401 (k)는 수입 연도가 끝나면 견실 한 소득을 제공하기위한 것이기 때문에 신중하게 관리되는 위험으로 장기 성장을 제공 할 수있는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 중요합니다.

물론 모든 401 (k) 계획이 동등하게 생성되는 것은 아닙니다. 특히 부적절한 투자 옵션이있는 경우도 있고, 다양한 요구에 맞게 다양한 뮤추얼 펀드를 제공하는 경우도 있습니다. 특정 플랜의 한계에 관계없이 모든 뮤추얼 펀드를 피할 수 있습니다. 적극적으로 관리되는 고수익 펀드, 불필요하게 높은 비용 비율을 가진 펀드 및 많은 채권 펀드는 모두 귀하의 은퇴 계좌에 대한 좋지 않은 선택입니다. 대부분의 스타 펀드가 계속적으로 높은 수익을 창출하지 못하기 때문에 시장에서 가장 새롭고 인기있는 펀드조차도 부적절한 옵션이 될 수 있습니다.

비싼 인덱스 펀드

인덱스 펀드는 이용 가능한 가장 안전하고 안정적인 장기 뮤추얼 펀드 투자의 일부로 널리 간주됩니다. 그들은 높은 수준의 다양성을 제공하고 장기간에 걸쳐 긍정적 인 수익을 창출하기 때문에 인덱스 펀드는 401 (k) 투자를위한 탁월한 선택입니다. 그러나 모든 인덱스 펀드가 동등하게 창출되는 것은 아닙니다. 동일한 지수를 추적하는 펀드 중에서도 비용 비율은 매우 다양합니다.

인덱스 펀드의 비용 비율은 일반적으로 0.2 % 이하가되어야한다. 많은 잘 알려진 인덱스 펀드는이 벤치 마크를 훨씬 능가하는 비용 비율을 가지고 있습니다. 그레이트 웨스트 S & P 500 지수 펀드는 예를 들어 0. 6 %의 비용 비율을 가지고 있습니다. 이것은 확실하게 보장되는 것보다 더 높은 비율이지만 S & P 500 지수 기금의 1.44 % 비율 옆에있는 것은 매우 적당 할 것 같습니다. 인덱스 펀드는 정의상 동일한 인덱스에 단순히 투자한다는 사실에도 불구하고 많은 사람들이 과도한 수수료를 계속 부과합니다. 인덱스 펀드의 성공 또는 실패는 본질적으로 매니저의 기술이나 본능보다는 인덱스의 성과와 연관되어 있기 때문에 인덱스 펀드에 대한 높은 수수료를 지불하는 것이 401 (k)를 낭비하는 확실한 방법입니다.

High-Yield Funds

뮤추얼 펀드는 안전한 투자로 명성을 얻었지만 이것이 항상 그런 것은 아닙니다. 사실, 뮤추얼 펀드의 일부 유형은 완전히 위험합니다. 가장 위험한 뮤추얼 펀드는 시장을 이기기 위해 주식을 선택하는 공격적인 경영 전략을 사용하기 때문에 소위 하이 - 수익률 펀드입니다. 대안으로, 고수익 채권 펀드는 극단적 인 변동성으로부터 이익을 얻기 위해 정크 본드 (Junk Bond)라고 불리는 극히 낮은 품질의 채권에 투자합니다. Fidelity의 Capital and Income Fund는 미국 최고 등급의 고수익 채권 펀드 중 하나입니다.

위험한 고금리 기금에서 많은 돈을 버는 것이 가능할 수 있지만 일반적으로 401 (k) 투자에 대해 권고되는 장기 전략에는 적합하지 않습니다.고수익성 주식과 부채 펀드 모두 많은 거래 활동을 발생시켜 더 많은 분배를 유발합니다. 그 소득이 401 (k) 내에서 과세 대상이지만, 각 분배는 귀하의 남은 투자 가치를 감소시킵니다. 적극적인 경영 스타일은 높은 비용 비율을 의미하기 때문에 펀드 수익의 상당 부분을 차지할 수 있습니다. 또한 이러한 펀드의 변동성 때문에 퇴직 포트폴리오에서 일반적으로 바람직한 것보다 훨씬 더 큰 위험을 감수하고 있음을 의미합니다.

중복 된 투자

다각화는 투자 게임의 핵심입니다. 이것은 뮤추얼 펀드가 매우 인기있는 주요 이유 중 하나입니다. 선택하는 뮤추얼 펀드가 포트폴리오를 벗어나 다양하지만 끝나지 않도록하십시오.

