25 세 또는 55 세에 상관없이 퇴직을위한 저축은 현명한 재정적 인 전략입니다. 누구나 선택이나 필요에 따라 어느 시점에서 은퇴에 직면하게됩니다. 퇴직 저축을 위해 계속 노력하고 있는지, 따라 잡을 필요가 있든, 또는 퇴직금 저축을위한이 8 가지 필수 팁을 통해 귀하의 퇴직 연금 준비에 도움을주고 자하는 재무 고문이든, 계정. (자습서 : 은퇴 계획 기본 사항 참조)

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1. 401 (k) 또는 403 (b) 회사와의 경기를하십시오.

퇴직 계획과 회사가 일치하는 직장을 제공하는 회사 인 경우, 회사가 시작하는 금액까지 기부해야합니다. 호세의 회사가 자신의 월급의 최대 5 %를 기부하고 자신의 직장에 투입하는 모든 돈과 일치한다고 가정 해 봅시다 은퇴 계좌. 호세가 5 %를 풀에 추가하지 않으면 그는 무료 돈을 놓치게됩니다. 호세는 1 년에 50,000 달러를 벌어들입니다. 그는 자신의 401 (k)에 적어도 2 달러, 500 달러를 투자함으로써 중요한 세금 혜택과 함께 고용주로부터 2 천 500 달러의 보너스를 자동으로받습니다.

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퇴직 급여를 최대로하려면 법이 허용하는 최대 금액을 퇴직 저축 계획에 기부하십시오. 가장 큰 재정적 이익을 위해 지금부터 시작하십시오. 2. 이중 퇴직 연금 기탁금을 청구하십시오.

약간의 은퇴 저축 기회는 일부 교사, 의료 종사자, 공공 부문 및 비영리 단체 직원에게 은퇴 계획에 두 배나 기여할 수있는 기회를 제공합니다. 이 근로자는 $ 18,000을 추가 할 수 있으며 최대 금액 (2016 년)은 403 (b), 최대 $ 18,000는 457 회 퇴직 계획에 추가 할 수 있습니다. 1 년간 총 세금 혜택을받는 저축 금액은 36,000 달러입니다. (더 자세한 내용은

5 가지 은퇴 적립 저축 계좌 참조)

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3. Uncle Sam의 은퇴 저축 크레딧을위한 파일입니다.

중소 또는 저소득 납세자 인 경우, 퇴직 연금 기여도의 50 %까지 세금 공제를 청구 할 수 있습니다. 귀하가 결혼하여 조정 총소득 $ 61, 500 이하 (2016 년)를 공동으로 신청하고 자격있는 퇴직 계획에 기여한 경우 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다.

한 부부당 최대 크레딧 금액은 귀하의 기부 금액과 수입에 따라 $ 4,000, $ 2,000입니다. (관련 읽기에 대해서는

보호기 세액 공제 : 퇴직 저축 인센티브 참조) 4. 퇴직 저축을 늘리는 방법으로 뒷문 Roth IRA를 사용하십시오.

현재 수입이 너무 많아서 Roth IRA에 기여할 수없는 경우 (2016 년 : 공동 기혼 - $ 194, 000, 단일 - $ 132, 000), 다른 방법이 있습니다. 첫째, 전통적인 방식 IRA. 공제 불가능한 전통 IRA에 대한 기여금에는 소득 상한이 없습니다.자금이 확보 된 후 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하십시오. 그렇게하면 기금은 미래를 위해 합성 될 수 있고 철수 지침을 충족하는 한 조세 면제 될 수 있습니다. (자세한 내용은

소득이 너무 많으면 Roth IRA에 기금을 지원할 수 있습니까? ) "저는 전통적인 IRA를 열고 자동 공제가 아닌 공헌을하는 고소득 고객이 있습니다. 최대 허용 금액 (50 세 이상인 경우 $ 5, 500 또는 $ 6,500)까지 월 단위로 지불해야합니다. 매 분기 말에 전체 IRA 잔액이 Roth 계정으로 변환되도록 전체 전환 요청을 제출합니다. 분기별로 전환하면 전통적인 IRA에서 과세 소득이 발생하는 데 많은 시간을 할애 할 수 없습니다. 따라서 고객의 전환에 대한 세금 영향은 미미합니다. 그리고 그들은 나중에 퇴직금을 절약하여 세금을 면제합니다. "라고 Illinois Morton의 CMFS Group, Inc.의 수석 고문 인 Alyssa Marks는 말합니다.

