대부분의 401 (k) 플랜 보유자는 뮤추얼 펀드 메뉴를 통해 투자를 선택합니다. 일부 들어, 메뉴가 광범위합니다; 다른 사람들에게는 훨씬 더 작습니다. 얼마나 많은 선택을 하든지, 모든 뮤추얼 펀드가 동등하게 창출되는 것은 아님을 아는 것이 중요합니다.

귀하의 401 (k) 기금이 최상의 성과, 최저 수수료 및 귀하의 투자 목적에 가장 근접한 자금을 제공하도록하는 것이 더욱 중요합니다. 말하는 법이 있습니다.

1. 실적 악화

펀드가 생산 한 수익의 종류를 확인하십시오. S & P 500과 같은 적절한 벤치 마크 지수와 비교하여 성과가 어떻게 수행되었는지 살펴보십시오. 작년 수익 및 장기 : 5 년 및 10 년을 고려하십시오. 물론 미래는 완전히 예측할 수 없습니다. 그러나 똑같은, 다른 모든 요소가 동등한 경우, 수익률이 낮을수록 펀드는 더 나 빠지게됩니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 : 성과 평가를 참조하십시오.)

2. 높은 비용 비율

기본적으로 펀드 비용은 판매 비용을 제외하고 계산됩니다 (아래 "부하"참조). 비용 비율은 백분율로 표시되며 낮을수록 좋습니다. 그러나 "더 낮은 것"은 무엇입니까? "많은 사람들은 예를 들어 1 %가 괜찮다고 생각합니다. 펀드가 연간 수익률로 3 % 만 생산하지 않는 한 그럴 수도 있습니다. 이 경우 당신은 33 %를 포기합니다. 전혀 좋지 않습니다. 일반적으로 말하자면 1 %를 초과하는 항목은 상당히 인상적인 수익을 동반해야합니다.

3. Short Manager Tenure

펀드 매니저가 자신의 직위를 얼마나 오랫동안 유지했는지를 나타냅니다. 관리자가 중요한 일일 결정을 내리기 때문에 적극적으로 관리되는 펀드에 특히 중요합니다. 좋은 규칙은 2 년 또는 그 이상 근무한 펀드 매니저를 찾는 것입니다. 짧은 시간 밖에 머물러 있지 않은 매니저에게는 아무런 잘못이 없지만 시간이 지남에 얼마나 잘 수행 할 것인지 알 길이 없습니다. 4. 모닝 스타 4 명 미만

투자 조사 및 관리 회사 인 모닝 스타 (Morningstar)가 펀드 등급을 확인하십시오. Morningstar는 성과에 따라 뮤추얼 펀드를 1 ~ 5 등급으로 평가합니다. 4 성급 펀드 또는 5 성급 펀드가 견고합니다. 그보다 덜한 부분은 최소한 면밀한 조사를 받아야합니다. 어떤 단일 요인과 마찬가지로 전문가들은 Morningstar 등급을 펀드를 비교하는 유일한 지점으로 사용하지 않도록주의해야합니다. 5. 프런트 엔드 또는 백엔드로드

프런트 엔드로드, 백 엔드로드 및 무부하의 세 가지 유형으로로드가 제공됩니다. 형편없는 뮤추얼 펀드는 종종 프런트 엔드 또는 백엔드 부하를가집니다. 어느 쪽도 좋습니다. 프런트 엔드로드는 판매 사원에게 펀드를 구입할 때 수수료를 지불합니다. 뮤추얼 펀드에 5 % 프론트 엔드로드로 500 달러를 투자하면 판매원은 25 달러를 받고 투자는 실제로 475 달러가됩니다.백엔드 부하는 설정된 백분율 (즉, 6 %)에서 시작하여 시간이 지남에 따라 점점 더 까다로워집니다. 충분히 오래 기다리면 백엔드 부하를 전혀 지불하지 않습니다. 무부하 펀드는 커미션이나 판매 수수료없이 판매됩니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 : 비용 참조)

6. 연금도 마찬가지입니다.

연금으로 포장 된 401 (k) 플랜은 흔하지 않지만 일어납니다. 불행히도 401 (k) 플랜이 연금 일 경우 플랜의 모든 자금에 부정적인 영향을 미칩니다. 주요 문제는 수수료입니다. 뮤추얼 펀드에 이미 수수료가 있습니다. 더 많은 수수료가 더 좋지 않습니다. 정상적인 뮤추얼 펀드 수수료를 초과하는 전형적인 연금 수수료는 1 %에서 2 % 또는 그 이상까지 다양합니다. 그렇다면 연금 국면의 측면에 서있는 옵션이 있는지 확인하십시오.

7. 목표에 대한 부적합한 일치

펀드가 보유한 주식 또는 채권의 유형과 펀드 매니저의 제한 사항을 확인하십시오. 또한 목표 날짜 기금인지 여부도 결정하십시오. 그렇다면 기금의 보유뿐만 아니라 자산이 배분되는 방식 및 이러한 선택이 목표와 일치하는 방식을 이해했는지 확인하십시오.

검색 사이트 사용

투자자 정보 사이트 InvestorPlace는 Fidelity에서 제공 한 검색 사이트와 같은 검색 사이트를 사용하여 대부분의 요소를 조사 할 것을 제안합니다 (자세한 내용은 대상 날짜 자금의 장단점 참조). 위에 나열된. 먼저 페이지 상단의 검색 창에 펀드 이름을 입력하십시오. 성과는 수익 표제 아래에 표시됩니다. 비용 비율은 세부 사항 아래에 있습니다. 펀드 매니저 (Fund Manager)에 매니저 임기가 표시됩니다. 모닝 스타 등급은 모닝 스타 스냅 샷의 상단에 있습니다. 펀드의 주식 및 채권 목록과 목표 일기 펀드인지 여부와 함께 부하가 기록됩니다. 연금의 존재는 귀하의 전체 401 (k) 계획에 대한 설명의 일부가 될 것입니다. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 : 성과 측정을 참조하십시오.)

결론

자발적인 401 (k)를 보더라도

자신의 401 (k) 관리 : 찬성 & 반대 < - 여전히 선택의 세계를 검토해야합니다. 가능성 목록에있는 가장 약한 자금을 찾아 처음부터 잠재적 인 포트폴리오에서 제외시키는 것이 중요합니다. 모든 투자와 마찬가지로 재무 계획과 투자 전략은 뮤추얼 펀드에 대한 궁극적 인 결정의 핵심입니다.

당신에게 가장 돈이 될 가능성이 높은 펀드와 그렇지 않은 펀드를 알고 있으면, 그 펀드를 좁히는 데 많은 도움이 될 수 있습니다. 이 7 가지 포인트 중 하나 이상에서 귀하가 보유하고있는 펀드가 낮은 경우, 귀사의 401 (k)리스트가 더 나은 선택을 제공하는지 또는 자신의 펀드를 관리하는 경우 귀하가 스스로 찾을 수있는 것이 있는지보십시오. (자세한 내용은 뮤추얼 펀드 소개를 참조하십시오.)