한 가지,이 작업에서 적어도 죽음, 자신의

죽음, 그리고 누가 그것을하고 싶은지에 대해 간단히 생각할 필요가 있습니다. 그래서 그것이 당신을 괴롭 히면, 그 부분에 머물러 있지 마십시오. 대신에 유증에 관해 생각해보십시오. 당신이 받고 싶은 사람들에게 선물로 주겠다고 생각하고, 사업에 착수하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면, 보시다시피, 당신의 유산은 악몽이 될 수 있습니다.

즉시 귀하의 회사 401 (k)를 설립 할 때, 귀하는 수혜자 / 수혜자 모두를 지명하도록 요청하는 수혜자 서식에 직면하게됩니다. (피델리티는 웹 사이트에 그런 양식의 한 예를 보여 주며 saturna. com의 Saturna Capital도 그렇습니다.) 귀하가 401 (k)를 아직 숨기지 않은 상태로 유언 검인을하게되면 유언 검인 법정에서 끝날 것입니다. 당신의 애인 또는 애도 가족을 남겨 두십시오.

수혜자 지정 및 배정

주 수혜자가 이미 사망 한 경우 귀하의 자산이 통과 할 수있는 주 수혜자와 최소 1 명의 파견 수혜자를 지명해야합니다. 자산이 주요 수혜자의 재산이되면 귀하의 백업 수혜자는 모든 청구를 잃습니다.

여기에는 자산의 100 %가 기본 수익자에게 전달된다고 가정합니다. 대신에 여러 가지 기본 이름을 지정하고 자산의 비율을 할당 할 수 있습니다. 예를 들어, 배우자가 이미 잘 준비되어 있다면, 401 (k)의 50 % 만 배정하고 나머지는 동등하게 두 25 %의 기본 수혜자로 나누십시오.

근로자 퇴직 소득 보장법 (ERISA)이 적용되는 계정의 경우, 배우자를 50 % 미만으로 내려 놓으면 배우자 면제 서에 서명해야합니다. 귀하의 배우자에게 통보해야한다는 의미입니다. 두 번째 생각에 그다지 달콤한 생각이 아닐 수도 있습니다. 이 조항은 주정부의 이익을 위해 이루어 지므로 모든 자산이 자녀에게 직접가는 동안 미망인 / 홀아비가 남지 않게됩니다. 또는 잘 생긴 테니스 코치 또는 매력적인 고고 댄서. 그것은 낭비적인 소송을 앞 당깁니다.

부수적 인 수혜자는 주요 수혜자가 귀하보다 먼저 사망하거나 (또는 ​​동일한 사고로, 아마도 당신과 함께) 이름이 붙여진 것입니다. 다시 한번, 예비 선거와 마찬가지로 우발적 인 수혜자와 함께, 당신은 비율을 할당 할 수 있습니다. 플랜 A (기본)와 플랜 B 배정 (우발 사태)으로 배우자에 대해 100 %를 지정할 수 있으며, 이는 자녀들간에 동등하게 나뉩니다.

결정을 조정하기위한 부동산 계획

이러한 결정은 귀하의 전반적인 부동산 계획의 일부로 생각하십시오.그런 일이 없다면 지금 작업을 시작하십시오. "모든 자산을 동등하게 나눌 것"또는 귀하의 의지와 같은 일부분 만 자동으로 모든 일을 처리하지 않는다는 사실을 알고 있어야합니다. 예를 들어, 401 (k) 또는 생명 보험 수혜자 지정을 오버라이드하지 않으며, 한 번 더 - 상속인의 상충되는 이름이 돈을 낭비하는 소송의 문을 열어 가족.

귀하의 재산 처분을 계획 하시되 귀하의 부동산을 귀하의 401 (k)의 수혜자로 삼지 마십시오. 당신이 의도적으로 또는 수혜자의 이름을 지정하지 않음으로써 그렇게했다면, 귀하의 401 (k) 기금은 유언 검인 법정에 의해 처분 될 것입니다. 이는 많은 수수료 및 법원 비용, 돈 낭비 및 시간을 의미합니다 . 유언 검인 법원에 가면 유산 상속법에 의해 선택 될 상속인에게 자산이 분배되는 데 1 년 이상 지연 될 수 있습니다. (

