오늘 부채를 통합하고자하는 차용자는 그 어느 때보 다 더 많은 선택권이 있습니다. 학생 융자, 신용 카드, 자동차 지불 및 기타 유형의 부채는 여러 가지 방법으로 이동하여 커브를 앞당길 수 있습니다. 각 전략의 장단점을 알면 어떤 경로가 가장 적합한 지 결정하고 수천 달러를 절약 할 수 있으며 신용 점수도 얻을 수 있습니다. 1. 신용 카드 통합

이 전략은 현재 신용 카드 잔액을 새로운 카드 (예 : 0 %이자)로 청구 할 수있는 경우 가장 효과적 일 수 있습니다. 예를 들어, 다음 18 개월 동안 아무 것도 부과하지 않을 새로운 카드를 열었을 때 - 그리고 5 천 달러의 부채로 26 %의이자를 청구하는 경우 - 잔액을 이전하는 것은 논리적 인 조치입니다. 유예 기간을 사용하여 가능한 한 많은 금액을 지불해야이자가 다시 돌아올 때 잔고 (및 지불)가 가능한 한 낮아집니다.

이 카드를 사용하여 학생 대출이나 자동차 대출과 같은 다른 종류의 부채를 상환 할 수도 있지만, 그렇게 할 수있는 자원이 있음을 알고있는 경우에만이 방법을 사용하십시오. 예를 들어, 자동차를 회수하겠다고 협박을 당하고 있지만, 남아있는 대출 잔액을 갚을 수있는 크리스마스 보너스를 받게 될 것입니다. 신용 카드로 빚진 일부 또는 전부를 이동하면 보너스가 끝날 때까지 차를 유지할 수 있습니다. 이것은 또한 신용 보고서에 repossession을 표시하는 것을 방지합니다. 그러나 지출을 통제하는 데 어려움이있는 경우 신용 카드 통합을 통해 단순히 부채를 늘릴 수 있습니다. 이 경우 대체 통합 전략을 고려하십시오.

2. 주택 저당 (Home Equity)

주택에 물질적 형평성을 축적 한 주택 소유자는 다른 채무를 상환하기 위해이 자산을 활용할 수 있습니다. (

부채 정리를 위해 주택 담보 대출을 사용하십시오. ) 다른 채무가 높은이자 또는 심각한 채무 불이행 인 경우 좋은 생각 일 수 있지만 조치를 취하기 전에이 아이디어에 대한 수치를 실행하십시오. 집을 빌 렸을 때 법안을 지불 할 수 없다면 차압을 당할 수 있습니다. 그러나 현재의 부채 구조에 대한 저비용 대안을 찾고있는 책임 소비자는 자신의 주택 담보 대출에 대한 현재의 채무 상환 의무를 이행 할 수있는 무보증이자를 교환 할 수 있습니다. 현금 환불 (cash-out refinance)은 또 다른 실행 가능한 대안 일 수 있습니다. 특히 이미 대출을 재 융자 할 계획 인 경우 특히 그렇습니다. 이것은 당신이 당신의 새로운 첫 번째 모기지에 더 낮은 이자율을 얻고, 당신이 얻은 현금으로 다른 부채를 탕감하고, 그 돈을 이전에 그 채무로 당신의 집으로 되돌려 보낼 수있게합니다. 3. 개인 대출 (Personal Loan) 신용을 나쁘게 생각할 때 가장 좋은 대안은 돈을 앞세울 친구 또는 친척입니다.물론 이것은 합리적인 이자율을 청구 할 때 가장 효과적이며 지불 할 수 있다고 확신합니다. 그러나이 옵션은 위험을 초래할 수 있습니다. 대출금을 상환하지 않으면 당신의 관계가 파괴 될 수 있습니다. 대출 기간, ​​연체료 또는 불이행의 결과,이자 계산 및 청구 방법에 대한 명확한 계약서를 작성하는 것이 좋습니다. 4. Debt Consolidation Loan

많은 회사들이 귀하의 채무를 단일 월별 지불로 통합 할 수있는 개인 대출을 제공합니다. 아이디어는 당신이 당신의 채권자와 협상하여 당신에게 낮은 지불금을주고, 당신에게 감당할만큼 낮은 월간 지불액으로 그들을 충당 할만큼 빌려주는 것입니다. 그런 다음 회사에 지불하여 각 채권자에게 한 부분을 전달합니다. 이 용도로 사용하는 회사를주의 깊게 조사하십시오. 합법적 인 회사가 귀하의 신용 점수를 높이고 실제로 당신을 다시 만날 수 있도록 도울 것입니다. 그러나 상당 부분이 상당한 금액을 부과하는 부도덕 한 포식자이며, 저임금을 위해 채권자와 협상을 시도하기 만합니다. 신용 상담을위한 전국 재단 (National Foundation for Credit Counselling)에서 조언을 구하고 누군가와 서명하기 전에

신용 및 채무 관리 : 신용 상담

을 읽으십시오. 5. 학생 대출

학비 지불은 부모와 학생 모두에게 과세 될 수 있습니다. 그러나 대부분의 다른 유형의 부채에는 적용되지 않는 이러한 대출을 통합 할 때 기억해야 할 몇 가지 규칙이 있습니다. 연방 학생 대출은 일반적으로 특정 수준 이상으로 상승하는 것을 막는 금리에 대한 상한선을 가지고 있으므로 다른 유형의 채무로 접어 들기 전에 신중하게 생각하십시오. 개별적으로 통합하려면 Federal Direct Consolidation Loans 웹 사이트로 이동하십시오. 사립 학생 대출은 통합의 더 나은 목표 일 수 있지만, 학생 - 대출이자를 없애기 위해 공제 항목을 작성할 필요가 없음을 기억하십시오. 현재 사립 학생 대출을위한 통합 프로그램 인 Chase, Wells Fargo 및 Student Loan Network를 제공하는 3 개의 대출 기관. 6. 담보 대출 귀하가 담보물로 사용할 수있는 다른 재산을 소유하고있는 경우, 주택 담보 대출을하는 것보다 더 나은 대안이 될 수 있습니다. 방학이나 다른 레크리에이션 아이템이 아마도 최선의 선택 일 것입니다. 귀하의 차량이나 다른 필요한 물건을 약속하는 것이 배제로 위협받는 것만큼이나 파괴적 일 수 있습니다. 7. 공인 된 플랜으로부터의 대출

이 전략에는 크게 두 가지 이점이 있습니다. 첫째, 귀하의 퇴직 계획 관리자는 아마 적당한 이자율을 부과 할 것입니다. 예를 들어, 저축 저축 계획에서 차용 한 공무원은 현재 정부 채권 기금 (G 기금)이 지불 한 금리만을 지불합니다. 이 유형의 대출에 대해서는 인수 또는 신용 조사도 없습니다. 그러나 귀하의 플랜 헌장에 명시된 조건에 따라 대출금을 상환하지 않으면 과세 대상 분배 및 조기 인출 벌금이 부과 될 수 있으며 또한 퇴직 플랜에 돈을 보관함으로써 얻을 수있는 장기적인 성장을 부인할 수 있습니다.

결론

여러면에서 채무를 통합 할 수 있지만 일부 전략은 다른 채무보다 더 큰 위험을 부담합니다. 여기에 제시된 전략은 위험 및 책임의 양과 통합 조건간에 종종 상충 관계가 있음을 나타냅니다. 부채를 효과적으로 통합하는 방법에 대한 더 자세한 정보는 소비자 신용 상담사 또는 재정 고문에게 문의하십시오.