밀레니엄 세대는 사회 문제, 시민 정신 및 전통에 관해 부모와 조부모와 헤어졌다. 그리고 밀레니엄 세대가 투자와 금전 관리를 포함하여 나이 든 미국인의 습관에 별다른 인상을주지 못한다는 주장을 뒷받침 할 증거가있다.

2014 년 Wells Fargo 밀레니엄 연구에 따르면 밀레니엄 세대는 늙은 세대보다 투자와 관련하여 부채와 높은 리스크 혐오에 대한 스트레스가 더 높다고보고했습니다. 2008 년 금융 위기 직전, 직후 또는 직후에 수천 명의 밀레니엄이 생겼음을 기억하는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 변동성으로 인해 희생 된 부모의 은퇴 포트폴리오를 보았습니다. Wells Fargo 보고서에 따르면 취업 한 밀레니엄 세대의 대다수는 77 %로 미래에 대해 매우 낙관적이었고 재정적 문제를 해결할 수 있다고 믿었습니다. 대다수의 사람들은 은퇴를 위해 "늦게보다는 빨리"투자해야한다고 믿었습니다.

이러한 확신은 뮤추얼 펀드로 해석되지 않습니다. 조사의 1,600 만년 중 3 분의 1만이 뮤추얼 펀드 및 / 또는 주식을 고용주가 후원하는 은퇴 계획 외에서 소유했으며, 대부분은 401 (k)에서 보유한 투자를 알지 못했습니다.

이것은 밀레니엄이 뮤추얼 펀드가 더 이상 21 세기 투자 전략에 맞지 않는다고 생각한다는 흥미로운 질문을 제기합니다. 그렇다면이 가정에서 올바른 것입니까? 분석 할 움직이는 부분이 많이 있지만, 두 경우 모두 대답이 "아니오"라고 생각할만한 이유가 있습니다.

뮤추얼 펀드의 역할

뮤추얼 펀드는 실제로 매우 직접적인 투자 상품입니다. 뮤추얼 펀드 회사는 개별 회사 주식과 채권에 투자하는 대신 개인 증권을 묶어서 투자자가 묶음의 주식을 구입할 수 있습니다. 이것은 평균 투자자가 그가 가질 수있는 것보다 훨씬 더 많고 다양한 주식 및 채권에 대한 노출을 제공합니다.

그러나 뮤추얼 펀드와의 밀레니엄 관계를 분석 할 때 "무엇"이 도움이되는지 이해하지 못한다. 많은 천년 왕국은 이미 개념을 이해하고 있지 않은 사람들은 뮤추얼 펀드가 어떻게 작동하는지 쉽게 알 수 있습니다. "왜"와 "언제"를 파악하고 그 이유가 밀레니엄에 여전히 적용되는지 알아 내고 확인하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

뮤추얼 펀드는 미국에서 "활발한 20 대"시대에 실제로 인기를 얻었으며 2015 년에는 미국인 보호자들 사이에서 인기가 있습니다.뮤추얼 펀드의 고전적인 교과서 적 이점이 매우 매력적이기 때문에 놀랄 일이 아닙니다.

* 적은 투자 금액에서도 잠재적으로 높은 수준의 다양 화.

* Morningstar, U.S. News & Word Report 및 Lipper의 무료 서비스 덕분에 뮤추얼 펀드를 쉽게 비교할 수 있습니다.

* 액체, 규제 및 잘 알려진; 다른 말로하면, 그들은 좋은 광학을 제시합니다.

* 펀드 회사의 다양한 전문 투자 관리.

합리적인 마음이 전문 뮤추얼 펀드 관리의 효과에 대해 의견이 다를지라도, 다른 점을 부정하는 것은 어렵다. 뮤추얼 펀드는 단순히 다른 투자 옵션보다 무서운 것이 아니라 옵션이나 보편적 생명 보험과 같은 이국적인 상품과 구별됩니다. 뮤추얼 펀드는 합법적 인 것처럼 보이며 거의 모든 전문가가 동의하는 자산 축적에 대한 장기적이고 다양한 관점을 장려합니다.

