그러나 단기 저축 목표는 어떻게됩니까? 아마 당신은 여행 기금을 만들거나 다음 몇년 안에 배 또는 휴가 장소를 사기 위하여 충분한 현금을 저장하고 싶다.

3 년에서 5 년 이내에 대규모 구매 계획이있는 경우, 그 목표를 달성하기 위해 단기 저축 전략을 제시하는 것이 좋습니다. 다음은 계획을 수립 할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.

우선, 위험 고려

단기 저축과 관련하여 장기 퇴직 목표와 다르게 접근해야합니다. 결국, 투자에 관해서 타이밍은 모든 것이됩니다.

10-15 년 후에 은퇴 할 계획이라고 가정 해 보겠습니다. 이 경우 재무 고문은 적어도 60 %의 주식으로 구성된 다양한 퇴직 연금 포트폴리오를 추천 할 것입니다. 이렇게 많은 시간을 들여 주식 시장에 큰 타격을 입으면 포트폴리오가 다시 회복 될 시간이 충분합니다.

반면에, 그리 멀지 않은 미래에 뭔가를 저축하려고한다면, 주식과 같이 위험도가 높은 투자를 피하는 것이 좋습니다. 왜? 주식 시장의 하락은 저축을 없앨 수 있기 때문에 3 년에서 5 년은 침체에서 회복하기위한 투자에 충분하지 않을 것입니다. 즉, 유럽이나 해변 집에 작별 인사를해야 할 것입니다.

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저축 계좌로는 삭감되지 않을 것임

주식은 단기 저축에 너무 위험하기 때문에 은행의 저축 계좌에 돈을 넣는 것을 고려할 수 있습니다. 이것은 확실히 안전하고 위험이 적은 옵션이지만, 거의 관심을 가질 수 없습니다. 2016 년 4 월 기준으로 FDIC에 따르면 미국 저축 예금 계좌의 평균 이자율은 모든 잔액에서 0.6 %에 불과했습니다. 그것은 당신이 침대 밑의 상자에 돈을 쌓아 두는 것 이상의 의미를 지니지 만, 그만큼 저렴한 비용으로 저축은 아마도 인플레이션에 보조를 맞추지 못할 것입니다.

채권의 이점

단기 저축 목표를 달성하려면 채권을 살펴 보는 것이 좋습니다. 채권이란 본질적으로 기업 또는 정부 기관에 돈을 빌려주는 채무 투자입니다. 채권은 기업, 주 및 도시에서 다양한 프로젝트와 이니셔티브를 위해 기금을 모으기 위해 사용됩니다. 특정 기간 동안 채권에 변동 이자율이 적용됩니다.

채권의 주요 이점 중 하나는이자 소득이 일반적으로 은행 저축 예금보다 높다는 것입니다. 또한 성숙되고 가까운 미래에 정해진 날짜까지 사용할 수있는 채권을 수령 할 수 있습니다.이것은 주식과 관련된 위험없이 많은 보안을 제공합니다. (자세한 내용은

채권의 장점

및 본 자습서, 채권 기본 참조) 강력한 신제품 대상 만기 채권 교환 거래 펀드 (ETF)는 단기 투자자에게 더 큰 이점을 제공 할 수있는 상대적으로 새로운 채권 상품입니다. ETF는 증권 거래소의 주식처럼 거래되고 뮤추얼 펀드처럼 보이는 투자입니다. 펀드의 실적은 ETF가 복제하도록 설계된 기초 인덱스를 추적합니다.

전통적인 ETF와 매우 유사하게 작동하지만, 목표 만기 채권 ETF는 기금의 모든 채권이 같은 해에 성숙된다는 점에서 다릅니다. 각 채권이 성숙되면 수익금을 재투자하는 대신 수입을 현금 또는 현금 등가물로 이전합니다. 기금의 모든 채권이 만기일 (일반적으로 단기 채권의 경우 1 ~ 3 년)에 도달하면 채권은 폐쇄되고 현재 가치는 투자자에게 반환됩니다.

목표 만기 채권 ETF는 유동성이 높고 다양하며 세금면에서 효율적이기 때문에 단기 저축 목표에 이상적입니다. 또한, 귀하는 특정 날짜에 귀하의 교장이 반환 될 것이라는 절대적인 확신과 함께 모든 수익금을 알게됩니다. (더 자세한 내용은

ETF (Exchange-Traded Funds)

및 ETF는 세금 효율적 일 수 있음 : 여기