5. 올바른 상태로 은퇴하십시오.

플로리다, 테네시, 사우스 다코타, 와이오밍, 텍사스, 네바다 및 워싱턴 :이 주들은 "주 소득세 없음"을 자랑합니다. "뉴햄프셔와 테네시는 배당금과이자에 세금을 부과합니다. 다행히 퇴직자들에게는 대부분의 주들이 사회 보장에 세금을 부과하지 않습니다. 짐을 싸고 옮기기 전에, 새로 제안 된 집에있는 모든 세금을 평가하십시오. 6. 자영업자? 사용 가능한 은퇴 저축 수단을 이용하십시오.

자영업 소득만으로도 부업 일지라도 솔로 401 (k) 및 단순 근로자 연금 (SEP) 플랜에 ​​기부 할 수 있습니다. SEP로 순 자영업 소득의 최대 25 %를 53,000 달러 (2016 년 한도, 2017 년은 54,000 달러)까지 기여할 수 있습니다. 50 세 미만인 경우 직원의 역할로 Solo 401 (k)에 최대 $ 18, 000 (2016)을 투자 할 수 있습니다. 또한 고용주의 역할에 따라 솔로 401 (k)에 더 많은 기여를 할 수있는 기회가 주어집니다.

7. 건강 저축 예금을 간과하지 마십시오.

건강 관리 비용이 증가하고 높은 공제 금액이있는 건강 보험이 확산되면서, 건강 저축 계좌 (HSA)는 황금 은퇴 계획 기회입니다. 이 도구는 건강 관리 비용을 지불하는 데 사용할 수있을뿐만 아니라 은퇴를위한 추가 자금을 다 루기 위해 사용할 수도 있습니다. 개인이나 고용주는 가족당 최대 $ 6, $ 750, 개인 $ 3, $ 350까지 기부합니다. 기부금은 100 % 세금 공제가 가능하며, 의료비 미사용 자금은 지속적으로 투자되고 시간이 지남에 따라 성장할 수 있습니다. 55 세 이상인 사람들은 1 년에 1 천 달러를 추가로 삭발 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

건강 저축 계좌의 장단점

참조) "건강 저축 계좌는 탈퇴시 세금 공제가 가능하며 세금 면제가 가능한 유일한 저축 수단입니다 자격이 된 의료 비용으로 사용될 경우. RMT Wealth Management의 설립자이자 관리 파트너 인 CFP®의 Robert M. Troyano는 다음과 같이 말합니다. "참가자들에게는 현재 또는 미래에 일부 자비로 지불하는 의료 비용이 거의 확실하기 때문에이 계정에는 절대적으로 최대 금액을 지원해야합니다. 새들 브룩, N.J. "65 세가되면 HSA 계정의 자산은 의료 관련 비용뿐만 아니라 잠재적으로 사용될 수 있습니다"라고 Index Fund Advisors, Inc의 창립자 겸 사장 인 Mark Hebner는 말합니다. , Irvine, Calif. 및 "Index Funds : Active Investors를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자. "

8. 나이가 들면서 혜택을 누립니다.

50 세 이상인 경우 세금 시스템이 친구입니다. 은퇴 계획 기여금 한도가 인상되어 나이가 든 투자자가 은퇴 비용을 줄일 수있는 기회를 제공합니다. 전통적 IRS와 Roth IRAs에 대한 기부금을 $ 1,000만큼 증액 할 수 있습니다. 자세한 내용은

6 세 퇴직 저축 요령 45-54

를 참조하십시오. ) 마지막으로 정부는 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 최대 $ 24,000의 추가 6,000 달러를 기부 할 수있는 기회를 제공합니다. 결론>

퇴직 저축을 자동화하고 봉급에서 퇴직 계좌로 송금하십시오. 당신이 손에 쥘 수없는 현금은 은퇴 달걀을위한 더 많은 돈입니다. 귀하가 자격을 갖춘 세금 절약 퇴직 기회를 활용하십시오. 지금 시작하여 퇴직 계좌 달러를 극대화하면 재정적 미래를 확보 할 수 있습니다. (국세청 (Internal Revenue Service)의 퇴직 저축 팁 목록을 보려면 여기를 클릭하십시오.)