보다 기술적이며 철학적 인 관점에서, 뮤추얼 펀드는 현대 포트폴리오 이론 (MPT) 군중의 자연스런 아이디어입니다. 이 이론은 투자자가 자산이나 투자를 개별적으로 볼 때 실수를 범한다고 주장합니다. 오히려 MPT는 다른 투자와 관련하여 어떻게 변동 할 수 있는지에 따라 투자를 선택해야한다고 말합니다. 예를 들어, MPT는 투자자가 예상 수익을 완전히 희생하지 않고 위험 노출을 줄이기 위해 다른 투자를 효과적으로 추가 할 수 있다면 위험도가 높은 보안을 수락하는 것이 좋을 수 있다고 말합니다.

뮤추얼 펀드는 사촌들과 함께 외환 거래 펀드 (ETF)를 사용하여 서로 다른 유가 증권이 얼마나 잘 작동하는지에 집중할 수 있습니다. 아이디어는 적절한 포트폴리오 또는 포트폴리오 그룹을 찾아서 위험을 완화하고 총 수익률로 예상 수익을 부각시키는 것입니다. 다시 한번 말하지만, 21 세기 또는 밀레니엄 포트폴리오에 적용될 수 없다는 점을 시사하는이 전략에 대해서는 본질적으로 존재하지 않습니다.

천년기와 투자

천년 왕국은 돈 관리에 관한 몇 가지 흥미로운 신념을 가지고있다. 그들은 가장 중요한 재정적 인 충고가 "은퇴를 위해 저축을 시작하십시오."대신 "돈을 쓰는 것보다 더 많이 쓰지 말라"는 말을 할 가능성이 더 큽니다. 그들은 또한 재정적 인 조언을 위해 자신이나 가족 구성원을 신뢰하는 경향이 있습니다. 밀레니엄 세대의 16 %만이 유료 투자 조언을 사용합니다.

지나친 낙관주의와 자신감은 천년 세대의 특징 중 하나이며 축복이나 저주가 될 수 있습니다. 10 만년 중 거의 8 명이 이미 투자 결정을 처리 할 준비가되어 있다고 생각하지만 46 %는 총 수입의 5 % 미만을 저축하고 있습니다. 31 %는 편안하게 은퇴하기 위해 1 백만 달러 미만이 필요하다고 답했다. 이것은 거의 확실하게 과소 평가됩니다.

이 두 가지 특성, 저축 부족 및 은퇴 목표 설정에 충분히 집중하지 말고, 뮤추얼 펀드가 천년 투자자들을위한 충분한 수익을 창출 할 수 없다는 주장을 표면 상으로는 만들 수 있습니다.그러나 높은 수익률을 추구한다는 것은 더 많은 위험을 추가한다는 것을 의미하며, 대부분의 밀레니엄은 투자 위험에 대한 아이디어로 인해 꺼집니다.

웰스 파고 (Wells Fargo) 자료에 따르면 밀레니엄 세대 중 거의 66 %가 401 (k) 또는 기타 고용주 계획 이외의 뮤추얼 펀드에 투자하지 않습니다. 그러나 밀레니엄 세대의 대다수가 고용주 계획에 참여하고 있으며, 뮤추얼 펀드는 세금 공제가 가장 잘 이루어지는 퇴직 보장 제도입니다. 밀레니엄 세대가 의도적으로 뮤추얼 펀드를 부적절한 것으로 삼기에는 너무 큰 스트레치가 부적절한 것으로 나타났다. 부채 탕감에 중점을두고 전문적지도가 부족하다는 점을 감안할 때 밀레니엄에는 다른 뮤추얼 펀드를 자체적으로 구매할 수있는 필요한 자원이나 지침이 없을 가능성이 큽니다.

뮤추얼 펀드는 여전히 다양성을 제공하는 가장 저렴하고 가장 유동적 인 투자 상품입니다. 밀레니엄 세대가 평균 이상의 시장 위험을 받아들이고 유료 투자 자문을받는 것을 싫어한다면 뮤추얼 펀드는 과거의 위험 노출을 낮추고 미래의 수익률을 높일 가능성이 가장 높은 후보자 중 한 사람처럼 보입니다. 뮤추얼 펀드는 1980 년에서 2000 년 사이에 태어난 사람들에게조차도 장기적인 관점의 투자자에게는 여전히 매력적인 도구입니다.