특히 자산 회전율이 높은 적극적으로 관리되는 펀드에 투자하는 경우 어떤 펀드가 어떤 증권을 보유하고 있는지 추적하는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나, 동일하거나 거의 동일한 보유 자산을 가진 펀드에 투자한다면, 당신은 다각화의 요점을 놓치고 있습니다. 매우 유사한 자금을 선택하면 다른 부문이나 시장에 투자하고 혜택을 누릴 수있는 능력이 제한됩니다. 투자가 중복되면 베팅을 적절히 헤지할 수 없게됩니다.

이 개념은 소형 및 대형 스케일 모두에 적용됩니다. 동일한 인덱스를 추적하는 여러 인덱스 펀드에 투자하면 인덱스가 제대로 작동하지 않을 경우 비용이 청구됩니다. 더 넓은 관점에서 볼 때, 미국 시장과 미국 경제에 대해서만 투자한다면, 당신은 당신의 포트폴리오를 두드려지게 만들 것입니다. 인덱스 펀드를보다 적극적으로 관리되는 가치 또는 성장 펀드와 균형을 맞추거나 외채 및 자본을 전문으로하는 펀드로 미국 투자를 강화함으로써 위험을 다양 화하십시오.

채권 펀드

채권 펀드는 401 (k) 투자자에게 까다로운 영역입니다. 성숙 할 때까지 개별 채권을 매수하고 보유하는 것은 상대적으로 안전한 투자 전략이지만 뮤추얼 펀드는 같은 방식으로 운영되지 않습니다. 채권 펀드의 주식을 사면, 펀드가 펀드의 주식 매도 방법 및 시점을 통제 할 수 없습니다. 또한 다른 투자자가 주식을 상환하면 펀드가 손실을 감수하면서 보유 주식을 청산 할 수 있습니다.

채권 기금에 투자하는 경우 장기 전략을 사용하는 기금을 선택하고 매년 만기가 될 때까지 다양한 채무 증권을 보유하여 매년이자 지불을합니다. 비록 당신의 수익률이 최고로 적당 할지라도, 자본에 대한 위험은 낮습니다. 만기가되기 전에 유가 증권을 판매하는 채권 펀드는 높은 등급의 부채에 투자하더라도 금리 위험에 훨씬 취약합니다.

주식과 마찬가지로, 채권의 시가는 많은 요인에 따라 변동한다. 변화하는 금리가 가장 큰 영향을 미칩니다. 애널리스트들은 2008 년 추락 이후 오랫동안 금리가 0 % 가까이 오르면서 2016 년 이후 금리 인상을 준비 중이다. 채권 시장에 대한 현재 전망을 감안할 때 적어도 금리가 인상 될 때까지 단기 채권 펀드에 투자하는 것은 현명하지 못하다.

트렌디 펀드

인터넷에서 투자 조언을 거의 끊임없이 제공하고 있는데, 주로 투자로 인해 부자가 될 수있는 기회를 알려줍니다. 가장 최근의 뮤추얼 펀드 성공 스토리의 악조건에 뛰어 드는 유혹을 불러 일으킬 수도 있지만, 역사상 대부분의 슈퍼 스타 펀드는 자신의 공연을 유지할 수없는 것으로 나타났습니다. 사실 S & P 다우 존스 지수의 최근 보고서에 따르면 2013 년 3 월 상위 25 %의 국내 주식 펀드 중 5. 28 %만이 상위 4 분위에 머물렀다. 몇 년 후. 5 년 동안 2010 년 최고 실적을 보인 대형, 중소형 또는 소형주 펀드 중 상위 25 %에 머물렀던 펀드는 없었습니다. 더 나쁜 것은 5 분위수 상위 25 %에 해당하는 펀드의 21 % 이상이 5 년 후에 최하위 4 분위수로 이동했다는 것입니다.

수퍼 스타 펀드의 관리자는 합법적 인 투자를 할 수있는 것보다 더 많은 주주 달러로 침수당하는 경우가 종종 있습니다. 몇 년 동안 기금을 모으는 펀드에 투자 할만큼 운이 좋다면, 그만큼 더 좋습니다. 그러나 이미 태양 아래에서 시간을 보내고있는 자금을 쫓는 것은 통계적으로 말하면 잃어버린 내기입니다.