은퇴를위한 절약은 스프린트가 아니라 마라톤이다. 이상적으로 모든 사람들이 처음 직장을 시작하면 401 (k) 플랜에 ​​기여하기 시작할 것입니다. 정기적으로 IRA에 가입하면 직장 생활 동안 과세 계정에 저장하고 투자 할 수 있습니다.

현실은 대부분의 재무 고문이 모두 잘 알고 있기 때문에 고객 모두가 다른 상황과 상황을 가지고 있다는 것입니다. 많은 사람들이 계획 퇴직 날짜 이전에 5 년에서 10 년 (또는 그보다 적은 기간)이 지나면 재정 고문을 구하는 것으로 보이며, 이들은 모두 다양한 퇴직 준비 상태에 있습니다.

->

그렇다면, 고문과 10 년 이내에 은퇴 할 때 체크 포인트를 계획하고있는 분들 모두를위한 목록이 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 이 팁으로 퇴직 기획 불안감 )

퇴직 기여금 최대치

퇴직 직전 년수는 귀하의 가장 높은 소득 연도 중 하나 일 것입니다. 이것은 401 (k), 403 (b) 플랜, IRA, 자영업자 퇴직 플랜 및 과세 대상 계정에 대한 귀하의 기부금을 높이고 최대화 할 때입니다.

AD:

사업주 및 고소득 전문가의 경우, 최종 10 년 동안 더 많은 돈을 버는 현금 수지 연금 제도를 고려해야합니다.

은퇴를위한 예산 개발

이것은 은퇴 생활과이 생활 방식의 비용에 대해 생각하기 시작할 때입니다. 현재 집에 머물러 있니? 당신은 축소할까요? 생활비가 더 높거나 낮은 나라로 이사 하시겠습니까? 여행을 많이 하시겠습니까?

AD:

원하는 은퇴 생활 양식의 결과물 인 퇴직 예산을 세우십시오. 이 예산에서 퇴직시 계속 증가하는 의료 비용을 포함시키는 것을 잊지 마십시오. (더 자세한 내용은 퇴직 의료 비용 계획 )

돈을 못 박는 다.

은퇴 생활을 지원할 모든 자산과 재정 자원을 팔에 두는 것이 중요합니다.

• 401 (k), 403 (b) 및 이와 유사한 정의 된 기여 계좌
• IRAs
• 과세 대상 투자 계정
• 연금
• 현금 가치가있는 생명 보험
• 사업에 대한 관심
• 고용주의 스톡 옵션 및 RSUs (Restricted Stock Units)
• 연금
• 사회 보장

누군가가 자신의 직장에서 5 개 이상의 직장에서 일한 적이 흔하지 않습니다. 직업. 이로 인해 종종 이전 고용주들에게 흩어져 있던 오래된 은퇴 계좌가 생깁니다. 결혼 한 상태에서 배우자에게 고용주가 너무 적다면이 숫자는 쉽게 두 배가 될 수 있습니다.

퇴직 연금 거래를 처리하고 통합 할 때입니다.아마 모든 것을 또는 대부분의 것을 하나의 IRA에 넣기를 원할 것입니다. 또는 귀하의 현재 고용주의 401 (k) 플랜으로 옮길 수도 있습니다 (허용되는 경우). 후자는 70 세 이후에 일할 계획이라면 도움이 될 수 있습니다. 5 일을 계속하면서 필요한 최소 배분을 피하기를 원합니다.

귀하가 여전히 기득권을 가질 수있는 연금을 알고 있는지 확인하십시오. 전 고용주가 귀하의 현재 연락처 정보를 가지고 있는지 확인하십시오. 이 오래된 계좌 중 일부는 상대적으로 적지 만 통합되면 실제 현금을 추가 할 수 있습니다. (자세한 내용은 401 (k)를 새로운 고용주에게 전복시키는 안내서 )

구매를 위해 준비하십시오

많은 회사들이 직원들에게 퇴직을 권장하는 조기 퇴직 패키지를 제공합니다 . 이는 일반적으로 조직이 인원 감축을 원할 때 자발적인 출발을 장려하기 위해 수행됩니다. 수년에 걸쳐 나는 클라이언트와 친구가 회사에서 그러한 제안을 받아 들여야하는지 여부를 묻습니다. 거의 예외없이 저는이 사람들에게 제안을하고 돌아 보지 말라고 권유했습니다. 일반적으로 한 사람이 "목록"에 올라가면 고용주는 길을 너무 멀리하지 않은 시점에서 지금이 아니라면 꼭 가야한다고 결정했습니다. <905> 귀하의 고객이 50 대이고 대규모 조직에서 근무하는 경우 적어도 일어날 경우 조기 퇴직 제안에 어떻게 대처할 것인지에 대한 주제를 다루어야합니다.

은퇴 예상하기

온라인에는 많은 퇴직 계산기가 있습니다. 어떤 것은 다른 것보다 낫지 만 가장 인기있는 것조차도 확실한 답이 아니라 지침을 제공하는 도구 일 뿐이라는 것을 기억하는 것이 중요합니다.

대부분의 계산기는 퇴직 연금, 연금 및 사회 보장, 기타 투자 등을 요구합니다. 일반적으로 자산 배분 및 지출 수준 등을 다양하게하여 성공의 범위와 성공 확률을 구할 수 있습니다. 돈이 부족하다. 답변을 좋아하거나 좋아하지 않을 수도 있지만, 가능한 한 부족한 상황에 직면하고 있다는 것을 미리 알면 조정할 시간이 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

퇴직금 관리를위한 최상의 도구 찾기 ) 은퇴를 앞두고 매년이 계획을 업데이트하는 것이 좋습니다. 더 나은 것은 아직 유료 재정 고문은이 과정을 통해 더 나은 도움을 제공 할 것입니다.

고문 고용

전문 기술 외에 자격을 갖춘 고문은 퇴직 계획에 분리 된 제 3 자 관점을 추가 할 수 있습니다. 그 또는 그녀는 다양한 상황에서 일어날 가능성이 높은 것을보기 위해 상황을 스트레스 테스트 할 수 있습니다. 당신이 은퇴하기를 원할 때 급격한 시장 하락을 생각하십시오. 재정 고문은 또한 어떤 계좌에서 먼저 인출을 받을지 결정하는 것을 도울 수 있습니다. 필요한 최소 분배도이 방정식을 고려합니다.

최종선

은퇴를 앞두고있는 사람들에게이 생활 단계에서 10 년 이내에있는 기간은 계획 및 투자 측면에서 결정적인 요소입니다.지식이 풍부한 재정 고문은 고객이 원하는 은퇴 생활 양식과 그들이 정착해야하는 퇴직 생활 양식의 차이가 될 수있는 지침과 조언을 제공 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

퇴직을 소송에서 보호하는 방법 참조)