걱정할 필요가 없습니다 : 시장의 롤러 코스터 타기에서 얻는 혜택은 안전합니다. 아니면 그들은 무엇입니까? 주식 시장이 사회 보장 수표에 영향을 미칠 수 있습니까?

작동 원리

먼저, 몇 가지 기본 사항을 설명합니다. 귀하의 혜택은 사회 보장 신탁 기금의 준비금에서 지급됩니다. 신탁 기금의 돈은 실제로 근로자와 고용주로부터 징수 된 급여세에서 비롯됩니다 (노령 및 생존자 보험 신탁 기금 및 장애인 신탁 기금이라는 두 가지 기금으로 구성됨) (귀하는 귀하의 "FICA 공제" 급여 명세서); 자영업자도 자영업 세금의 형태로 기여합니다. 따라서 귀하의 수당은 그 기여금 및 연방 소득세에서 발생한 투자 수익과 함께 노동 인구의 기여금으로 충당됩니다.

이제 투자 수익에 대해 알아보십시오. 사회 보장 신탁 기금은 주식 시장과 직접적인 관련이 없습니다. 매일 모든 혜택을 지불 한 후 남은 자금은 특별 발행 국채에 투자됩니다. 그들은 공개적으로 거래하지 않는다는 것을 제외하고는 미국 재무부 채권과 유사합니다. 이 이자부 채권은 미래의 FICA 세금 영수증에서 지불 될 차용 증서의 한 형태입니다.

자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 사회 보장 신탁 기금은 어떻게 투자됩니까?

주식 중심 시나리오

귀하의 개인별 사회 보장 급여는 확정 급여 방식과 동일한 방식으로 결정됩니다. 귀하가받는 금액의 일부는 일한 기간과 일생 동안 얼마나 벌었습니까 (전체 수식이 여기에 표시됩니다). 이익을 결정하는 계산에는 주식 시장, 채권 시장 또는 주요 이자율과 관련이 없습니다. (기본에 대한 자세한 내용은 10 사회 보장 질문 모두보기.)

그러나 주식 시장이 사회 보장 혜택에 영향을 미칠 수있는 방법이 있습니다. 이것은 정년 퇴직 전 (현재 대부분의 사람들에게 66 세)에 취업을 선택하고 자격이없는 종업원 스톡 옵션 (NSOs)을 행사하는 경우입니다. 이러한 옵션의 행사로 발생하는 이익은 근무 또는 근로 소득으로 간주됩니다. 통계청의 매각으로 얻은 이익을 포함하여 당해 연도의 총 근로 소득이 $ 15, 720 (2016 년) 이상인 경우 한도 초과 2 달러당 1 달러 씩 혜택이 줄어 듭니다.

이것은 NSO에만 적용된다. 공개 시장에서 구입 한 행사 스톡 옵션이나 고용주가 부여한 인센티브 스톡 옵션 (ISO)으로 얻은 이익은 보상이 아니라 자본 이득으로 간주됩니다.따라서 귀하는 적어도 1 년 동안 그러한 옵션을 보유하고 있다면 귀하의 혜택 - 에 영향을 미치지 않습니다.

세금 결과

퇴직 연령이 만료되면 출처와 관계없이 소득 금액이 사회 보장 혜택 금액에 영향을 미칩니다. 그러나, 귀하의 총 신고 소득 (이자 지급, 배당금, 스톡 옵션, 자본 이득 및 기타 투자 관련 항목 포함)이 일정 금액을 초과하는 경우 귀하의 사회 보장 급여의 일부가 과세 대상으로 간주 될 수 있습니다. 따라서 역설적이게도, 시장에 대한 좋은 해와 포트폴리오는 세금을 부과함으로써 효과적으로 혜택을 줄일 수 있습니다. (그렇다고해도 사회 보장 세금 트랩 을 피할 수있는 방법이 있습니다.)

사회 보장 혜택이 과세 대상인지 여부를 결정하는 규칙이 여기에 설명되어 있습니다. 일반적으로 사회 보장 혜택의 85 % 이상에 대해 연방 소득세를 납부하지 않아야합니다. 대체로 그 비율은 더 낮을 것입니다.

귀하가 혜택을 받기 시작한 나이, 귀하의 경력 및 혜택을받는 동안 귀하가받는 추가 소득은 귀하의 사회 보장 연금에 직접 또는 간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 정부 연금을 받으면 GPO (Government Pension Offset) 또는 WEP (Windfall Elimination Provision)를 통해 급여가 감소 할 수 있습니다.

겸손한 제안

기본적으로, 사회 보장국의 주식 시장 노출은 제한적입니다. 아이러니하게도, 그것은 곧 바뀔 수 있습니다.

사회 보장 신탁 기금 (Social Security Trust Fund)을 둘러싼 잘 알려진 잘 알려진 자금 지원 위기 - 사회 보장국이 파산 할 것이라는 두려움, 특히 거대한 베이비 붐 세대 세대가 퇴직하여 수금을 시작함에 따라 ( 더 오래 살지만 사회 보장은 을 따라 잡지 못함) - 프로그램 재정을위한 더 나은 방법을 모색하는데 많은 논의가있었습니다. 한 제안은 사회 보장 신탁 기금의 전부 또는 일부를 주식 시장에 투자하는 것을 포함합니다. 또 다른 한 가지는 개인 근로자가 FICA 기부금의 일부 또는 전부를 (현재 401 (k) 기부를 뮤추얼 펀드에 지시 할 수있는 것처럼) 자신이 선택한 수단에 투자 할 수 있도록 허용한다고 주장합니다. 일부 관찰자들은 사회 보장국이 시장에 투자하거나 직원들이 그렇게하도록 허락 할 때라고 주장하고 가능한 높은 수익률을 이용한다고 주장하지만 다른 사람들은 주식 시장에 개입하지 않으면 실제로 시장이 붕괴하거나 장기간 곰의시기에 들어갈 경우 위험 요소를 삽입 할 수 있습니다. 아마, 신탁 기금은 가장 안전한 우량주를 선택하는 보수 투자자 일 것이지만, 주식에 투자 할 때 어느 정도의 위험이 항상 존재합니다.

결론

주식 시장의 불황이 사회 보장 혜택에 영향을 미칠 수 있다고 걱정한다면 짧은 대답은 '아니오'입니다. 대부분의 경우, 주식 시장의 성과가 사회 보장 혜택에 직접적인 영향을 미치지 않는다고 말하는 것은 공정합니다.일부 제한된 상황에서는 시장에서 상당한 투자 이익이 발생하면 혜택이 줄어들거나 과세 대상이 될 수 있습니다.

사회 보장 신탁 기금이 주식 시장에 투자를 시작하거나 근로자가 자신의 공헌으로 그렇게 할 수있게 허용한다면, 시장 결과가 좋든 나쁘 든간에

직접 효과를 나타낼 것입니다 사회 보장 혜택. 그 일에 대한 확실한 계획은 없지만, 귀하가 필요로하는 것처럼 미리 알림으로써 봉사 할 수 있습니다. 또한 정부의 둥지 알에 의존하지 말고 개인 은퇴 계좌를 보유해야합니다.