많은 사람들이 재정 고문에 의존하여 재정 문제의 일부를 처리합니다. 그러한 책임을 포기하는 것은 무서울 수 있으므로 고문은 유능하고 업무에 최선을 다하는 것이 중요합니다.
자습서 : 은행 입문 및 소개
이러한 것들을 절대적으로 확실하게 알기는 어렵지만 투자자가 지켜야 할 몇 가지 명백한 적기가 있습니다. 고문에 대한 조사가 이러한 플래그 중 하나를 제기한다면 앞으로 나아갈 때가 될 것입니다. 또는 적어도 질문을하고 깊이 파고 들어야 할 때가 있습니다.
1. 자격증의 부족 모두는 고문이 지식 있고 경험이 있다는 것을 알고 싶어합니다. CFP, CFA, CPA 또는 ChFC와 같은 전문 자격 증명이 부족한 경우가 있습니다. 이러한 지정에 대해 더 많이 배우고 고문이 수입을 얻기 위해 한 일은 시간이 충분합니다. 이것은 당신에게 그가 제공 할 수있는 서비스에 대한 아이디어를 줄 것입니다.
세금 관련 조언이 필요한 경우 공인 회계사 (CPA)가 도움이 될 수 있습니다. 투자 자문을 원하면 공인 재무 분석가 (CFA)가 CPA보다 더 낫습니다. 전체 재무 계획을 원할 경우 CFA, 공인 재무 설계사 (CFP) 또는 공인 재무 컨설턴트 (ChFC)가 가장 적합 할 수 있습니다. 가장 중요한 점은 공인 또는 공인 고문이 전문 기관의 인증을 받았기 때문에 해당 기관의 기준을 충족 한 것입니다. 귀하의 고문이 인증되지 않았거나 귀하에게 제공되는 특정 서비스와 관련이없는 영역에서만 인증을받은 경우, 귀하는 반드시 그 이유를 알아야합니다. (자세한 내용은 재무 인증 알파벳 수프 를 참조하십시오.)
2. 시간 부족 재무 고문이 1 년에 적어도 한 번 이상 철저한 회의를 가질 시간을 찾지 못하면 문제가 생깁니다. 재정적 인 조언의 세계에서, 그것은 정말로 당신에 관한 것이고 당신의 목표와 필요가 무엇인지에 관한 것입니다. 1 년 동안 많은 내용이 변경 될 수 있으므로 효과가 발휘 되려면 고문을 업데이트해야합니다. 귀하의 고문이 귀하의 특정 상황에 대해 논의 할 시간을 찾지 못하는 경우, 귀하는 어떤 다른 코너를자를 수 있습니까? (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 .)
3. 불쌍한 의사 소통 기술 고문이 재무 전략이나 개념을 설명하는 데 어려움을 겪고 있다면 실제로 자신을 이해할 수 없기 때문일 수 있습니다. 개인 금융의 평균적인 이해를 가진 사람에게 간략하게 설명 할 수없는 재무 개념은 거의 없습니다. 당신이 이해하지 못한다고해서도 당신의 계획가도 그렇지 않다는 것을 의미하지는 않습니다. 그러나 고문이 의사 소통에 어려움을 겪고 있다면 문제가 될 수 있으며 이해 방법을 아는 사람을 찾고 싶을 수도 있습니다.( 최고의 조언자를 찾는 조언 참조)
4. 빅 약속 (Big Promises) 8 % 이상의 수익률을 확신하는 사람은 관련된 위험을 과소 평가하거나 자신의 기술을 과대 평가하는 것입니다. 고문은 보장 할 수없는 한 잠재 수익을 언급 할 수 있습니다. 전문가가 자신의 능력에 자신이 있다는 것은 좋은 일이지만, 과도한 수익을 내기 위해 취해야 할 위험에 대해 분명하고 확실한 경우 더 낫습니다. 많은 저 위험, 고액 보상 전략은 원래 제시된 것보다 높은 위험 또는 낮은 수익을 나타냅니다. 잠재적 인 사기를 조심해야 할 수도 있습니다. 5. 투명성 부족
재무 고문은 자신에게 커미션을 지불하는 제품 만 밀어 넣으면 재무 고문보다 판매원이 더 많을 수 있습니다. 커미션은 모든 수수료가 공개되고 요청할 경우 공개되지 않는 한 나쁘지 않습니다. 대부분의 사람들은 자신의 필요를 충족시키는 최고의 제품 범위에 노출시킬 수있는 조언자를 원합니다. 여기에는 비 유료, 낮은 관리 제품이 포함될 수 있습니다. 윤리적으로 고문은 먼저 고객에게 가장 적합한 것을해야합니다. 귀하의 고문이 항상 모든 상황에 맞는 특정 제품 세트를 밀고 있고 귀하가 아닌 다른 사람이 가장 많은 이익을 얻는다면, 그녀가 실제로 일하는 사람을 물어볼 필요가 있습니다. ( 중개인이 가장 관심을 보이고 있습니까 ) 6에서 평판이 좋은 전문가를 선택했는지 판단하는 데 필요한 단서를 배우십시오. 너무 많은 세일즈맨쉽
고문이 당신을 파악하는 데 어려움을 겪고있는 일부 다크 풀 파생 상품 스왑에서 당신을 팔려고하면, 정말로 투자해야 할 것이 있습니까? 다시 말하지만, 고문이하는 재무 계획은 목표와 안락 수준에 맞게 조정되어야합니다. 고문이 새로운 편안함을 느끼기를 원하면 이해할 수있는 확실한 사례를 제시 할 수 있어야합니다. 또한 어떤 전략이라도 명확하게 목표를 달성하고 위험과 보상에 관한 대안 전략에 유리하게 비교해야합니다. 어떤 사람들은 무엇이든 알지 못하고 간단히 돈으로 계획자를 신뢰하는 것이 편안합니다. 그렇지 않다면 말하십시오. 7. 조직 해체
조직에 따라 조직은 개인적인 취향의 문제입니다. 매우 조직적이지 않으면 서 일을 잘 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 외과 의사가 계기를 섞어 놓고 그 지역의 마취제를 어디에 두 었는지 기억하지 못한다면 약간의 긴장감을 느낄 것입니다. 재무 고문은 전문 직업인 일 것으로 예상되며, 매우 훌륭하지만 조직적이지 않은 사람은 그들을 위해 조직 될 사람을 고용 할 것입니다. 재정 고문이 조직되어 있지 않은 사람을 고용 할 여력이 없다면 잠재적 인 문제가 있습니다. 결론
귀하의 조언자에 대한 귀하의 개인적 취향에 따라,이 표지판은 거래자가 될 수 없습니다. 예를 들어, 모든 고문은 재무 개념을 설명 할 수 있어야하며 개방적이고 정직하게 행동해야합니다. 지저분한 서류 캐비닛에 대한 조언자 만 제출하면 자신이 제공하는 서비스에 만족하면 신중하지 못할 수도 있습니다.그러나이 목록을 읽고이 지점 중 하나 이상에서 고개를 끄덕이면 새로운 고문을 만나러 쇼핑 할 때가 될 것입니다. 미래에 후보를 필터링하는 데 도움이되는 점프 포인트로 이러한 적색 플래그 중 일부를 사용할 수 있습니다.