생명 보험은 재무 계획 과정에서 중요하지만 종종 잘못 이해되는 부분입니다. 생명 보험을 필요로하는 사람, 그것이 어떻게 작동하는지, 그리고 다른 종류의 보험을 알면 소비자가이 제품에 대한 충분한 정보를 바탕으로 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

누가 생명 보험을 필요로합니까?

배우자 나 자녀가있는 사람은 재정적으로 생명 보험이 필요합니다. 또한 전 배우자, 배우자, 재정적으로 부양하는 부모 또는 경제적으로 부양 된 형제 자매가있는 사람은 생명 보험을 구매해야합니다. 재정적으로 독립적이며 배우자 또는 자녀가없는 사람들은 생명 보험이 필요하지 않습니다.

왜 생명 보험이 위험을 헤지하기를 바라는가?

생명 보험은 투자로 보아서는 안되며, 위험 관리 도구이자 인생의 손실로 인한 재정적 결과에 대한 위험 회피 수단으로 간주되어야합니다. 따라서 정책을 구입할 때 사망 한 경우 사랑하는 사람이 직면하게 될 비용을 고려하십시오. 예를 들어, 모기지 및 학생 융자 또는 대가족과 같은 미 지불 부채가 많은 개인은 가족이 적고 재정적 의무가 적은 개인보다 더 큰 정책이 필요할 수 있습니다.

누가 기간 보험을 필요로합니까?

대부분의 생명 보험은 정기 생명 보험과 영구 생명 보험의 두 가지 범주 중 하나로 분류됩니다. 정기 생명은 가장 저렴하고 광범위하게 사용할 수있는 생명 보험입니다. 고용주가 종종 제공하는 기간 정책은 정해진 기간이나 기간 동안 개인에게 보험을 제공합니다. 일반적인 용어는 10 년, 20 년 또는 30 년이 될 수 있습니다. 기간 정책은 피보험자가 임기 중에 사망 한 경우에만 혜택을 지불합니다. 대부분의 생명 보험 계약은 임기 전반에 걸쳐 동일한 혜택을 제공하지만 일부 정책의 경우 사망 보험 혜택은 정책 기간 동안 감소합니다.

기간 보험은 일인당 소득자가 사망 할 경우를 대비하여 적절한 기간 동안 적절한 보호가 필요한 젊은 개인 및 가족에게 좋은 선택입니다. 임기가 끝나면 개인은 재정적으로 안전하고 보험이 필요하지 않을 수 있으므로 장기 보험은 재정적으로 취약한 젊은 사람들의 위험을 관리 할 수있는 방법을 제공합니다. 고용주를 통해 제공되지 않는 경우 정기 보험은 일반적으로 신체 검사를 요구합니다. 기간 보험의 또 다른 장점은 단순성과 투명성입니다. 기간 보험 시장은 경쟁적이어서, 소비자는 쉽게 물색하고 가격을 비교할 수 있습니다.

누가 영구 보험을 필요로합니까?

특정 기간에만 보험을 제공하는 정기 보험과는 달리 영구 보험은 일반적으로 피보험자의 전 생애를 보호합니다. 영원한 보험은 현금 가치를 축적하며, 계약자는 비과세에 대비하여 차용 할 수 있습니다.그러나 영구 보험이 포괄적이기 때문에 보험료는 일반적으로 정기 보험료보다 높습니다.

영원한 보험은 계획된 연방 재산세를 지불하기 위해 현금이 필요한 고액 자산가 (HNWI)에게 좋은 선택 일 수 있습니다. 부채 수준이 높은 개인은 영구적 인 정책의 혜택을받을 수도 있습니다. 일부 주법은 보험 증권의 현금 가치와 사망 혜택을 채권자의 청구로부터 보호하기 때문에 영구적 인 보험 보유자는 정책에 대한 판단이나 유치권의 위험없이 영구적 인 정책의 혜택을 사용할 수 있습니다. 영원한 생명 보험은 또한 개인에게 돈을 저축하도록 강요합니다. 사실, 일부 정책은 매력적인 과세 기준 이자율을 보험 계약자에게 지불합니다. 예를 들어, 퇴직자는 퇴직 기금을 보유한 자녀가 상속받을 수 있도록 생존자 영구 정책을 사용할 수 있습니다. 그러나 대부분의 퇴직자는 부양 가족이 있거나 장례 비용을 지불해야만 퇴직 할 때 생명 보험이 필요하지 않습니다.

결론 생명 보험의 종류를 알고 이해하면 소비자가 선택의 폭을 좁히는 데 도움이됩니다. 우선, 개인은 고용주에게 그들이 이미 어떤 보상을 받고 있는지 확인해야합니다. 대부분의 경우,이 보험은 대가족과 상당한 재정적 의무가있는 개인에게는 부적절합니다. 그러나 고용주가 후원하는 정책을 가진 개인은 고용주가 후원하는 보충 보험이나 민간 기업을 통한 보험으로 보험 정책을 보완 할 수 있습니다. 궁극적으로 올바른 적용 범위는 여러 정책의 조합으로 구성 될 수 있습니다. 개인은 자신의 필요를 평가하기 위해인가 된 에이전트와 상담해야합니다.