부동산 계획 : 죽기 전에해야 할 16 가지 일

을 확인하십시오.) 자녀의 나이는 몇 살입니까? 미성년 자녀가있는 경우 직접 수혜자로 상속받을 수 없습니다. 기금 사용을 감독하기 위해 보호자를 제공해야합니다. 그렇지 않으면 법원이 기금을 지정합니다. 가능한 경우 대리 법원의 관여를 피하십시오. 자신이 선택한 수탁자와 함께 자신의 이름에 신뢰를 설정하는 것이 종종 해결책입니다. 변호사 또는 이와 유사한 자격을 갖춘 전문가의 도움을 받아이를 수행하면 얼마나 오래 자신들이 상속받을 수 있어야하는지 말할 수 있습니다. 변호사와 함께 수혜자로 지명 될 수있는 성격의 신탁을 수립하고 퇴직 할 수있는 취소 불가능한 신탁에 대해 알아보기를 원할 수도 있습니다. 왜냐하면 이러한 신탁은 생명 보험 명칭에 관해 알 수있는 좋은 옵션이기 때문입니다 (< 부동산 기획 생명 보험)

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이러한 우려는 자녀에게 전달 될 수있는 다른 기금에도 적용됩니다. 401 (k)와 마찬가지로 생명 보험금은 어린 자녀에게 직접 지급 할 수 없습니다. 직접 자금을 수령하려면 반드시 18 세 이상이어야합니다. 미성년자 통일 법 (UTMA)은 대부분의 주 (버몬트에서는 최근 2015 년까지만 적용되며, 사우스 캐롤라이나는 구형 UGMA 또는 미성년자에 대한 통일 선물에 의존하는 마지막 유예입니다). 귀하가 지명 한 관리인은 귀하의 자녀가 인계 할 수있을 때까지 자산을 관리합니다. IRA의 경우, 불필요한 세금을 피하고 수혜자에게 일부 허용하도록 일부 전문 세무 계획이나 법률 전문 지식을 제공하기 위해 계좌 유형 및 상속인의 생활 상황에 따라 복잡한 세금이 있습니다. 그들이 자금을 인출하는 방법에 대한 미래의 유연성. ( IRA 수혜자를위한 RMD에 관한 규칙

참조)

당신의 삶의 재검토와 갱신 펼쳐짐 이 점은 지나치게 강조 될 수 없습니다 : 당신의 인생이 전공에서 바뀔 때마다 수혜자 결정을 검토하십시오 방법 - 결혼, 이혼, 부모의 죽음, 아이의 탄생, 주요 자산의 판매 또는 취득. 그리고 정기적 인 연습으로, 그러한 재정 문제를 다시 살펴 보지 않고 1, 2 년 이상을 지내지 않도록하십시오. 이 두 시나리오는 이유를 기억하는 데 도움이됩니다.

악몽 1 호

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먼지가 많은 401 (k) 서류가 파일 서랍에 안전하고 건강하게 앉아있는 동안 같은 회사에서 오래 근무하는 경우는 매우 일반적입니다. 날짜. 그러나 행복하게 결혼 한 중역 (그의 두 번째 부인과 함께하는 여러 자녀를 자랑스럽게 생각하는 부모)의 죽음이 자신의 첫 번째 부인 인 그의 401 (k)의 1 차 100 % 수혜자임을 보여줄 때 모든 사람에게 충격을 준다고 상상해보십시오.

그가 그것을 전혀 생각했다면, 그는 변화를 만들기 위해 주변에 가지 않았다. 아내 2 번이 소송을 제기해야하며 법정에서이 실수를 바로 잡기를 희망하지만, 50 % 이상을 얻는 것은 좋지 않습니다. 꼭 그렇지는 않은 이별. 악몽 2 번 : 3 명의 아이들을 성공적으로 저글링하고, 자신의 사업을 운영하며, 유명 인사 활동을하는 등 모든 일을 걸친 수퍼 우먼 인 것처럼 보이는 여성은 실수로 사망하고 업무가 해결 될 때, 그녀의 첫 두 자녀 만이 그녀의 수혜자로 등재됩니다. 그 놀람 "삶의 변화"셋째 아기, 지금 19, 어떻게 든 그녀의 의지에조차 목록에 모든 목록을 만들었습니다.

"죄송합니다"는 실제로 그것을 다루지 않습니다.

결론 이 일을 할 수 있도록 충분한주의를 기울이십시오. 꼭 세금 납세자보다 현명하지만, 당신이 사랑하는 사람들이 짧은 절망에 빠지게하지 마라.