신탁은 부동산 계획 과정에서 변호사 및 재정 고문이 일반적으로 사용합니다. 그들은 자산 분배에 도움을 주며 모든 것이 올바른 사람과 실체에 전달되도록합니다. 그들은 또한 부동산 세를 최소화 할 수 있습니다. 본질적으로, 그들은 당신이 당신의 개인 재산에서 자산을 제거 할 수 있도록하여, 더 많은 부를 당신의 수혜자에게 전달할 수 있습니다. 생명 보험을 신탁에 배치 할 수도 있습니다.

좋은 생각이 들까? 그러나 물론, 잡기가 있습니다. 신뢰는 종종 그 일을 담당하는 수탁자만큼이나 우수합니다. 우리가 수탁자의 중요한 역할을 조사하고 자신의 행동이 올바르게 작동하는지 확인하는 과정에서 계속 읽어보십시오.

수혜자에 대한 신탁 책임

신탁에 위치한 생명 보험은 TOLI (Trust-owned life insurance)로 불립니다. 이는 은행 소유 및 회사 소유 생명 보험과 유사합니다. 다른 모든 신탁과 마찬가지로 보험 신탁에는 계좌의 수탁자를 확인하는 서류가 있습니다. 불행히도, 수탁자는 종종 기본 작업을 완료 할 수있는 일을하는 반면, 수탁자가 자신의 충성도가 어디에 있어야하는지, 그리고 그 일에 수반 될 수있는 복잡한 재정적 문제를 어떻게 다룰지를 이해하지 못하면 갈등과 문제가 발생할 수 있습니다. (참조 : 해산 생명 신탁 설립 .)

모든 수탁자는 신탁 수혜자에게 신중한 책임을진다. 수탁자는 수혜자의 희망에 따라 신탁 자산을 관리해야합니다. 이것은 파악해야 할 중요한 개념입니다. 수혜자의 욕구가 무엇보다 중요합니다. 신뢰를 확립 한 개인의 욕구가 아닙니다. 수탁자가 신뢰의 수혜자를 결코 만난 적이 없다는 가능성이 매우 크기 때문에 많은 수탁자에게는 어렵습니다. 종종, 수탁자는 신뢰를 설정 한 사람과 만난다. 이것은 수탁자가 모르는 사람에게 신탁 책임을 어떻게 수행 할 수 있는지에 대한 의문을 제기합니다.

일반적으로 TOLI 수혜자는 신탁 자산이 분배 될 때 받게 될 부의 양을 최대화하고자합니다. 이를 위해서는 수탁자가 트러스트가 소유 한 보험 정책 (또는 소유권을 부동산으로 부과 될 수있는 부동산 세를 최소화하기위한 노력으로 트러스트로 이전 할 수 있음)을 적극적으로 관리해야합니다. (

생명 보험의 소유권 이동 참조) 적극적인 경영은 정책이 원래 생명 보험 그림에 반영된 예측과 일치하는지 여부를 결정하는 것을 수반합니다. 원래의 일러스트레이션에서 사용 된 공격적인 가정, 변동 보험 정책에 대한 하위 계좌의 투자 실적 저하, 보험사의 어려운 경제 환경으로 인해 정책이 부진한 경우가 일반적입니다.

정책을 적극적으로 관리하는 것은 수탁자가 수혜자의 욕구에 더 부합하는 대체 정책을 식별하도록 시도해야합니다. 생명 보험 업계의 최근 혁신으로 인해 과거에 판매 된 정책이 폐기되었습니다. 원래의 형태로 유지되고 2 ~ 3 년마다 검토되지 않는 정책은 종종보다 매력적인 정책으로 대체되어야합니다. 더 매력적인 정책은 같거나 낮은 프리미엄에 대해 더 높은 사망 혜택을 줄 수 있습니다. 또한 추가 보험료를 납부하지 않고도 사망 혜택을 유지할 수 있습니다. (

생명 보험 분배 및 혜택 참조) 수탁자는 책임을 이행하고 있습니까? 불행히도 많은 수탁자는 신탁 소유 생명 보험을 감독하는 데 필요한 기술이 부족합니다. 생명 보험에 의해 투자 된 신탁을 설립하는 사람들은 일반적으로 먼저 친구 또는 가족에게 수탁자로 봉사 할 것입니다. 그러나 친구 및 가족 구성원은 신중한 생명 보험 관리 문제를 거의 인식하지 못합니다. 다른 인기있는 선택은 재무 고문, 회계사 또는 변호사와 같은 신뢰할 수있는 고문입니다.

그러나 친구 나 가족과 마찬가지로 신뢰할 수있는 조언자가 TOLI를 효과적으로 감독하는 데 필요한 항목에 정통하다는 보장이 없습니다. 다양한 법정 판결은 수탁자가 친구인지, 가족인지 전문가인지에 관계없이 수탁자의 책임에 부응하지 않는 경우가 많습니다.

수탁자가 제시 한 후속 조치가 없다는 것은 가볍게 받아 들여지는 것이 아닙니다. 신탁인은 전문기구 (변호사, 회계사, 재무 기획자 및 증권 중개인과 같은 전문가는 자격이 부여 된 전문위원회에서 제정 한 윤리적 기준을 준수해야합니다.)에 규정 된 윤리적 기준 이상을 준수해야합니다. 그들은 또한 신중한 신중한 투자자 법, 신중한 수탁자 규칙, 통화 감사관실, 감리 감독 국 및 은행의 주정부 부서에서 요구되는 추가 요구 사항의 적용을받습니다.

무능한 고문으로부터 가난한 조언을받는 것과 관련된 결과로부터 수혜자를 격리시키기 위해이 단체가 규칙과 규정을 제정했습니다. 그러나 많은 금융 서비스 업계의 경우와 마찬가지로, 규칙은 부적절한 조언을받는 사람들을보고하는 데 적극적인 역할을하지 않는 한 사람들을 보호하지 못합니다.

책임지기

수탁자의 질문은 수혜자가 적극적으로 참여하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 다음은 수혜자가 제기하고자하는 질문 중 일부입니다 :

정책은 기대치에 비해 어떻게 수행됩니까?

생명 보험 증서가 마지막으로 검토 된시기는 언제입니까?

시장에는 신뢰 문서에 표현 된 나의 소원과 규정을보다 잘 충족시킬 수있는 다른 정책이 있습니까?

• 정책을 발표 한 보험 회사의 신용 등급이 악화 되었습니까?
• 하위 계좌의 배분은 여전히 ​​투자 방침 진술과 일치합니까?
• 수탁자가 공백으로 응시자의 질문에 응답하면 놀라지 마십시오.
• 결론
• 신탁 생명 보험은 많은 개인의 부동산 계획에서 중요한 역할을합니다. 모든 수탁자가 그들에게 수여 된 신탁 책임을 이행하는 데 필요한 것을 가지고있는 것은 아닙니다. 보험 신탁의 수혜자 인 경우 수탁자를 적극적으로 모니터링하는 것이 중요합니다. 이 사람은 당신의 최선의 이익을 위해 봉사해야합니다. 그 돈에는 많은 돈이 있습니다. (또한보십시오 :

당신은 믿음을 신뢰에 두어야합니까?

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