전문 투자 조언을 찾는 것이 혼란스럽고 실망 스러울 수 있습니다. 가장 큰 걸림돌 중 하나는 "브로커", "고문", "재무 플래너", "코치"등과 같은 금융 서비스 전문가가 사용하는 타이틀의 배열입니다. 전통적으로 중개인은 주식을 매매 수수료에 매각했고 고문은 수수료를 내고 조언을했다. 요즘은이 위치들 사이의 경계가 점점 흐려지고 있습니다. 훌륭한 재무 계획 서비스를 제공하는 중개인과 주식 및 채권을 판매하는 것 이상을하는 재무 기획자가 있습니다. 그러나 일단 타이틀을 넘어서면 진정한 선택이 시작됩니다. 월가 회사의 고문을 선택 하시거나 독립적 인 고문과 함께 일하십니까? 차이점을 살펴보고 그 차이가 어떻게 귀하의 결정에 영향을 미치는지 살펴 보겠습니다.

월 스트리트
대부분의 사람들이 투자에 대해 생각할 때 월 스트리트에 대해 생각합니다. 그것은 넝마 - 부자 이야기와 원고 재산의 신비를 대표하는 세계적으로 인정 된 유명 브랜드 투자 회사를 구현합니다. 이 거대한 투자 회사는 큰 광고 예산, 큰 빌딩 및 큰 마케팅 부서와 같은 풍부한 주머니와 인상적인 자원을 가지고 있습니다. 이들은 연구 분석가와 자금 관리인을 비롯하여 수천 명의 직원을 보유하고 있으며 이들 중 다수는 CNN 및 CNBC 에서 주식 시장의 최신 사건에 대해 언급 할 수 있습니다.

물론 큰 것이 항상 더 나은 것은 아닙니다. 큰 회사는 종종 냉담합니다. 종업원들이 왕래. 기업의 명령은 제품 판매 결정을 유도합니다. 주주를 만족시키기 위해 분기 별 이익을 얻을 필요성은 고객이 그러한 제품을 필요로하는지 여부에 관계없이 제품 판매에 대한 압박으로 이어질 수 있습니다. 독점 제품은 이해 상충을 조장하고 많은 수의 중개인은 종종 가장 낮은 공통 분모에 맞춘 교육 프로그램으로 전환하여 모든 고객에게 쿠키 커터 재무 계획을 제공합니다.

큰 회사가 된 결과는 작은 고객이 혼란에 빠질 수 있다는 것입니다. 월 스트리트 기업은 소규모 고객을 간과하는 경향이 있으며 다른 고객보다 몇 배의 순자산 가치가있는 더 큰 고객에게 집중하는 경향이 있습니다. 이 고객 중 하나를 잃으면 중개인의 연간 소득에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 채권, 재무부 증권 및 사모 등의 월가가 제공하는 많은 투자 상품이 소규모 고객에게 제공되지 않습니다.

작은 투자자에게는 이러한 모든 단점이 있기 때문에 포트폴리오를 키우고 있다면 돈을 어디에서 볼 수 있는지 알아볼 수 있습니다.

메인 스트리트

CNN
에 소개되거나 주요 골프 토너먼트를 후원하지는 않지만 도시와 마을의 "메인 스트리트"에 다양한 투자 자문가가 있습니다. 전국에 걸쳐.이 사람들 중 많은 사람들이 월스트리트에서 교역을 배웠고, 성장하고 성장했습니다. 그들은 사무실을 빌려서 간판을 세우고 거의 도움없이 사업을 시작했습니다. 독립 자문사 (자영업이기 때문에 독립)는 제공하는 제품을 선택할 수있는 유연성과 기업 정책이나 주주의 요구에 의해 방해받지 않는 자유를 누릴 수 있습니다. 독립적 인 고문은 종종 비즈니스에 대한 이해 관계가 있기 때문에 인상적인 개인 서비스를 제공합니다. 의뢰인은 소유주와 직접 일합니다. 단점이라면 독립 자문가는 일반적으로 브랜드의 이름을 널리 알리지 않습니다. 그들은 월 스트리트 회사가 제공하는 많은 동일한 제품 및 서비스에 액세스 할 수 있지만 독립 어드바이저는 많은 투자자들이 인식하지 못할 수있는 서비스 제공 업체의 제품에 액세스합니다. 그리고 독립적 인 고문을 통해서는 이용할 수없는 서비스가 있습니다. 초기 공개 오퍼링은 주목할만한 한 가지 예입니다. 이 월스트리트 저널의 주식에 대한 일관된 액세스를 원한다면, 메인 스트리트에서 그것을 찾는 것이 어려울 것입니다. 마지막으로, 독립적 인 고문은 월가 회사가 제공하는 잘 알려진 자원으로 뒷받침되지 않습니다. 그들은 큰 예산과 마케팅 부서가 없으며 기업 브로셔가 없을 수도 있습니다. 직원은 한 명으로 상당히 작거나 제한 될 수 있습니다. 퇴직을위한 적당한 포트폴리오를 성장시키는 투자자는보다 편안하게 느끼고 소규모 회사에서보다 맞춤식 서비스를받을 수 있습니다.

