대부분의 경우 전통적인 또는 인적 자원 고문은 능동적 인 관리를 제공하기 때문에 경쟁 할 수 있었고 로보 어드바이저는 자동화되어 주로 수동 투자에 중점을 두었습니다. 최근까지만 투자 할 수있는 유일한 방법은 직접 투자하거나 재무 고문을 고용하거나 로보 어드바이저로 전환하는 것입니다. 조수가 다시 돌고 있습니다. 새로운 로보 어드바이저는 수동적 인 관리만을 제공하는 로보 어드바이저와 차별화하기 위해 능동적 인 관리를 제공하고 있습니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저와 인간 접촉 : 더 나은 협력? )

왜 수동 투자입니까?

지수를 추적하는 ETF (exchange-traded funds)와 같은 수동적 펀드는 로보 어드바이저의 특징 중 하나 인 수수료가 낮습니다. 사람들은 재정 고문이 제공하는 개인적인 서비스를받지 않고 높은 비용을 지불하기를 원하지 않습니다. 소극적 자금을 사용하면 로보 어드바이저가 수수료를 1 % 미만으로 청구 할 수 있습니다. (자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조)

수동 투자를 제공하는 로보 어드바이저는 현대 포트폴리오 이론과 효율적인 시장 가설의 두 연구 학교에 의존하고 있습니다. 적극적인 투자로 더 많은 사용자 정의 옵션과 조언을 제공 할 수 있지만 로보 어드바이저는 모든 시스템에 적합한 하나의 크기 이상으로 설계되었습니다. 로보 어드바이저는 투자를 선택하기 전에 투자자를 조사하여 (예 : 위험 허용 오차 및 시간대와 관련된 질문을 통해) 어떤 투자가 적합한 지 식별합니다. (더 자세한 내용은

Robo-Advisors가 첫 번째 시장 하락 테스트에 직면 함 .)

적극적으로 관리되는 투자를 사용합니까?

보다 적극적인 경영을 원하지만 전통적 고문과 함께 투자하기에 충분한 자산이 없거나 부족한 사람들에게는 작은 틈새 시장이 있습니다. Alpha Architect는 로보 어드바이저로서 로보 어드바이저 경험을 적극적으로 관리합니다. 불행히도 많은 로보 어드바이저는 최소 투자 요구 사항이 적지 만 Alpha Architect는 최소 50,000 달러가 필요합니다. (

Robo-Advisors의 다음 Frontier : 401 (k) Plans 참조.) Betterment와 같은 서비스와 비교하면 많이 다르지만 Wealthfront는 500 달러 만 필요합니다. . Alpha Architect는 진입 장벽이 높기 때문에 대학 입학 첫 몇 년 동안 여전히 천년기 목표를 달성하지 못하고 있으며 투자를 통해 더 많은 돈을 벌어 들인 사람들을 위해 더 많은 목표를 세웁니다. 많은 전통적인 고문이 자산 투자에서 최소 6 개의 인물을 필요로하기 때문에 Alpha Architect는 여전히 많은 재무 고문이 틈새 시장을 겨냥하고 있습니다.(더 자세한 내용은

Betterment vs. Wealthfront : 수수료 및 기금 비교 참조) 그러나 회사는 자신의 서비스를받을 수있는 사람들에게 보상을 제공합니다. 그들은 단지 a를 청구한다. 관리 수수료 25 %. 많은 로보 어드바이저와 비교할 만하 며 다른 로보 어드바이저보다 훨씬 적습니다. 일반적으로 볼 때 더 적은 금액을 투자 할 수 있습니다. 결론 :

로보 어드바이저 : 5 가지 예측 (2016 년 참조) 결론

로보 어드바이저 플랫폼은 처음에는 투자 할 적당한 자산, 관심있는 인구 투자는하지만 재정적 인 고문은 자격이 없습니다. 가격을 낮게 유지하면서 로보 어드바이저는 적극적으로 관리되는 투자보다 수수료가 낮은 수동적으로 관리되는 자금을 사용합니다. 그러나 일부 로보 어드바이저는 여전히 전통적인 고문을 감당할 수없는 시장을 목표로 삼고 있지만 적극적으로 관리되는 투자를 원하고 있습니다. 능동적 인 투자를 제공하는 로보 어드바이저는 "전통적인"로보 어드바이저로 시작한 밀레니엄 세대에게도 호소력을 발휘할 수 있지만, 이제는 투자가 더 많아지고보다 맞춤화 된 서비스를 가질 여력이 있습니다. 로보 어드바이저가 아직 새롭기 때문에 더 나은 선택이 무엇인지 말하기는 어렵습니다. 그것은 투자자에 따라 다를 것입니다. 그러나 모든 사람들은 일반 소비자가 선택할 수있는 옵션이 많을수록 더 나은 선택이 될 것이라는 데 동의 할 수 있습니다. (자세한 내용은

Robo-Advisor 공간의 다음 장을 참조하십시오. )