529 계획의 주요 이점은 수업료, 주택 및 도서와 같은 유자격 교육비를 지불하는 데 사용되는 한, 원금 및 수입의 면세 철회가 가능하다는 것입니다.

529 계획은 모든 주에서 제공됩니다. 개인이 주정부의 529 계획에 기여할 자격이있는 반면, 많은주는 자신의 529 계획에 대한 기부금에 대해 주정부 세금 공제를 제공합니다. 과거에는 많은 비용과 부족한 옵션으로 529 개 계획이 비판되었습니다. 시간이 지남에 따라 많은 계획들이 투자 선택의 메뉴를 수정하여보다 합리적이고 투자자 친화적으로 만들었습니다.

투자자에게 가장 큰 도전 중 하나는 올바른 투자를 선택하는 것이 었습니다. 529 기획 관리자는 위험 기반 및 연령 기반 올인원 제품을 제공하여 불확실성을 제거하려고 노력했습니다. 포트폴리오 관리에 많은 시간을 투자하지 않으려는 사람들에게는 종종 좋은 선택이지만, 투자자는 특정 요인을 검토하여 그들이 가장 적절한 선택을하고 있는지 확인해야합니다.

비용 고려 사항

투자 성과는 시간이 지남에 따라 크게 달라질 수 있지만 투자자가 할 수있는 한 가지는 성과와 비용이 낮은 제품을 선택하는 것입니다. 뮤추얼 펀드 및 ETF (Exchange-Traded Fund)의 경우 가능한 가장 낮은 비용 비율을 목표로합니다. 인덱스 펀드는 종종 수동적으로 관리되는 포트폴리오의 특성으로 인해 가장 저렴한 비용 비율을 가지고 있습니다.

증권 계좌를 통해 529 개의 주식을 구매하려는 경우 거래 수수료를 제한하거나 제거하는 중개업에 초점을 맞춰야한다. Vanguard는 529 계획에 투자 할 때 수수료를 내지 않는 투자 회사의 한 예입니다.

일부 회사는 저축 잔고에 대한 계좌 유지 보수 비용도 청구합니다.

인덱스 펀드 대. 적극적으로 관리되는 펀드

장기 수익률은 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드의 상대적으로 작은 비율이 지정된 지수를 능가 할 수 있다는 것을 나타내며, 많은 분석가는 단순히 인덱스 매칭 펀드에 투자하는 것이 최선의 방법이라고 제안하게합니다. 이 실적이 저조한 부분은 관리자의 능력 때문이지만 그 차이의 대부분은 자금 지출 때문입니다.

포트폴리오 성과를 극대화하기 위해 투자자는 저비용 및 인덱스 펀드 투자에 집중해야합니다.

주식형 펀드

529 개 포트폴리오 중 주식에 투자해야하는 금액은 주로 자녀의 연령에 따라 다릅니다.수혜자로서 영유아를 둔 계정은 시간이 지남에 따라 평균 이상으로 수익을 올릴 가능성이 높고 시장 변동에서 회복하기 위해 더 긴 시간 프레임으로 인해보다 큰 수준의 주식 노출을 용인 할 수 있습니다. 아이가 대학에 가까워지면서 포트폴리오는 점차 보수적으로 바뀌어 주식에서 벗어나기 시작할 것입니다. 과거 실적은 잘 관리 된 펀드를 나타내는 데 도움이 될 수 있지만 초점은 낮은 비용으로 유지되어야합니다.

채권 펀드

채권 뮤추얼 펀드는 주식 펀드만큼 529 개 포트폴리오에 속하며 자녀가 커지면서 계정의 상당 부분을 차지해야합니다. 여기에는 펀드의 기간 (펀드의 위험 수준 측정치)과 투자 대상 채권 유형이 포함됩니다. 장기 10 년 및 30 년 채권에 초점을 맞춘 채권 펀드는 단기 위험보다 이자율 상승 기간에 더 큰 위험을 지니고 저조 할 수 있습니다. 정부 및 기타 재무부 증권은 정부의 완전한 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 위험도가 낮습니다.

포트폴리오의 채권 부분은 초점 비율이 낮은 단기간 - 중기 투자 등급 채권에 초점을 맞춰야합니다.

머니 마켓 펀드

머니 마켓 펀드는 계좌에서 인출 할 준비가 된 사람들을위한 529 개 포트폴리오 중 중요한 부분입니다. 머니 마켓 펀드는 자본 보존에 중점을두고 있으며, 대학 경비로 사용할 수 있도록 돈을 보장해야하는 사람들에게 적합합니다.

화폐 시장 기금은 일반적으로 자녀가 고등학 연령에 도달하기 전까지는 필요하지 않습니다. 금리가 매우 낮은 수준에 머무르면 대부분의 머니 마켓 펀드는 거의 수익률을 내지 않으므로 옵션에는 큰 차이가 없습니다.

국제 펀드

국제 주식 및 채권 펀드는 내재 된 위험으로 인해 529 개 포트폴리오에 부적절한 것으로 보일 수 있습니다. 그러나 이러한 펀드는 평균 수익률 이상의 기회를 제공하면서 포트폴리오 위험을 전반적으로 낮추는 데 도움이되는 중요한 다양 화 이익을 제공합니다.

포트폴리오를위한 국제 펀드를 선택하는 것은 다른 주식 또는 채권 펀드를 선택하는 것과 비슷하게 이루어져야합니다. 대부분의 경우 인덱스 펀드는 국제 투자에도 사용할 수 있으며 저비용 구조로 인해 일반적으로 적극적으로 관리되거나 지역별 펀드보다 더 나은 옵션이됩니다.

연령 기반 포트폴리오

많은 투자자에게 연령 기반 포트폴리오는 가장 단순한 수준을 제공합니다. 529 개 포트폴리오를 적극적으로 관리 및 추적하기를 원하지 않는 사람들을 위해 연령 기반 포트폴리오가 답이 될 수 있습니다.

이 기금 (목표 기금이라고도 함)은 더 어린 자녀를위한보다 공격적인 접근에서 시작하여 자녀가 대학에 다가 갈수록 점차 더 보수적 인 자산 배분으로 이동합니다. 이러한 포트폴리오 구성 변경은 자동으로 이루어지며 계정 소유자는 조치를 취할 필요가 없습니다. 많은 경우,이 기금은 위험 부담이 적은 포트폴리오를 저렴한 비용으로 유지하는 이점을 제공합니다.이 기금은 529 개 계획에서 점차 대중적인 선택이되었습니다.

일부 529 개 플랜은 포트폴리오의 위험 수준을보다 효과적으로 관리하고자하는 사람들을 위해 리스크 기반 포트폴리오 옵션을 제공합니다. 개인의 위험 허용도는 적절한 포트폴리오를 선택할 때 중요한 고려 사항이며, 이러한 옵션은 529 개의 저축에 대해보다 보수적이거나 공격적인 접근을 허용합니다. 결론

일반적으로 529 계획에 가장 적합한 자금은 광범위한 다양 화, 저비용 및 높은 유동성을 결합한 것이다. 다각화는 위험을 제한하는 데 도움이되지만, 낮은 비용 비율은 시간이 지남에 따라 평균 이상의 수익률을 낼 수있는 기회를 증가시킵니다. 유동성은 필요할 때마다 계좌 내의 돈을 사용할 수있게하는 데 필요합니다.