고객을위한 재정적 계획을 세울 때 재정적 자문가는 은퇴를 위해 얼마를 저축 할 것인가, 부동산 기획 필요성과 같은 전통적인 측면을 모두 살펴보고 추가 비용을 절약 할 수있는 재미있는 것들을 살펴 봅니다 에 대한. 그러나, 그들이 나이를 먹기 시작할 때 주택에 대해 고객과 마지막으로 이야기 한 것은 언제입니까?

Employee Benefit Research Institute에 따르면 주택은 모든 연령대에서 가장 큰 비용입니다. 2011 년 65 세 이상 주택 비용은 지출 비용의 43 %입니다. 이 증가하는 건강 관리 비용에 더하여,이 계획이 어떻게 나이에 따라 고객의 삶의 질에 영향을 미칠 수 있는지 알 수 있습니다. 앞으로 고객의 주택 요구를 볼 때 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. 여기에 대해 생각하고 계획을 세우는 데 도움이되는 몇 가지 사항이 있습니다. (더 자세한 내용은 고문 : 고령 고객을위한 팁 참조)

그들이 살게 될 곳

우리가 생각하는 것보다 고객이 살 곳이 더 많습니다. 예를 들어, 고객이 현재 거주지에서 살고, 더 작은 집으로 축소하거나, 가족과 함께 이사하거나, 퇴직 커뮤니티 또는 보조 생활 시설로 이사 할 것입니까? 이러한 모든 옵션은 퇴직 년 동안 저축해야하는 금액에 다른 영향을 미칩니다. 이미 지불 된 집에서 생활하는 것은 보조 생활 시설로 이전 할 때 계획하는 것보다 다른 저축이 필요합니다. 귀하의 의뢰인이 보조 생활비를 위해 여분의 돈을 저축했거나 그 가능성을 위해 보험에 가입해야합니까?

또한 자신의 집에 머무를 수 없거나 중간 은퇴를 줄이기로 결정한 경우 백업 계획을 가지고 있습니까? 우리 모두가 계획 A가 효과가 있다고 생각 하긴하지만, 인생은 일어나고 상황은 변하게됩니까? 귀하의 고객은 은퇴 중에 계획하지 않은 조정을해야 할 수도 있습니다. 문제가되기 전에 이러한 옵션에 대해 토론하면 고객 및 가족에게 전환을 원활하게 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 고문이 진화하는 퇴직을 어떻게 관리 할 수 ​​있는지 참조)

일상 생활

고객이 어디에서 살고 싶은지 결정한 후 은퇴 생활의 날에 대한 토론과 계획이 더 많이 이루어져야합니다. 특히 그들이 집에서 나이를 먹기로 결심했다면 건강한 젊은 고객이 생각하지 못했지만 여전히 계획을 세워야 할 많은 것들이 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 6 저임금 과세 대상자를위한 은퇴 장소 )

고려해야 할 몇 가지 사항 중 일부 :

• 이동성을 잃을 때 집에 접근 가능하게 할 수 있습니까? 이 개선을 위해 지불 할 자금이 있습니까?
• 운전 능력을 상실한 경우 음식 등의 물품을 얻고 의사의 약속을 지키는 방법은 무엇입니까?
• 그들이 스스로 돌볼 수없고 도움을 주려고하지 않으면 가정에서 돈을 벌 수 있습니까?
• 더 이상 유지 보수를 할 수 없을 때 모든 주택 유지 보수를 아웃소싱 할 예산을 갖고 있습니까? 여기에는 지붕 교체, 열 또는 공기 조절 교체와 같은 주요 프로젝트에 대한 잔디 관리와 같은 주간 작업이 포함됩니다.
• 가족이 도움을 받기로 결정한 경우, 대신에 멀리 가지 않으면 어떤 일이 벌어 지거나 어떤 일이 발생합니다.

주택 지원에 도움이되는 이유

고객의 모든 요구 사항을 처리하는 것 외에도 계획 과정에서 철저히 지켜야한다는 이점이 있습니다. 고객의 자녀와 손주들은 귀하가이 사실을 알리고 그 어려운 대화 만 가질 필요가 없다는 사실에 감사 할 것입니다. 그들 사이에 친선을 쌓는 것은 매우 유익 할 것입니다. 당신의 고객의 필요와 주택 선택에 수반되는 경비를 계획 할 때, 사용 된 재무 계획 옵션을 통해 수입을 증가시킬 수 있습니다. 나이와 상황에 따라 주거 및 노령화 요구에 따라 연금, 추가 은퇴 저축 또는 장기 요양 보험으로 수행 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 고객이 '새로운 은퇴' 를 탐색하는 것을 돕는 방법)

또한 자신의 주택 수요와 사랑하는 사람들의 필요성을 생각하게하는 것이 항상 좋은 운동입니다 .

최종선

주거는 주요 비용이며 우리가 나이가 들어감에 따라 일상 생활에 미치는 영향이 다릅니다. 고객이 문제가되기 전에 고객의 계획을 도와줌으로써 모든 사람에게 도움이됩니다. (자세한 내용은 재무 계획 : 노년층 전문 참조)