월스트리트 또는

메인 스트리트

: 질문 할 질문 월 스트리트 또는 메인 스트리트에서 고문을 선택할지 여부를 고려할 때 평가에 도움이되는 주요 질문이 있습니다 : 어떻게 돈을 받는가?
고문에게 어떻게 돈을 받는지 물어보십시오. 고문 변호사 보수는 수수료, 수수료 (시간당 또는 관리 자산에 따라) 또는 수수료와 수수료의 일부 조합 형태를 취합니다. 커미션을 사용하면 구매 한 제품에 대해서만 비용을 지불하게됩니다. 물론, 이는 당신의 고문이 당신에게 어떤 것을 판매 할 때만 봉급을 받는다는 것을 의미하며, 이는 당신의 고문이 판매하는 것을 사는 것이 당신의 최대 관심사인지 여부에 대한 질문을 제기합니다.

수수료 기반 어드바이저는 구입 한 것과 상관없이 동일한 월급을 받는다. 많은 투자자들은 이것이 고문의 이익을 투자자의 이익과 일치시키는 것이라고 생각합니다. 단점이라면, 지불하는 수수료가 비슷한 금액의 구매에 대한 수수료보다 높을 수 있습니다.
어떤 서비스를 제공합니까?

귀하의 고문은 퇴직 계획을 전문으로합니까? 그 또는 그녀는 포괄적 인 재무 계획을 제공합니까? 금융 교육, 가계 예산 책정 또는 부동산 기획과 같은 가족을위한 금융 서비스를 제공하는 "가족 사무실"입니까? 고문 서비스가 제공하는 서비스 목록을 필요한 서비스 목록과 비교하십시오.

어떤 제품을 제공합니까?
금융 서비스 분야는 뮤추얼 펀드와 개인 유가 증권 (주식 및 채권 등)에서 관리 돈, 유한 파트너십 및 보험에 이르기까지 다양한 제품을 제공합니다.귀하가 고려하고있는 조언자가 무엇을 제공하는지 확인하고 귀하의 개인적 요구와 비교하여 제안을 비교하십시오.

귀하의 실습은 특정
고객을 전문으로합니까? 고문은 다양한 방식으로 관행을 구성합니다. 일부는 문을 통과하는 모든 고객과 함께 일하는 반면, 다른 일부는 치과 의사, 의사 또는 조종사와 만 협력합니다. 일부 자문 관행은 중소 기업 소유주 또는 특정 회사 직원의 요구를 충족시키는 데 전문적입니다. 자신의 전문 분야에 대해 잠재 고문과상의하십시오.

결론 월 스트리트 또는 메인 스트리트에서 고문으로 향하고 있는지 여부에 관계없이 질문을 많이하거나 듣기와 관찰을 많이하면 관심이 가장 잘 전달됩니다. 결정. 상담을 위해 자리를 잡고 계신다면 상담 내용의 범위와 토론의 가장 중요한 부분에 관심을 기울여야하는지주의를 기울이십시오. 귀하의 고문은 올바른 질문을하거나 제품을 판매하려고 시도하기 시작합니까? 투자의 세분화가 토론에 참여합니까? 고문은 자신의 과정을 설명합니까? 하루가 끝날 때 귀하의 재정적 인 복지를 신뢰할 수있는 사람에 대한 결정은 고문의 명함에있는 회사의 이름이나 위치가 아닌 고문이 당신을 위해 할 수있는 것에 근거해야합니다.