중개인과 등록 된 투자 자문가 (RIA)는 종종 서로 오인 할 수 있습니다. 평균 저축률이 5 %에 ​​불과한 사회에서 두 사람 사이의 정의, 차이점 및 유사점에 대해 교육받는 것이 더 중요합니다.

무엇이 다른 것입니까?

둘의 차이점은 목적입니다. 브로커의 경우, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 연금과 같은 투자 상품을 판매하는 것이 주 업무입니다. 그들은 제품으로부터 수수료와 수수료를받을 수 있으며 귀하의 상황에 가장 적합한 제품을 선택할 필요가 없습니다. 중개인에 대한 신탁 기준이 없기 때문에 "중개인의 자산에 최선을 다해 행동 할 것으로 기대하지 않습니다. "그들은 투자 전략이 투자자의 목표와 수단을 충족 시킨다는"적합성 표준을 가지고 있습니다. "더 자세한 내용은 재무 고문 선택 : 적합성 대 신탁 표준 참조)

Panoramic Financial Advice의 설립자 인 Andrew McFadden (MBA)은 재무 설계사 (CFP)와 창립자 인이 두 직업 간의 가장 중요한 차이점 중 하나는 표준이라고 말했다. "이것이 의미하는 바는 모든 사례에서 RIA는 고객의 관심을 그들 자신보다 높게 책정해야한다는 것"이라고 그는 말했다. "대단히 대조적으로, 중개인은 고객의 관심을 그들 자신보다 높게 두지 않아도되지만 고객의 재정적 요구와 목표를 고려할 때 그들이 제시 한 권장 사항이 고객에게 적합하다는 것을 정당화해야합니다. 본질적으로 꽤 큰 이해 상충이 있습니다. "

이러한 중개인은 고객에게 판매하는 것에 따라 지불을 받기 때문에 이해 상충이 존재합니다. 또한 중개인은 자신의 고객에게 신탁 의무가 없음을 자동으로 공개 할 의무가 없으므로 사람들이 혼란스러워하고 RIA와 중개인 모두에게 동일한 의무가 있다고 가정합니다. (자세한 내용은 투자 고문 납부 - 수수료 또는 수수료 참조)

중개인으로 일하기 위해서는 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) Series 6 또는 Series 7 시험에 합격해야합니다. RIA에서 일하는 투자 고문 대표는 Series 65 시험에 합격해야합니다. Series 65 시험에는 Series 7 또는 66, 공인 재무 계획 (CFA) 시험 또는 공인 재무 고문 시험이 포함됩니다. (자세한 내용은 Top 3 재무 고문 자격 증명 참조)

RIA

등록 된 투자 자문가는 투자에 대해 고객에게 조언합니다. 중개인과 달리 그들은 제품을 직접 판매하지 않습니다. 귀하가 찾고있는 조언을 판매하고 있습니다. RIA 기업은 CFP 또는 CFA와 같은 재무 계획을 포함하는 투자 고문 대표를 고용합니다.(더 자세한 내용은 공인 재무 분석가 (CFA)와 공인 재무 계획가 (CFP)의 차이점은 무엇입니까? )

또 다른 차이점은 지불 방법입니다. 중개인은 고객이 제품을 구입할 때 수수료를 미리 지불받습니다. RIA 회사에서 일하는 사람들은 대개 두 가지 방법으로 돈을 지불 할 수 있습니다. 즉, 고객의 총 투자 중 일정 비율을받습니다. 즉, 계정이 얼마나 잘 수행되고 있는지 (말 그대로) 더 많이 투자된다는 의미입니다. 일부 고문은 투자 자산의 규모에 상관없이 정액 요금을 부과합니다. 그들은 지속적으로 돈을 지불하기 때문에 이론적으로 거래가 발생할 때만 돈을 지불하는 중개인보다 투자를 늘릴 수있는 인센티브가 더 많습니다. (더 자세한 내용은 재무 고문을 선택하여 귀하의 주택을 조달하십시오.

결론>

필요한 것이 무엇이든지, 반드시 조사하십시오. 리뷰를 읽고, 존경하는 사람들과 이야기하고 중개인과 등록 된 투자 고문 간의 차이점을 인식하십시오. 충분한 교육을 받으면 자신에게 맞는 최고의 선택 방법을 알게 될 것입니다. (자세한 내용은 재무 고문을위한 쇼핑 참조)