은퇴를위한 저축은 부정확 한 과학이다. 경제적 변동의 변동성은 특히 소비자들이 포트폴리오가 축소되는 것을 볼 때 은퇴 목표를 되돌릴 수 있습니다. 또한 경제 상황에 따라 가격이 상승하거나 실직 상태가 될 수도 있습니다. 불행히도 직원 혜택 연구원 (Employee Benefit Research Institute)의 조사에 따르면 2010 년 인력의 약 54 %만이 고용주가 후원하는 계획에 참여했습니다. 놀랄 것도없이, 일하는 가구는 어려운 경제 환경에서 은퇴보다는 일상적인 지출에 더 집중하는 경향이 있습니다. 다행히도 이러한 문제는 난무하는 시장 환경에서도 피하거나 완화 할 수 있습니다. 다음은 도움이되는 7 가지 투자 수단입니다.
불안정한 주식 시장을 피하는 투자자는 고정 연금에 관심을 가져야합니다. 이 연금은 주식 시장이 2000 년 말로 치닫고 2001 년 1 사분기에 판매가 급증하면서 호황을 누렸다. 7 년 후, 그들은 최악의 경기 침체 기간 중 인기를 얻었습니다. Beacon Research Fixed Annuity Premium Study에 따르면 고정 연금에 대한 매출액은 2008 년에 1,070 억 달러로 2007 년 대비 60 % 증가했습니다.
투자자들이 "티저 요금"에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 일단 종료되면 시장 상황에 따라 요금이 재설정됩니다.
변수 연금
시장이 안정되기 시작하면 투자자는 다양한 연금에 집중하는 경향이 있습니다. 이 투자 수단을 통해 사람들은 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권과 같은 투자 그룹을 선택할 수 있습니다. 결과적으로 투자자의 수익률은 다양합니다. 투자 한 일시금은 강한 주식 시장을 활용하거나 이익을 얻기 위해 연금 내부의 투자 포트폴리오간에 이동할 수 있습니다. 연금 수급자의 경우 59 1/2 세가되기 전에 인출 할 경우 10 %의 벌금이 부과 될 수 있음을 명심하십시오. 또한, 일단 지불이 접수되면이자가 과세됩니다. 또한 이러한 연금은 정부 기관에서 보증하지 않습니다. 고정 연금 또는 가변 연금을 선택하든 귀하의 필요에 가장 적합한 상황을 계획하십시오.
목표 - 기금 (Target-Date funds)
목표 일 기금은 뚜렷한 은퇴 일을 염두에두고 있습니다. 투자자들은 주식과 고정 수입 증권의 다양한 혼합물에 돈을 쏟아 붓습니다. 펀드 매니저는 목표 날짜가 가까워지면 위험한 투자에서 보수적 인 투자로 자동 전환합니다.
이 펀드에 보유 된 자산은 1990 년대 중반에이 펀드가 출현하면서 인기를 얻었습니다. 이로 인해 401 (k) 플랜에서 매우 공통적 인 자격을 갖춘 기본 투자 대안으로 지정되었습니다.
그러나 2008 년 경기 침체기에이 기금은 강타를당했습니다. 그들의 예측할 수없는 성과로 인해 자산이 어떻게 할당되었는지에 따라 상당한 손실이 발생했습니다. 목표 날짜가 2010 년인 펀드의 평균 손실은 거의 25 %입니다.
목표 날짜 기금에 관해서, 투자자들은 기금 간의 위험과 차이를 항상 잘 알고 있지 않습니다. 자금 판매 방식 또한 논쟁의 여지가 있습니다. 팁
투자자, 특히 고정 수입을 가진 투자자는 경기 회복에 따라 발생할 수있는 인플레이션을 헤지하기 위해 재무부 인플레이션 보호 증권 (TIPS)으로 전환했습니다. 재무부 발행 채권은 5 년, 10 년 또는 20 년의 기간으로 상승하는 가격과 미래의 지불금 비율을 보호합니다. 팁은 원금과이자 지불 모두에 영향을 미치는 소비자 물가 지수를 조정합니다. 고정 금리가 원금에 적용됩니다. 결과적으로 금리 인상과 원금 상승은 지수 상승이나 인플레이션, 디플레이션이나 지수 하락으로 감소합니다. 팁이 성숙 해지면 투자자가받는 원금 금액은 조정 된 원금 또는 원금이 더 큰지 여부에 따라 달라집니다.
투자자는이 도구로 타이밍을 고려해야합니다. 인플레이션이나 디플레이션이 언제 발생할 것인지를 결정하기는 어렵습니다.
팁 ETF 팁 거래소 상장 펀드 (ETF)는 포트폴리오로 컴파일 된 TIPS 채권 바구니입니다. 대부분의 TIPS ETF는 8 년에서 10 년 동안 지속됩니다. PIMCO 1-5 년 미국 TIPS 지수 ETF는 인플레이션에 대한 즉각적인 보호를 제공합니다. 역사적 추세를 토대로 단기 만기가 짧은 TIPS는 인플레이션과 높은 상관 관계를 보였습니다. 낮은 변동성은 전체 TIPS 성숙도 스펙트럼을 따르는 지수와 관련됩니다. 제품은 국산입니다. 그러나 선진국 및 신흥 시장에서 TIPS 증권을 매입 할 수 있습니다. 이것은 투자자들을 다양한 통화에 노출시키고 달러로부터 일부 다변화를 제공 할 것입니다.
안정적 가치 자금
안정적인 가치 자금은 시장이 불안정 할 때 안전한 대안으로 간주됩니다.
화폐는 미국 정부 및 기관 채권, 회사 채권 및 모기지, 자산 담보부 증권을 포함하는 고품질 고정 수입 포트폴리오에 투자됩니다.
은행 및 보험 회사와의 계약은 이러한 자금을 변동 금리로부터 보호합니다.
비평가는 투자자가 이러한 수단이 무엇인지, 또는 어떻게 구축되는지 항상 알지 못하기 때문에 이러한 투자 수단을 선택할 때주의해야합니다.
배당금 (Dividend-Paying Stocks)
배당금은 좋은 시장의 투자자에게는 꾸준한 수입원이며, 수익률이 좋든 나쁘 든간에 수입은 (긍정적이지는 않지만) 긍정적으로 유지 될 수 있기 때문에 다운 시장의 하락 위험을 제한합니다.
그들을 제공하는 회사는 대개 재정적으로 건전합니다. 안정적이고 증가하는 배당은 기업의 잠재 고객에 대한 관리자의 신뢰를 입증 할 수 있습니다. 투자자들은 동의하는 경향이 있습니다. 배당 수익률은 2008 년 최고 수준이었고 10 년 만기 재무부 채권보다 높은 수익률을 제공했습니다. 배당에 대한 세금 감면은 더욱 매력적으로 만들었습니다. 이러한 투자를 모색 할 때 회사의 배당금 지급 내역을 검토하는 것이 중요합니다.
결론
불안정한 경제로 인해 은퇴 목표를 벗어날 수 있지만, 투자자들은 보수적 인 접근 방식을 선택하여 궤도에 진입 할 수 있습니다. 또한 투자자는 투자가 어떻게 구조화되었는지, 과거 실적 및 투자 수단을 제공하는 조직에 대해 교육해야합니다. 아는 것이 많을수록 더 나은 결정을 내릴 수 있으며 이는 퇴직 저축을 안전하게 유지하는 최선의 방법입니다.