는지 볼 수 있습니다. 예를 들어, 학교 A는 연간 $ 25,000의 학비를 받고 연간 할인액은 1 999 %입니다.

1 년 수업 1 회 = $ 25,000, 연말 할인 1 % = $ 250 2 년차 1 회 수업료 $ 24, 750 및 연말 2 할인 (1 %) = $ 247 > 3 년차 1 회 수업료 = $ 24, 503 및 연말 할인 세 (1 %) = $ 245
인증서를 사용할수록 더 많은 할인이됩니다. 위의 예에서 3 학년 말의 총 할인액은 742 달러입니다.각 수업료는 30 년 후에 만료되므로 혜택에 제한이 있습니다. 그러나, 할인은 정말로 수업료 고정 장치 위에 그 육즙입니다. (어려움에 처한 교육을 돌보는 방법에 대해 알아보십시오.

경제 불황기에

를 읽으십시오.)
계획 제한 범위 내에서 일하기 독립 529과 같은 선불 수업 계획의 이점은 자녀가 회원 학교에 다니는 경우에는 훔칠 수 있지만 모든 선불 수업 계획과 마찬가지로 529 저축 플랜 형제보다 많은 제약이 있습니다. 경계를 알고 계획의 한계 내에서 작업 할 수 있다면 전반적인 대학 기획을보다 효과적으로 할 수 있습니다. 입학 보증 안 함

수혜자가 학교의 모든 학교에 가입 할 것이라는 보장이 없으므로이 계획은 사립 학교에 다니는 역사가 있거나 자신의 학교를 파견 한 가족에게 더 현실적입니다. 목록에있는 학교 중 한 곳의 자녀. 그 중 한 명이 들어 가지 않거나 완전한 혜택을받지 못하면 형제 자매에게 혜택을 전할 수 있기 때문에 저축중인 여러 자녀를 둔다면 그 상황에서 더 잘 작동 할 것입니다.
적격 경비의 한도

1. 이 증서는 학부생 등록금 및 필수 경비의 매우 한정된 목록만을 충당 할 수 있습니다. 다른 한편으로, 뮤추얼 펀드에 투자하는 529 저축 플랜은 룸 및 보드와 같은 출석 비용의 일부인 훨씬 더 광범위한 비용을 충당하기 위해 사용될 수 있습니다. 정의에 따르면, 선불 수업료 프로그램은 모든 비용을 부담하지 않으므로보다 유연성을 더하기 위해 529 저축 계획과 균형을 이루어야합니다.
   비 학비 보너스
   

2. 수업료로 사용하면 혜택이 환상적 일 수 있지만 다른 용도로 사용하면 돈을 잃을 수있는 저축 예금과 같습니다. 최상의 투자 결과는 연간 2 %이고 최악의 결과는 연간 2 %입니다. 많은 경우, 이는 주정부가 후원하는 선불 수업료 플랜보다 여전히 좋으며, 2008 년 실질적으로 매 529 저축 플랜 내부의 뮤추얼 펀드 실적보다 훨씬 낫습니다. 수익에 대한 제한 외에도, 인증서를 회수 할 수있는 가장 빠른시기는 구입 후 12 개월. 비 학업 면제 일부를 수행하는 경우, 일부 비 학업 상환으로 현금 인출 된 특정 증명서를 확인할 수 없기 때문에 상환 전에 귀하의 세금 전문가에게 연락하기를 원할 것입니다. 모든 인증서에 대한 rata basis.
   시간 제한
   

3. 시간 제한은 이러한 유형의 계획에 큰 문제가 아니지만 프로그램에 설명 된 주요 일정을 숙지해야합니다. 프런트 엔드에서 수업료 면제는 구입일로부터 36 개월 후에 가능합니다. 백엔드에서는 구입 후 30 년 동안 최신 인증서를 사용할 수 있습니다. 이전에 언급 한 바와 같이, 12 개월간의 락업 기간 후에 만 ​​비 학업 상환이 가능합니다.
   소유권 이전
   

4. 이 계획의 주요 특징은 소유권을 다른 사람에게 양도하는 능력을 심각하게 제한하기 때문에 계획을 구매 한 사람이 수혜자의 권리 소유자인지 확인하십시오.
   계획 재정립
   

5. 대부분의 사람들이 계획에 따라 허용되는 5 년 학부 최대 금액을 기탁 할 수는 없지만 사립 학교의 스티커 가격은 항상 그렇지는 않다는 것을 알고 있어야합니다 당신이 지불하는 가격. 대다수의 사립 학교는 양질의 학생들을 학교에 끌어 들이기 위해 일정 수준의 무상 원조를 학생들에게 제공 할 것입니다. 또한 Stanford와 같은 학교는 소득이 제한된 가정의 학비를 정기적으로 없앨 수 있습니다. 결과적으로 갱스터를 계획하기 전에 자신의 수단과 상황을 이해하는 것이 좋습니다. 양질의 529 저축 플랜을 갖춘 다각화는 투자를보다 효과적으로 할 수 있습니다.
   결론
   

6. 선불 수업료 프로그램과 마찬가지로, 악마가 세부 사항에 있습니다. Independent 529는 대부분의 고문과 학부모가 대학 저축 도구 키트에서 사용한 적이 없다고 평가 한 계획이지만이 계획은 귀하의 자녀 또는 사랑하는 사람들을 사립 대학으로 간주 할 때 철저한 검토가 필요하다는 고유 한 가치 제안을 제공합니다 사람. 귀하의 자녀가 실제로 프린스턴 소재라면, 대학 수업료를 충당하는 데 도움이되는보다 신뢰할 수 있고 일관된 수단을 찾지 못할 것입니다. (대학생을위한 저축에 대한 더 자세한 정보는
   학부모 용 주머니 준비

,
대학 교육에 자금을 지원하는 5 가지 방법 및 대학 저축 계좌에 대한 세금 혼란 해결 >).